1

What Does Private Banking Mean?

Personalized financial and banking 

services that are traditionally offered to a 

bank's rich, high net worth individuals

(HNWIs). For wealth management 

purposes, HNWIs have accrued far more

wealth than the average person, and 

therefore have the means to access a 

larger variety of conventional and 

alternative investments. Private banks 

aim to match such individuals with

the most appropriate options.

(Forbes/Investopedia)

Investopedia explains Private Banking

In addition to providing

exclusive investment-related advice, 

private banking 

goes beyond managing

investments to address a client's entire

financial situation. Services include: 

protecting and growing assets in the

present, providing specialized financing

solutions, planning retirement and passing

wealth on to future generations.

2

While an individual may be 
able to conduct some private
banking with $50,000 or less in
investable assets, some
exclusive private banks only
accept clients with at least
$500,000 worth of investable
assets. The rationale is that
such high levels of wealth
allow these individuals to 
participate in alternative
investments such as hedge
funds and real estate. 
Furthermore, this level
of wealth often prevents
liquidity problems.

Określając kryteria, których 

spełnienie kwalifikuje danego 

klienta do segmentu private

banking, bierze się przede 

wszystkim pod uwagę:

• wartość zgromadzonych aktywów 

finansowych 

• uzyskiwane przychody

Wartość
zgromadzonych 
aktywów finansowych 
(i innych):

- znaczenie tezauryzacji
- geneza / źródła i „sposoby na”
wzbogacenie się
- rodzaje zasobów (znaczenie 
motywu ilość x cena)

3

Znaczenie tezauryzacji

Geneza / źródła i 
„sposoby na”
wzbogacenie się

Rodzaje zasobów (znaczenie 
motywu ilość x cena)

4

Rodzaje zasobów (znaczenie 

bezpieczeństwa i motywu ilość x 

cena)

• pieniądze (rodzaj waluty?)
• kruszce
• biżuteria, kamienie szlachetne, i inne 

wyroby jubilerskie

• dzieła sztuki
• ziemia i nieruchomości
• ruchomości
• inne

Uzyskiwane 
przychody:

- PIT
- CIT
- inne („szara strefa”?)

Wartość
zgromadzonych 
aktywów finansowych 
(i innych):

- znaczenie tezauryzacji
- geneza / źródła i „sposoby na”

wzbogacenie się
- rodzaje zasobów (znaczenie 

motywu ilość x cena)
-

skłonność do „zawierzania 

komuś” składników majątku

5

Skłonność do „zawierzania komuś”
składników majątku a… oferta?

Efektywne zarządzanie własnym 

majątkiem wymaga dziś dostępu do 

bardzo szerokiej palety narzędzi i 

produktów finansowych. Znaleźć się
powinny w niej zarówno instrumenty 

lokalne, związane z polskim 

rynkiem, jak i globalne, 

umożliwiające inwestowanie w 

międzynarodowe firmy, surowce lub 

waluty.

•

Mateusz Morawiecki – prezes BZWBK:

Zamożny Polak, czyli klient 
zainteresowany ofertą private
banking, ma dziś bardzo 
wysokie wymagania dotyczące 
zarówno jakości, jak i zakresu 
usług finansowych. Oczekuje 
też, że będą one dostosowane 
do jego indywidualnych 
potrzeb. 

6

Mateusz Morawiecki (c.d.):

Nasza koncepcja zakłada zbudowanie 
bankowości prywatnej dla lokalnego odbiorcy, 
któremu dostarczamy globalny produkt. 
Rzecz polega na tym, że usługi tego typu są
z reguły oferowane przez wielkie, 
międzynarodowe korporacje, które mają
wystandaryzowane produkty i usługi, takie 
same dla klientów amerykańskich, milionerów 
z Bliskiego czy Dalekiego Wschodu oraz z 
Europy Zachodniej.

Mateusz Morawiecki (c.d.):

Twórcy bankowości prywatnej 
Banku Zachodniego WBK –
pracując wcześniej w Polsce, 
Rosji i na Ukrainie, ale w ramach 
globalnych instytucji – wiedzą, że 
potrzeby klientów w naszym 
regionie są inne niż potrzeby 
milionerów z Kalifornii, Londynu 
bądź Dubaju.

TRZY PROCESY:

1. Tworzenie produktów dla klientów 

DPB

2. Pozyskanie i obsługa klienta DPB

3. Poufność danych o kliencie i 

transakcjach

BANK