Prezentacja programu PowerPoint

Gwarancja bankowa a umowa poręczenia.

2. Możliwości zastosowania gwarancji bankowych.

3. Przykład informacji o zawarciu umowy gwarancyjnej przez

spółkę giełdową.

4. Cennik usług związanych z gwarancją bankową

(na przykładzie trzech wybranych banków).

5. Wypłata sumy gwarancyjnej przez bank – konsekwencje

(regulaminy).

6. Rządowy program gwarancji bankowych (BGK)

Gwarancja a umowa poręczenia

o Gwarant ponosi samodzielną odpowiedzialność

w stosunku do beneficjenta. Dług poręczyciela
ma charakter uboczny.

o Zakres odpowiedzialności gwaranta jest zawsze

z góry ustalony. Odpowiedzialność poręczyciela jest
zależna od odpowiedzialności dłużnika głównego.

o Zakres zobowiązania gwaranta nie jest

zdeterminowany zakresem zobowiązania dłużnika

Firma  budowlana  X  prowadzi  wykonawstwo  robót  budowlanych
i  montażowych.  Roboty  wykonywane  są  za  pomocą  własnego
sprzętu  jak  i  specjalistycznych  urządzeń  dzierżawionych
na zasadach leasingu.

Tekst na podstawie materiałów informacyjnych BRE Banku

pozyskiwanie

zamówień

udział

przetargach

złożenie

zabezpieczenia

finansowego

Procedury przetargowe określają także warunki wniesienia
zabezpieczeń kontraktowych, wymaganych po przyznaniu

zamówienia i podpisaniu umowy

Na podstawie materiałów informacyjnych BRE Banku

Firma X uczestniczy w przetargu na budowę oczyszczalni ścieków.  Warunek
wzięcia udziału w przetargu to wniesienie wadium w wysokości 2% wartości
oferty.

W międzyczasie firma oczekiwała na rozstrzygnięcia dwóch innych przetargów,
gdzie środki pieniężne wniesione na poczet wymagalnych wadiów zostały
zablokowane.

Firma  X z uwagi na posiadane doświadczenie ma duże szanse na wygranie
przetargu na budowę oczyszczalni.

W razie wygrania przetargu firma musi złożyć kolejne zabezpieczenia:
- 10% zabezpieczenia dobrego wykonania kontraktu
- zabezpieczenie zwrotu zaliczki (20% wartości kontraktu)
- 5% wartości każdej faktury ma podlegać zatrzymaniu przez inwestora do
końca okresu gwarancyjnego na wykonane prace – zabezpieczenie roszczeń
jakościowych

Co więcej:
- konieczność wzięcia w leasing specjalistycznych maszyn i zakupu materiałów

Na podstawie materiałów informacyjnych BRE Banku

Na etapie przetargu:

gwarancja bankowa zastępująca wadium

przetargowe w wysokości 2% wartości oferty

Na etapie uruchomienia i realizacji kontraktu:

- gwarancja dobrego wykonania kontraktu na 10 % wartości
prac
- gwarancja zwrotu zaliczki, pozwalająca na otrzymanie
przedpłaty za wykonanie inwestycji (20%)
- gwarancja zwrotu kaucji gwarancyjnej, pozwalająca
uniknąć 5% potrąceń z każdej faktury, przewidzianych jako
zabezpieczenie ew. roszczeń inwestora z tytułu niewykonania
zobowiązań gwarancyjnych

Możliwość gwarantowania przez bank terminowej zapłaty rat

leasingowych oraz zapłaty za zakupione materiały

• gwarancja spłaty kredytu

• gwarancja celna

• gwarancja wypłat nagród w grach

losowych i zakładach wzajemnych

• gwarancja akcyzowa

• gwarancja czynszowa

Linia gwarancyjna



stosunkowo nowy produkt,



szybki dostęp do pełnej oferty gwarancji

stosowanych na rynku,



jedna ramowa umowa,



bezterminowa z indywidualnym limitem.

Usługa

BRE Bank

PKO BP

BZ WBK

Prowizja

przygotowawcza za

rozpatrzenie zlecenia

udzielenia gwarancji

maks. 3%,
min. 500 zł

od 0,2%
nie mniej niż 150zł

min. 0,1%,
nie mniej
niż 1000 zł

Zaangażowanie

banku z tytułu

udzielonej gwarancji

0,5%
min. 250 zł
(kwartalnie)

od 0,5% do 1,5%
nie mniej niż 200zł
(kwartalnie)

0,5% - 5%,
min. 200zł
(kwartalnie)

Prowizja

modyfikacyjna -

zmiana do gwarancji

500zł

0,2%
nie mniej niż 200zł
nie więcej niż 1000zł

min. 1%,
min. 200 zł

Wydanie promesy

gwarancyjnej

Jednorazowo 0,15%,
min. 300,00 zł

od 0,2% nie mniej
niż 150zł

min. 0,1%
min. 1000 zł

Wypłata z gwarancji

udzielonej przez

Bank

0,15%
min. 300zł
maks. 1000zł

0,25% nie mniej niż
300zł

0,2%,
min. 200 zł

Po 2 dniach roboczych (BRE), a w większości

przypadków od razu, kwota zapłaconego przez bank

roszczenia w całości stanowi zadłużenie

przeterminowane

Odsetki od kwoty zrealizowanego roszczenia w

wysokości czterokrotności stopy kredytu

lombardowego NBP
w stosunku rocznym.

stopa lombardowa 5,75% (na dzień 06.12.2012), 23%

Wspieranie przedsiębiorczości

z wykorzystaniem poręczeń i gwarancji BGK

• podmioty z sektora MŚP

• zabezpieczenia o wartości

od 100 tys. zł do 10 mln euro

Gwarancji udziela BGK, działając we współpracy

z 17 bankami kredytującymi, realizującymi program

Gwarancje są udzielane maksymalnie

do 80 proc. kwoty kredytu

BGK za wystawienie gwarancji pobiera opłaty za okres
roku w wysokości:
2,0% - 1 lub 2 klasa ryzyka
2,4% - 3 klasa ryzyka
3,4% - 4 klasa ryzyka

Za rozpatrzenie wniosku o udzielenie gwarancji

BGK pobiera prowizję w wysokości 1.000 zł

Komisja Nadzoru Finansowego zatwierdziła wagę

proc. ryzyka dla zobowiązań

BGK związanych z programem poręczeniowo-gwarancyjnym

Alior Bank S.A., Bank BPH S.A., Bank Gospodarki Żywnościowej S.A., Bank Handlowy w Warszawie S.A., Bank

Millennium S.A., Bank Ochrony Środowiska S.A., Bank Pekao S.A., Bank PKO BP S.A., Bank Pocztowy S.A.,

Bank Polskiej Spółdzielczości S.A., Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju, DZ Bank Polska S.A., Getin Noble

Bank S.A., HSBC Bank Polska S.A., ING Bank Śląski S.A., Krakowski Bank Spółdzielczy, SGB - Bank S.A.



Zalety gwarancji bankowej:

+ potwierdzenie wiarygodności kontrahenta na
rynku krajowym i zagranicznym,
+ pewność wierzyciela (beneficjenta) iż otrzyma
swoją należność,
+ pewność zlecającego gwarancję, że jego
zobowiązanie zostanie wykonane nawet gdy on sam
nie zdoła tego zrobić,
+ ułatwia wejście na rynek nowym firmom do czasu
ich uwiarygodnienia się.



Wady gwarancji bankowej:

- dość czasochłonna procedura jej ustanowienia,
- jest to zabezpieczenie dosyć drogie.