INSTRUMENTY EKONOMICZNEGO ODDZIAŁYWANIA NBP NA BANKI KOMERCYJNE

1. Refinansowanie banków

Refinansowanie banków operacyjnych polega na udzielaniu przez NBP następujących kredytów:

1. refinansowego

2. redyskontowego

3. lombardowego

Charakterystyka kredytu refinansowego:

1. jest udzielany bankom posiadającym zdolność kredytową oraz tym w których został ustanowiony zarząd komisaryczny

2. kredyt jest udzielany na podstawie umowy określającej:

• wysokość kredytu

• oprocentowanie i prowizję

• termin spłaty

• prawne zabezpieczenie spłaty kredytu

Charakterystyka kredytu redyskontowego

1. polega na wykupie weksli zdyskontowanych przez banki operacyjne

2. zdyskontowane weksle muszą spełniać wszystkie wymogi prawa wekslowego

3. decyzję o przyjęciu weksli do redyskonta podejmuje dyrektor oddziału NBP lub osoba do tego upoważniona

Charakterystyka kredytu lombardowego

1. jest udzielany pod zastaw pap. wart. emitowanych przez:

• skarb państwa

• NBP

• banki o wysokich kapitałach własnych

1. wysokość kapitału jest niższa niż wartość nominalna pap. wart. będących przedmiotem zastawu i waha się w granicach 75% do 90% tej wartości.

2. kredyt jest udzielany na okres do 12 m-cy

1. Operacje rynku otwartego

Operacje otwartego rynku polegają na zakupie i sprzedaży pap. wart. dopuszczonych przez NBP do tych operacji

Podstawowymi instrumentami rynku otwartego są:

1. bony pieniężne NBP

2. bony skarbowe

Charakterystyka bonów pieniężnych

1. są to krótkoterminowe pap. wart. z terminem wykupu 28,91,128 dni

2. są oferowane krajowym os. fizycznym i prawnym

3. są sprzedawane na przetargach w centrali NBP

4. są oferowane w 3 nominałach 10.000, 100.000, 1.000.000 zł

Charakterystyka bonów skarbowych

1. są instrumentami zaciągania krótkoterm. pożyczek na rynku pieniężnym na finansowanie deficytu budżetowego przez Min. Finansów

2. są emitowane na:4,8,26,52 tygodnie

3. nabywcami mogą być krajowe os. fizyczne i prawne.

4. Są emitowane w 3 nominałach: 10.000, 100.000, 1.000.000 zł

1. Rezerwy obowiązkowe

NBP gromadzi rezerwy obowiązkowe banków komercyjnych w celu:

1. oddziaływania na wielkość podaży pieniądza odpowiednio do zmian w gosp.

2. tworzenia rezerwy płynności banków operacyjnych

3. przejęcia części zysków b. operacyjnych

Rezerwy obowiązkowe są odprowadzane na r-k w NBP

Stopy rezerw obowiązkowych

1. 17% dla depozytów płatnych na każde żądanie i z terminem krótszym niż 3 m-ce

2. 9% dla depozytów 3 miesięcznych i dłuższych

3. 2% dla depozytów walutowych

1. Środki kontroli kredytów

1. stopa procentowa

2. zalecenia dot. procedury kredytowej np. zakresu dokumentacji kredytowej, oceny zdolności kredytowej

3. pułapy (limity) kredytowe