Co powinieneś
wiedzieć o OFE
informacje pochodzą z serwisu OFE www.multiofe.pl
Głównym celem reformy emerytalnej z 1999 roku było zwiększenie
bezpieczeństwa systemu emerytalnego poprzez zapewnienie
wypłaty świadczeń emerytalnych z różnych źródeł - z dwóch (I i II
filar: dla wszystkich) lub trzech (I,II i III filaru: dla tych którzy podejmą
decyzję
o
dokonywaniu
dodatkowych
oszczędności).
O
F
E
ofe fundusze emerytalne www.multiofe.pl
page 2 of 7
G Ł Ó W N E C E C H Y O F E
OFE i ZUS to nie to samo. Zasadnicze różnice dzielące OFE i ZUS: ZUS to instytucja państwowa, OFE to instytucja
prywatna. W ZUS-ie nie ma prawdziwych pieniędzy na Twoją emeryturę, są tylko zapisy i system działa dopóty,
dopóki pracujący płacą składki na tych co emeryturę biorą. OFE zbiera Twoje pieniądze i z nich będzie
wypłacał Twoją emeryturę. Emerytura z ZUS zależy od ustaw, emerytura z OFE jest chroniona prawem
międzynarodowym (charater ograniczonego prawa własności).
Oszczędzanie
GROMADZENIE KAPITAŁU
INWESTOWANIE
ZAPIS OSZCZĘDNOŚCI
ZUS:
składki
są
zapisywanie
na
indywidualnych kontach
ZUS: środki nie są inwestowane
ZUS: zapis księgowy, pieniądze są
wydawane na potrzeby innych
OFE: składki są zapisywanie na
indywidualnych kontach
OFE: inwestuje środki
OFE: realne pieniądze, do których
mamy warunkowe prawo
Dziedziczenie
W TRAKCIE OSZCZĘDZANIA
WG WSKAZANIA
ZUS: brak dziedziczenia
ZUS: brak możliwości wskazania spadkobierców
OFE: pełne dziedziczenie
OFE: możliwość dowolnego rozdysponowania środków I wskazania
osób dziedziczących
Powszechność II filaru
OTWARTOŚĆ
WYŁĄCZNOŚĆ
ZMIENNOŚĆ
Każdy fundusz emerytalny jest otwarty -
każdy może wybrać którykolwiek.
Można mieć wybrany w danym
momencie tylko jeden fundusz
W każdym momencie można
zmienić fundusz emerytalny
ofe fundusze emerytalne www.multiofe.pl
page 3 of 7
J A K D Z I A Ł A I I F I L A R
Inwestowanie w funduszu emerytalnym
Zyski, jakie może osiągnąć fundusz emerytalny, nie mają górnej granicy. Na razie funduszom idzie różnie.
Jednak w przypadku udanych inwestycji wartość jednostki rozrachunkowej może przekroczyć nasze
oczekiwania.
Możliwe straty są ograniczone. Co pół roku KNF oblicza średnią ważoną stopę zwrotu inwestycji funduszy
emerytalnych za ostatnie 3 lata. Jeżeli jakiś fundusz zarobi dla klientów mniej niż połowę średniej - będzie musiał
z własnych kapitałów dopłacić różnicę. Liczba jednostek rozrachunkowych na kontach klientów nie ulega
zmianie - zwiększa się wartość jednostki.
Pieniądze nie znikają- w razie śmierci członka funduszu zebrane przez niego składki nie znikają, lecz są
dziedziczone. W umowie emerytalnej można wskazać dowolną osobę, która w razie naszej śmierci otrzyma
składki. Jednak nie będzie wypłaty gotówkowej: przelew jest kierowany bezpośrednio na konto emerytalne w
tym OFE, do którego należy osoba wskazana przez zmarłego, skorzysta zatem w chwili przejścia na emeryturę.
Po osiągnięciu wieku emerytalnego każdy uczestnik otwartego funduszu emerytalnego będzie miał obowiązek
wykupienia emerytury dożywotniej w wybranej przez siebie firmie ubezpieczeniowej posiadającej zezwolenie
na prowadzenie działalności w zakresie ubezpieczeń emerytalnych. Wykup emerytury musi nastąpić
równocześnie z decyzją o rozpoczęciu pobierania świadczeń emerytalnych z filaru I (ZUS).
Fundusze inwestują zebrane środki pod ścisłą
kontrolą Państwa. W momencie przejścia na
emeryturę ubezpieczony będzie miał
obowiązek wykupienia emerytury w
licencjonowanej firmie ubezpieczeniowej. Na
jego emeryturę złożą się część otrzymywana z
funduszu oraz część otrzymywana - jak
poprzednio - z Zakładu Ubezpieczeń
Społecznych. Oba segmenty razem tworzą
nowoczesny system ubezpieczeń społecznych.
ofe fundusze emerytalne www.multiofe.pl
page 4 of 7
P R O C E D U R Y
Losowanie
Największe otwarte fundusze emerytalne straciły prawo do wylosowanych klientów, niezależnie od
uzyskiwanych wyników. Jedynie uzyskanie stopy zwrotu przewyższającej średnią ważoną zakwalifikuje pozostałe
fundusze emerytalne do losowania. Udział osób wylosowanych klientów jest jednakowy dla każdego
zakwalifikowanegoOFE.
Losowanie odbywa dwa razy każdego roku w ZUS, Poprzedzone jest wysłaniem do osób, których dotyczy, listu
przypominającego o możliwości podpisania umowy w nieprzekraczalnym terminie 10 stycznia lub 10 lipca.
Zmiana funduszu
Zmiana OFE po upływie dwóch lat od zapisania się jest zawsze bezpłatna, niezależnie od tego czy zapisanie
nastąpiło przez podpisanie umowy, zmianę OFE czy losowanie.
Zmieniając OFE przed upływem 24 miesięcy od daty przystąpienia do funduszu trzeba z własnych środków
zapłacić dotychczasowemu funduszowi. Pod tym warunkiem dotychczasowy fundusz przekaże w formie
wypłaty transferowej zgromadzone środki do nowego funduszu emerytalnego.
Klient funduszu podlegającego likwidacji oraz funduszu, do którego przenoszone są aktywa likwidowanego
funduszu - może zmienić fundusz, bez jakichkolwiek opłat. Warunkiem jest zgłoszenie zawiadomienia o
rozwiązaniu umowy w terminie 2 miesięcy od daty ogłoszenia o zezwoleniu KNF na przejęcie zarządzania
otwartym funduszem emerytalnym lub połączenie powszechnych towarzystw emerytalnych.
Każda osoba może być członkiem tylko
jednego, wybranego przez siebie otwartego
funduszu emerytalnego. Uczestnikami funduszy
muszą być wszystkie te osoby, które pracują.
Jeśli ktoś rozpocznie pracę, a nie wybierze OFE
(zapisy odbywają się przez podpisanie umowy
z jednym z funduszy), zostanie odgórnie
przydzielony do losowo wybranego OFE przez
ZUS. Losowanie odbywa się co pół roku
ofe fundusze emerytalne www.multiofe.pl
page 5 of 7
Transfery (fizyczne przenoszenie rachunku wraz ze środami) między funduszami odbywają się cztery razy do roku
w tzw. sesjach. Aby zawalifikować się na najbliższą sesję transferową umowę z nowym funduszem należy
sfinalizować do 25go stycznia, kwietnia, lipca lub października.
Ponieważ dość często zdarzają się utrudnienia związane ze zmianą (nieprawidłowe dane w ofe, źle wysłane
zawiadomienie do zus i inne) należy bardzo starannie wybrać przedstawiciela, któremu powierzymy
przeprowadzenie procedury. Tylko osoba sumienna i doświadczona pomoże uninąć niemiłych niespodzianek i
niepotrzebnych opóźnień.
Opłaty
Fundusze emerytalne pobierają opłaty, które przeznaczane są na zarządzanie (obsługę klienta, wynagrodzenie
dla pracowników, inne).
Opłata od składki jest stała, jest pobierana co miesiąc, bezpośrednio z naszej sładki jaka na bieżąco wpływa
do ZUS, Wysokość tej opłaty jest stała i wynosi 3.5%.
Opłata za zarządanie pobierana jest od wszystkich aktywów, jakie są zgromadzone w OFE. 10% opłaty za
zarządzanie będzie zasilać rachunek premiowy, a pobór jej przez powszechne towarzystwo emerytalne
uzależnione będzie od wyników inwestycyjnych funduszu emerytalnego. Prawo do pobrania całej premii z
rachunku uzyska tylko to powszechne towarzystwo emerytalne, które uzyska najwyższą stopę zwrotu.
Wprowadzone dodatkowo limity kwotowe powodują, że po przekroczeniu przez fundusz emerytalny aktywów
powyżej 8 mld zł, opłata za zarządzanie maleje.
ofe fundusze emerytalne www.multiofe.pl
page 6 of 7
J A K D O B R Z E W Y B R A Ć O F E ?
porównaj
# Kluczowe znaczenie dla klienta mają wyniki inwestycyjne osiągane przez fundusz. Warto śledzić stopy zwrotu
OFE. Komisja Nadzoru Finansowego publikuje takie dane dwa razy w roku, na początku kwietnia i października.
Uwzględnić należy poziom ryzyka, przy jakim osiągnięto określony wynik. Niełatwo zrobić to samodzielnie, ale w
prasie czy w internecie dostępne są wyniki badań przeprowadzanych przez niezależnych ekspertów.
# Podstawowym zadaniem funduszu emerytalnego jest gromadzenie i pomnażanie środków swoich członków.
Za usługę tę zarządzający funduszem pobierają określone opłaty. Opłaty pobierane przez poszczególne
fundusze są zbliżone. Z tego względu czynnik kosztów należy traktować tylko jako pomocniczy.
# Decydując się na wybór funduszu warto sprawdzić jakie instytucje finansowe są akcjonariuszami jego
towarzystwa emerytalnego. Solidni i wiarygodni akcjonariusze dają rękojmię, że fundusz będzie funkcjonował w
oparciu o najlepsze zasady obowiązujące w instytucjach finansowych.
# Kryterium, które należy wziąć pod uwagę jest także poziom obsługi z jakim spotyka się klient, przede wszystkim
jakość obsługi telefonicznej i internetowej. Warto sprawdzić czy fundusz zapewnia łatwy i szybki dostęp do
najważniejszych informacji, takich jak stan rachunku, czy wartość jednostki rozrachunkowej. Informacje te będą
w przyszłości pomocne przy ocenie funduszu.
Czemu powinienem wybrać OFE?
Jeśli jeszcze nie wybrałeś funduszu, zrób to jak najszybciej, w innym razie ZUS wylosuje OFE, którego staniesz się
członkiem i do którego zostaną przekazane Twoje składki. Możesz zostać wylosowany do funduszu, który nie
osiąga dobrych wyników inwestycyjnych; po losowym wybraniu funduszu emerytalnego ZUS przesyła do niego
nominalną wartość składek, jakie powinny zasilać rachunek członka funduszu. Nie są z tego tytułu płacone
jakiekolwiek odsetki, a dopiero od daty przekazania przez ZUS składek liczy się staż członkowski w funduszu (co
ma znaczenie dla wysokości opłat).
Młodzi ludzie zwykle nie myślą o emeryturze,
ale decyzja o wyborze OFE powinna być
świadoma i poprzedzona analiz. OFE warto
wybrać samemu - Stanisław Kluza,
przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego.
ofe fundusze emerytalne www.multiofe.pl
page 7 of 7
Pamiętaj
# opóźnienie w czasie decyzji o wyborze funduszu, oznacza opóźnienie momentu rozpoczęcia inwestowania
wpływającymi na Twój rachunek w OFE składkami i uzyskania pierwszych zysków z inwestycji.
# w najbliższym losowaniu wezmą udział wszyscy, którzy otrzymają od ZUS pisemne zawiadomienie,
przypominające o konieczności zawarcia umowy z OFE i do końca stycznia nie zostanie zarejestrowana ich
deklaracja przystąpienia.
Jeśli przed 2 laty wybrałeś OFE, sprawdz i porównaj z innymi wyniki finansowe Twojego funduszu. Jeżeli osiągnął
on wyniki słabsze niz średni zysk- czas zastanowić się nad przeniesieniem pieniędzy do innego funduszu. Raz na
dwa lata można, bez żadnych opłat, przenieść zgromadzone środki do innego OFE.