doskonalenie systemu bankowego
ocena dziaalnoci systemu bankowego
opracowanie aktów prawnych w zakresie ograniczania ryzyka bankowego
weryfikacja wniosków o wydanie licencji dla nowych banków, oraz na tworzenie oddziaów polskich banków w innych krajach (licencja od prezesa NBP)
nadzór nad dziaalnoci poszczególnych banków, w tym zakresie realizuje ten obowizek prze:
ocen sprawozdawczoci okresowej instytucji finansowych
ocen pynnoci
ocen koncentracji kredytów i innych wierzytelnoci
badanie zabezpiecze kredytów i terminowoci ich spat
ocen polityki stóp procentowych, kredytów i depozytów
analiz zgodnoci udzielanych kredytów i poyczek z przepisami prawa bankowego
2. Cechy bankowoci komercyjnej w gospodarce rynkowej w sferze banków
otwarto systemu bankowego na inicjatywy krajowe i zagraniczne
obiektywne reguy licencjonowania banku ( kto, za co, za ile)
ilo i rodzaje banków powinny by zdeterminowane potrzebami obiektywnymi
szczególna pozycja BC w systemie bankowym
komercyjny charakter banku - proponuj wszystkie usugi
zasada penego samofinansowania si banków - brak gwarancji skarbu pastwa i dotacji
system parametrycznego oddziaywania BC na banki komercyjne - instrumenty BC
odpowiedzialno banków za utrzymanie patnoci i wypacalnoci
samodzielno banków w zakresie stopy procentowej
udzia banków w rynkach finansowych
3. Omówi pojcie komercjalizacji banku
Komercjalizacja - oparcie czego na zasadach handlowych, rozwijanie handlu, nastawienie na handel i na zysk
Komercjalizacja - wstp do prywatyzacji, obejmuje:
systematyczn ocen audytorsk (zagraniczn) banków skomercjalizowanych
okresowe badanie tendencji ksztatowania si minimum poziomu wypacalnoci (adekwatnoci kapitaowej - wskanik Cooka)
prace nad strategi prywatyzacyjn
poszukiwanie inwestora strategicznego
porozumienia o wspópracy bliniaczej
transfer dowiadcze
ewentualne partnerstwo strategiczne
4. Charakterystyczne cechy systemu bankowego w gospodarce rynkowej, w sferze ekonomiki banku
Róne formy wasnoci kapita. banków, komerc charakter banków, zasada penego samofin si banków, system parametrycznego oddzia BC na banki komerc., odpowiedzialno banków za utrzymyw pynnoci i wypacaln, samodzielno banków w zakresie polityki stopy %, udzia banków w operacjach rynku fin.
5. Sklasyfikowa banki w Polsce wedug kryterium zakresu i charakteru realizowanych zada
centralne
komercyjne (tzw. handlowe)
inwestycyjne
uniwersalne
6. Cele restrukturyzacji banków
Celem restrukturyzacji finansowej polskich przedsibiorstw i banków to powikszenie funduszy wasnych banków z równoczesnym obnieniem zaangaowania finansowego banków w podmiotach nie wywizujcych si ze swoich zobowiza
Wydzielenie przez banki „zych” kredytów, dokapitalizowanie banków umoliwiajce utworzenie wymaganych rezerw na „ze” kredyty, osignicie wsk. Cooka na poziomie 12%, powoanie funduszu ubezpiecze wkadów bank.
7. Sklasyfikowa banki w Polsce wedug kryterium wasnoci kapitaowej
pastwowe
spódzielcze
prywatne
jednoosobowe spóki skarbu pastwa
spóki akcyjne
8. Zadania BC w Polsce
jedyny upowaniony do emisji znaków pieninych
posiada uprawnienia koncesyjne na powoywanie nowych banków oraz decyzyjne na cofanie koncesji, gdy funkcjonowanie banku jest niezgodne z obowizujcymi przepisami lub te wyniki finansowe zagraaj bezpieczestwu (pynno)
stay biecy nadzór nad dziaalnoci wszystkich banków
czuwa nad pynnoci i wypacalnoci systemu
umoliwia bankom komercyjnym refinansowanie si (kredyt lombardowy)
oddziaywuje na wielko akcji kredytowej (porednio) i wielko stóp kredytowych przy pomocy instrumentów
prezes BC bdcy przewodniczcym RPP odpowiada za realizacj polityki pieninej okrelonej przez sejm na dany rok budetowy
10. Omówi pojcie monobanku
Monobank - bank emisyjny poczony z komercyjnym (poczone te dwie funkcje)Bank banków, bank o zasigu ogólnokrajowym, spenia funkcj BC i banku emisyjn. oraz banku komerc.- wiadczy usugi dla przeds. i dla ludnoci.
11. Cechy systemu bankowego w gospodarce uspoecznionej w sferze ekonomiki banku
kapitaowa wasno pastwa ( z wyjtkiem banków spódzielczych)
obligatoryjne (wymuszone rozwizanie finansowania) kredytowanie wszystkich podmiotów gospodarki uspoecznionej
funkcjonowanie banków na zasadzie wynikowego powizania z budetem ( cakowity brak komercjalizacji i samofinansowania)
12. Zadania RPP w Polsce
okrela wysoko stóp procentowych NBP (redyskonta weksli, kredytu lombardowego)
ustala zasady i stopy rezerw obowizkowych banków
okrela górne granice zobowiza wynikajcych z zacigania w NBP kredytów w zagranicznych instytucjach
zatwierdza plan finansowy i sprawozdania finansowe NBP
przyjmuje roczne sprawozdania finansowe NBP
ustala zasady operacji otwartego rynku
dokonuje oceny zarzdu NBP w zakresie zaoe polityki pieninej
uchwala zasady rachunkowoci NBP przedoone przez jego prezesa
13. Zadania komisji nadzoru bankowego w Polsce
Sprawuje nadzór nad dziaalnoci banku, a w szczególnoci nad zapewnieniem bezpieczestwa rodkom pieninym zgromadzonym przez klientów w bankach
Wró do pytania 1
Nadzór nad dziaaln. banków (g. Zapewnienie bezpieczestwa rodkom pien. zgromadzonym przez klienta w banku), okrela zasady dziaaln. banków, sprawdza wypacaln. banków komerc., udziela koncesji bank, reguluje kwestie techniczne, czuwa nad reklam banków.
14. Zadania zarzdu NBP
Zapewnia realizacj polityki pieninej podejmowanej przez RPP, czyli:
wysoko stóp procentowych
zasady i stopy rezerw obowizkowych
zasady operacji otwartego rynku
limity zobowiza jakie moe zacign
Realizacja zaoe polit. pien, , prowadzi bilans zysków i strat BC, prowadzi sprawy kadrowe BC.
15. Zadania i kompetencje prezesa NBP
W ramach sprawowania nadzoru bankowego prezes NBP moe przekaza bankowi okrelone zalecenia, a w przypadku kracowym - nawet cofn decyzj o wydaniu zgody na prowadzenie dziaalnoci
Kadencja 6 lat, max na 2 kadencje, przewodniczcy RPP, odwouje ich czonków, prezes KNB, powouje i odwouje prezesa,
16. Instrumenty BC w Polsce
stopa procentowa
kredyty lombardowe
kredyty refinansowe dla banków
system rezerw obowizkowych
kursy walut
operacje otwartego rynku
emisja i obrót pienidza
17. Zadania BFG
Na BFG spoczywa obowizek realizowania wypat w przypadku upadoci banku. BGF przypisuje si take dziaalno prewencyjn na rzecz banków oraz wpyw na ksztatowanie polit. regulacyjnej przez uczestnictwo w Komisji Nadz. Bank. Dziaalno pomocowa BFG polega na udzielaniu zwrotnych poyczek, gwarancji lub porcze podmiotom objtym obowizkowym systemem gwarantowania na warunkach duo korzystniejszych. Pomoc ta jednak moe by przeznaczona tylko na usunicie stanu zagroenia wypacalnoci lub zakup udziaów lub akcji banku przez nowych akcjonariuszy
18. System bankowy
Wielopoziomowy ukad zoony z banku centralnego (emisyjnego) i banków komercyjnych (uniwersalnych i inwestycyjnych) dziaajcy zgodnie z zasadami bankowymi; to caoksztat instytucji bankowych a take normy okrelajce wzajemne powizania i stosunki z otoczeniem
19. Omówi struktur systemu bankowego w gospodarce rynkowej i w Polsce
RPP KNB (komitet Nadzoru Bankowego)
NBP
BFG GINB
------------------------------
ZBP (Zwizek Banków Polskich)
BANKI KOMERCYJNE
(banki detaliczne) BD BI BH(banki hipoteczne) - unia nie chce abymy mieli BH
(banki detaliczno- BD-K
kredytowe)
BI Banki Inwestycyjne
20. Prawne podstawy dziaalnoci banków
21. Ryzyko towarzyszce dziaalnoci bankowej:
Kredyt, straty z tyt, spadku wartoci: dunych pap. wart, akcji, udziaów, straty z tyt. niewypacenia dywidendy; stopy %, walutowe, spadku cen metali szlach, rynkowe spadku kursu akcji.
22. Rodzaje banków funkcjonujcych w Polsce
centralny
komercyjne
uniwersalne
specjalistyczne
inwestycyjne
handlowe
depozytowo-kredytowe
23.Funkcje banku komercyjnego
Gromadz wolne zasoby pienidza podmiotów gospodarczych i gospodarstw domowych w celu ich odpoyczania z zyskiem innym podmiotom, które w celu realizacji swoich zada zacigaj kredyt
wiadcz odpatne usugi ze sfery obrotu gotówkowego i bezgotówkowego papierów wartociowych
24. Przedstawi struktur organizacyjn oddziau operacyjnego banku komercyjnego
Banki komerc. mae > 50 oddziaów oper i 40 osób zatr, rednie <50,100> i <40,100>, due <100 i <100 os. Struktura: suba kredytowa, operacje zagran, windykacja kredytów, wydzia obsugi klienta, wydz skarbcowy, kasy, sortownie.
25. Co to jest luka?
Luka to najprostsza koncepcja pomiaru i zarzdzania ryzykiem stopy procentowej
26. zdefiniowa pojcie rozpitoci stóp
Rónica midzy stop % uzyskan na aktywach a stop % pacon za zobowizania
27. Mara odsetkowa
Jest to rónica midzy przychodami z odsetek a kosztami oprocentowania odniesionymi do wolumenu aktywów dochodowych
Mara odsetkowa = przychody odsetkowe/aktywa odsetkowe - koszty odsetkowe/pasywa ogóem
28. Aktywa wedug pynnoci
kasa i rodki pienine w banku
papiery wartociowe
nalenoci
pozostae papiery dune
akcje i udziay
wartoci niematerialne i prawne
rzeczowy majtek trway
29. Wymieni i omówi czynniki wpywajce na poziom rentownoci banku komercyjnego
Wsk. rentownoci (aktywów) ROA= zysk netto/ aktywa *100;
rentown. kapitau wasnego ROE= zysk netto/ kapita *100;
mnonik dwigni EM= aktywa/ kapita; ;
wsk wykorzystania aktywów AU= dochody/ aktywa;
mara zysku netto ROI= zysk netto/ dochody(zysk oper).
30.Przedstawi i omówi, co jest wynikiem ROA*EM
ROA * EM=( zysk netto/ aktywa) * (aktywa/ kapita) = ROE
31. Rodzaje luki
luka dodatnia - wystpuje, gdy zaistnieje nadwyka po stronie aktywów
luka ujemna - wystpuje, gdy zaistnieje nadwyka po stronie pasywów
32. Obowizki ALCO
ALCO - komitet zarzdzania aktywami i pasywami banku na poziomie centrali banku
33. Który ze wskaników jest korzystniejszy dla akcjonariuszy: a) ROE=0,02 b) ROE=0,2
Odp.: ROE=0,2 - poniewa:
przy okrelonym kapitale wasnym uzyskujemy wikszy zysk
dla uzyskania okrelonego zysku moemy zaangaowa mniejszy kapita wasny
34. Definicja ROE
ROE - Return on Equity - stopa zwrotu z kapitau wasnego
35. Czynniki podlegajce kontroli menederskiej w banku komercyjnym
Controlling to kierowanie, sterowanie, regulowanie procesów, obejmujce cznie planowanie, zarzdzanie i kontrol. Pocztkowo controlling by stosowany gównie do zarzdzania dochodami banku, od koca lat osiemdziesitych integraln czci controllingu w coraz wikszej liczbie banków stao si zarzdzanie ryzykiem.
Controlling ma na celu systematyczne wspieranie - poprzez dostarczenie niezbdnych informacji - kierownictwa banku w podejmowaniu decyzji ukierunkowanych na realizacj celu.
Kontrola to ostatni etap zarzdzania ryzykiem. Powinna obejmowa ocen:
metod analizy z punktu widzenia ich dokadnoci i aktualnoci
zastosowanych instrumentów sterowania z punktu widzenia poniesionych kosztów i osignitych korzyci
oceny organizacyjnego wprowadzania przedsiwzi, a take stopnia centralizacji i decentralizacji w tym zakresie
stopnia integracji z systemem rachunkowoci i systemem informatycznym
przejrzystoci systemu dla osób podejmujcych decyzje
36. Wpywy zasobów do puli zasobów finansowych banku komercyjnego
przyrosty w depozytach
przyrosty rodków poyczanych
przyrosty dugoterminowego zaduenia
zatrzymywanie zysku
spaty kredytowe
przypadajce do wykupu inwestycje
zmniejszenia innych aktywów
37. Wypywy zasobów do puli zasobów finansowych banku komercyjnego
przyrosty kredytów
przyrosty inwestycji
przyrosty aktywnej gotówki
przyrosty innych aktywów
zmniejszenie depozytów
zmniejszenie rodków trwaych
wypata dywidendy
38. Pienidz rzeczywisty
Pienidz potenc. wprowadzony na rynek
39. Pienidz potencjalny
Tworzy si potencja w banku (rezerwy banku
40. Substytuty pienidza - rodzaje
41. Rynek pieniny
Rynek pieniny jest rynkiem krótkoterminowych (tj. o terminie wykupu do jednego roku) instrumentów finansowych. W jego ramach wyodrbnia si rynek midzybankowy oraz rynek pozabankowy.
Rynek midzybankowy to rynek, na którym stronami transakcji s banki. Najczciej dokonuj one midzy sob krótkoterminowych transakcji poyczkowych (transakcje O/N, T/N, S/N) depozytów (lokat) bankowych oraz transakcji kupna-sprzeday weksli (bonów) skarbowych. Celem tych operacji jest zazwyczaj zagospodarowanie czasowo wolnych rodków (nadwyek pynnoci) oraz chwilowe pokrywanie niedoborów wystpujcych w gospodarce finansowej banków.
Rynek pozabankowy istnieje na potrzeby transakcji
krótkoterminowymi instrumentami dunymi kreowanymi przez przedsibiorstwa (weksle wasne, papiery komercyjne, bony handlowe itp.)
krótkoterminowymi skarbowymi papierami wartociowymi wystpujcymi w obrocie pozabankowym (nie bdce przedmiotem transakcji midzy bankami)
komunalnymi krótkoterminowymi papierami dunymi
instrumentami krótkoterminowymi kreowanymi przez banki komercyjne nabywanymi zazwyczaj przez podmioty niefinansowe
42. Rynek kapitaowy
Rynek kapitaowy jest rynkiem dugoterminowych (tj. o terminach wykupu powyej jednego roku lub braku takich terminów, jak to jest np. w przypadku akcji) instrumentów finansowych.
Rynek kapitaowy umoliwia emitentowi papierów wartociowych uzyskanie rodków na planowan przez niego dziaalno gospodarcz, nabywcy natomiast stwarza moliwo zyskownej lokaty posiadanych rodków finansowych lub zabezpieczenia posiadanego kapitau.
W ramach rynku papierów wartociowych mona wyróni rynek pierwotny, na którym dokonuje si sprzeday papierów wartociowych przez emitenta pierwszym nabywcom (subskrybentom) oraz rynek wtórny, obejmujcy dalsze transakcja kupna i sprzeday.
Sercem rynku kapitaowego jest gieda papierów wartociowych, na której dokonywane s stae transakcje kupna-sprzeday okrelonych typów papierów wartociowych wedug cen ustalonych na podstawie cen ustalonych na podstawie poday i popytu.
43. Rodzaje operacji bankowych
operacje czynne
kredytowanie dziaalnoci jednostek gospodarczych
zabezpieczenie zwrotnoci kredytów
restrukturyzacja kredytów
gwarancje bankowe
operacje lokacyjne
operacje bierne
emitowanie papierów wartociowych
gromadzenie wkadów oszczdnociowych
operacje poredniczce
prowadzenie rachunków bankowych
rozliczenia pienine
rozrachunki midzybankowe
inne usugi bankowe
44. Formy wasnoci banku
pastwowa
spódzielcze
prywatne
jednoosobowe spóki skarbu pastwa
spóki akcyjne
45. Zysk operacyjny
Wpywy banku to dochody z poyczek, z pap wart i oper midzybank. Gówne skadniki kosztów to wypacane odsetki, pace pracowników, koszty ogólne, podatki, straty z tyt niespaconych kredytów. Rónica midzy wpywami a kosztami to zysk netto
46. Rodzaje kontroli w banku
<kontrola bankowa - regulowanie rozmiarów dziaalnoci kredytowej (kontrola kredytów) - oddziaywanie na wielko inwestycji, poziom cen, poziom siy nabywczej pienidza, kurs walut oraz przebieg ogólnej koniunktury gospodarczej. Tego rodzaju kontrola prowadzona jest gównie przez bank centralny, posugujcy si rónymi instrumentami (stopa %, ocena celowoci zamierze kredytowych).B.k. jest wanym czynnikiem oddziaywania na prawidowy rozwój gospodarki narodowej oraz zachowanie równowagi rynkowej. W mikroskali w odniesieniu do przedsibiorstw bank bada zdolno kredytow, tzn. ich zdolno do zwrotu udzielonego kredytu na podstawie aktualnego poziomu rentownoci oraz analizy ksztatowania si zysku w przyszoci. W przypadku kredytów na inwestycje przeds. bank kieruje si celowoci i poziomem wskanika efektywnoci ekonomicznej inwestycji, dugoci okresu zwrotu kredytu i wysokoci udziau rodków wasnych inwestora. Zdecydowanie bardziej restrykcyjne metody kontroli banki stosuj wobec kredytobiorców, którzy maj problemy ze spat pobranych kredytów, notuj przejciowy brak pynnoci finansowe, itp. >
Zewntrzna: przez Komisj Nadz. Bank.- zajmuje si ona kontrol banku w zakresie przestrzegania prawa bankowego oraz statutu banku, monitorowaniem pynnoci banku, okrelaniem zasad dziaania banku
Wewntrzna: sprawowana przez kierownictwo banku
47. Innowacje bankowe
Polegaj na wprowadzeniu nowych lub ulepszonych produktów, wyprzedzajc potrzeby klienta lub adaptujc si do nich
. Mog polega na: usprawnieniu produktu, uproszczeniu produktu, wprowadzeniu nowego produktu. Przykady: pien. bezgotówkowy (czek, karta kredytowa), konta osobiste (BROR - bankowy rachunek oszczdnociowo-rozrachunkowy), debet - ustalany z bankiem, combanking pasywny (tylko obserwuje) i aktywny (wykonawca czynnoci) - komunikacja z bankiem z domu za pomoc komputera, instytucje managera (pracownik banku jest doradc).
48. ROA - (Return on Assets) wskanik rentownoci aktywów wykorzystywany podczas oceny sytuacji ekonomiczno-finansowej kredytobiorcy.
Poziom wsk. ROA okrela ile jednostek pieninych zysku netto osign bank ze 100 jednostek pieninych zaangaowanych w aktywach. Jego warto jest funkcj zmian licznika i mianownika. Interpretacja wsk. powinna by poprzedzona analiz absolutnych wlk. zysków i aktywów banku. Wzrost wart. wsk. mona, bowiem osign przez zwikszenie zysku, zmniejszenie aktywów lub zmiany obu wielkoci.
49. Rachunek Nostro
- nasz rachunek oszczdnociowy w innym banku.
50. Rachunek Loro
- obce rachunki w naszym banku
51. procent prosty
- oblicza si tylko od poyczonego kapitau bez adnego skadania odsetek. Oblicza je si mnoc kapita przez stop % za jeden okres i przez liczb okresów. Oprocentowanie proste suy do obliczania odsetek nalenych z tytuu poyczki, lokaty, dzierawy, itp. Warto pienidza zaley od czasu, przez jaki si z jego posiadania korzysta, a obliczenie oprocentowania prostego jest pewnym sposobem ustalenia tej wartoci.
Procent skadany - sposób oprocentowania rodków pieninych, przy którym, np. roczny dochód z tytuu oprocentowania rodków pieninych jest doliczany (kapitalizowany) w roku nastpnym do kwoty stanowicej podstaw jego naliczenia.
52. Akredytywa
- wyst. w obrocie midzynarodowym, to zobowizanie banku, e w wypadku przedstawienia okrelonych dokumentów dokona bezwarunkowo patnoci dla okrelonego wierzyciela (czsto opisanego jako osoba posiadajca dokument akredytywy). Jest form zabezpieczenia kredytów.
Akredytywa dokumentowa - zarezerwowanie przez bank okrelonej kwoty z konta dunika (np. odbiorca towarów) na rzecz dostawcy. Bank odbiorcy przekazuje dyspozycj bankowi dostawcy opacenia wysanych towarów. Patno wystpuje nie w siedzibie banku patnika, ale dostawcy
53. Czym róni si weksel wasny od trasowanego?
W. wasny - (sola weksel) przyrzeczenie wystawcy w. zapacenia okrelonej kwoty wekslowej w okrelonym czasie osobie wymienionej na w.. Bior tu udzia 2 strony: wystawca weksla (jest on te trasatem) i beneficjent. Akceptacja w. wasnego jest zbdna, bo ten kto go wystawi zobowizuje si do jego wykupu. Sola w. moe podlega operacji awalu, indosu, dyskonta i redyskonta.
w. trasowany - (trata) dokument, na którym wystawca zobowizuje okrelon jednostk (trasata)do zapaty okrelonej sumy w okrelonym czasie jednostce wyszczególnionej na wekslu (beneficjentowi)
54. Jakie s formy rozlicze pieninych
rozliczenia bezgotówkowe:
1) czeki - pisemne zlecenie bezwzgldnego wypacenia okrelonej kwoty wydanym bankowi przez posiadacza rachunku. Wyróniamy:
cz. kasowe-gotówkowe - su do wypaty gotówki na polecenie pisemne posiadacza rachunku
cz. rozrachunkowe - su do rozlicze bezgotówkowych. Najwygodniejsza forma bezgotówkowego regulowania patnoci
2) karty patnicze
k. kredytowa - informuje, e jej posiadaczowi udzielono kredytu. Zazwyczaj kredyt spacany jest z miesicznego wynagrodzenia. Posiadacz jest zobowizany do zapaty staej rocznej opaty od wykorzystywanego kredytu. K. te su celom patniczym, poczonym z moliwoci zacignicia kredytu. Kredyt przyznaje si od okrelonej kwoty.
k. debetowa - rozliczenia za jej pomoc musz mie pokrycie w saldzie rachunku bankowego jej posiadacza
3) euroczeki - s form regulacji nalenoci w podróach zagranicznych, a take patnoci krajowych.
4) polecenie przelewu - ma miejsce gdy dunik chcc dokona zapaty wierzycielowi, wydaje zlecenie bankowi, w którym ma rachunek, by ten przela okrelon sum na rachunek wierzyciela w innym banku
5) akredytywa - forma rozlicze zabezpieczajca przede wszystkim interes dostawcy. Zapewnia mu natychmiastowe otrzymanie nalenoci, patnikowi pozwala uzaleni zapat od spenienia przez dostawc ustalonych warunków. Podstaw a. jest wniosek dunika zoony w oddziale jego banku, wskazujcy wierzyciela i oddzia jego banku. Wniosek powinien okrela jakie dokumenty bdzie zobowizany skada dostawca dla uzyskania wypaty (faktury, listu przewozowego)
6) rozliczenia planowe - prowadzone dla dostaw o charakterze periodycznym. Polegaj na okresowym przelewaniu przez odbiorc na rzecz dostawcy okrelonych kwot, wynikajcych z planowej wartoci dostaw. Rónic midzy przekazywanymi wpatami a wartoci dostaw rozlicza si za duszy okres, co upraszcza technik rozlicze i zmniejsza pracochonno czynnoci rozliczeniowych.
Rozliczenia gotówkowe
Banknot
moneta
55. F. weksla
patnicza - w. moe by wykorzystany jako forma zapaty, zwaszcza w transakcjach kupna-sprzeday
kredytowa - polega na odroczeniu nabywcy zapaty, gdy dostawca sprzedaje towar na kredyt kupiecki, a z kolei on moe skorzysta z kredytu dyskontowego w banku komercyjnym
refinansowa - bank komercyjny moe refinansowa si w banku centralnym
gwarancyjna - zabezpiecza zapat, za co odpowiedzialne s osoby na nim podpisane
56. F. Czeku rozrachunkowego
su do rozlicze bezgotówkowych
57. Co to jest efektywna stopa procentowa i czym róni si od stopy nominalnej?
efektywna stopa procentowa - rzeczywista stopa % od poyczki, wyraona jako roczne o% poyczki wcigu okresu na jaki zostaa zacignita. uwzgldnia w swojej wysokoci realizacj dodatkowego dochodu w postaci reinwestowanych odsetek. Wysoko tej stopy uzaleniona jest od tego, jak czsto ma miejsce skadania odsetek w celu ich doczenia do kwoty „pracujcego” kapitau. Im szybciej wypacane s odsetki (im krótsze s okresy odsetkowe), tym wiksza jest e.s.p.
stopa % nominalna - stopa % wyraona w biecym pienidzu, w któr wkalkulowane s przewidywania co do przyszej inflacji, a wic oczekiwania co do przyszego wzrostu cen towarów i usug.
58. Wyjanij rónic midzy dyskontem, a stop dyskontow
Dyskonto - potrcenie przy wypacie przed terminem np. wczeniejsze upynnienie weksli za cen nisz ni nominalna; otrzymujc przysz kwot wczeniej, rezygnuje si z pewnej jej czci (z %) na rzecz osoby, która z kolei nabya prawo do dania w okrelonym terminie patnoci penej kwoty nominalnej.
d. - rónica midzy wart. nominaln, a biec wartoci rynkow
Stopa dyskontowa - stopa zwrotu (roczna stopa %), której oczekuje si z tytuu realizacji projektów inwestycyjnych oraz stosuje si do oceny tych projektów
59. Wymie i scharakteryzuj warunki umowy kredytowej
Zawarta pisemnie, ma zawiera: strony umowy, kwot kredytu, termin postawienia do dyspozycji kredytobiorcy r. pien, termin spaty, oprocentowanie, wysoko prowizji, sposób wykorzystania kredytu.
Zgoda wspómaonka (dla os. fiz.
Warunki uzyskania kredytu:
Zdolno kredytowa- moliwo spaty w terminie kredytu z odsetkami (zdolno kredytow analizuj banki, oceniajc wielko swego ryzyka zwizanego z udzieleniem poyczki
Wypacalno
Terminowo w stosunku do kontrahentów i sektora publicznego (podatki ZUS)
Osigane wyniki finansowe w wietle sprawozdawczoci finansowej
Struktura bilansu (pynno aktywów obrotowych, wymagalno zobowiza, stan kapitaów wasnych)
Dziaalno kierownictwa przeds., jego strategia rozwojowa, sposób formuowania celów i umiejtno ich osigania
Przy duym ryzyku stosowane s wysokie stopy o% kredytów i zabezpieczenia wierzytelnoci banku np. w postaci zdeponowanych weksli in blanco, ustanowienia zastawu na nieruchomociach czy jego przyrzeczenia, przewaszczenia
Podczas kredytowania dokonuje si weryfikacji:
przeznaczenie kredytu zgodnie z celem zadeklarowanym na wniosku
wysoko uruchomionego i wykorzystanego kredytu
okres kredytowania
przyjcia zadeklarowanych zabezpiecze
wysoko prowizji, mary i stopy %
zmian w spacie kredytu (spata odsetek i kapitau w penej wysokoci oraz w ustalonych terminach)
wykonanie innych porozumie do umowy kredytowej np. udostpniania danych o firmie (dokumenty sprawozdawcze), oceny firmy w toku kredytowania, informacji o zmianie formy wasnoci, pogorszeniu si sytuacji ekonomiczno-finansowej, zobowizania kredytobiorcy do podejmowania decyzji alokacyjnych (kapitaowych i rzeczowych) w okrelonych granicach.
60. Rodz. Wkadów terminowych
krótkoterminowe
rednio
dugo
61. Prosz omówi ROR-y
62. Jakie 3 podstawowe funkcje peni banki komercyjne?
Banki komercyjne (operacyjne, handlowe)
gromadzenie wolnych zasobów pienidza podmiotów gospodarczych i gospodarstw domowych w celu ich odpoyczenia z zyskiem innym podmiotom, które w celu realizacji swoich zada zacigaj kredyt
wiadczy odpatne usugi ze sfery obrotu gotówkowego, rozlicze bezgotówkowych, rynku papierów wartociowych
prowadzi rachunki biece i rozliczenia przedsibiorstwom i osobom prywatnym, wystawia ksieczki czekowe
moe tworzy przedsibiorstwa pastwowe, emitowa i zakupywa papiery wartociowe, lokowa rodki w innych bankach oraz przyjmowa lokaty innych banków
63.Midzynarodowa dziaalno bankowa ma korzystny wpyw na gospodark kraju przyjmujcego na swoje terytorium zagraniczne instytucje finansowe, poniewa:
pojawia si konkurencja dla banków wewntrznych, dcych do stworzenia sobie pozycji monopolistycznej
polepsza si efektywno wykorzystania kapitau finansowego i umiejtno zarzdzania funduszami
zwiksza si wydajno pracy bankowej, ulegaj obnieniu koszty transferu funduszów, ponadto zwiksza si szybko krenia pienidza w skali midzynarodowej
rozszerza si wachlarz oferowanych usug bankowych
65. Omówi wkady oszczdnociowe
Ksieczki oszcz- su do ewidencji wkadów, patne na danie lub terminowe; bony oszcz- dowód dokonania wkadów, najczciej 1-3 lata;
ROR- mona zablokowa pewn kwot na okres od 3 mies do 3 lat, jest ona oprocentowana w wysokoci obowizujcej dla wkadów term, walutowe rachunki oszcz- oprocentowanie zaley od waluty i terminu
66. Rozprowadzenie papierów wartociowych moe nastpi w drodze....(dokoczy zdanie)
67. Kto lub co moe spowodowa zamknicie rachunku bankowego?
Zamknicie rachunku bankowego nastpuje z chwil rozwizania lub wyganicia umowy rachunku bankowego.
68.Co to s tzw. Certyfikaty Depozytowe?
Certyfikaty depozytowe - zbywalny papier wartociowy, przez który wystawiajcy go bank zawiadcza, e pewna suma pienidzy zostaa w tym banku zdeponowana na dokadnie ustalony okres czasu, po okrelonej stopie procentowej zobowizujc si jednoczenie do zwrotu powyszej sumy wraz z nalenymi odsetkami okazicielowi certyfikatu depozytowego w terminie zapadoci.
69.Kredyt refinansowy
- udzielany przez bank centralny pozostaym bankom, w szczególnoci bankom handlowym, które w ten sposób mog angaowa swoje aktywa w dziaalno kredytow.
70.Kredyt lombardowy
- kredyt udzielany przez banki pod zastaw gównie papierów wartociowych (np. akcji). Wysoko kredytów waha si w granicach 20 - 80 % wartoci zastawu. Wykorzystywany do finansowania banków, gdy powstaje trudna sytuacja na rynku pieninym. Powinien by spacony w cigu 3 mies. (pomaga przejciowo w utrzymaniu pynnoci). 3 rodzaje: patniczy na kilka dni; sezonowy: na kilka mies; dugoterm dla banku, który poniós strat. Mog te udziela banki komerc. innym podmiotom.
71.Obligacje
dune pap wart rednio i dugoterm, wydawane przez Skarb P. w celu pozyskania rodków sfinansowania deficytu bud. Mog mie sta lub zmienn stop %. Odznaczaj si zerowym ryzykiem, s wystawiane na okaziciela i mog by zbywalne. Wykorzystywane s w oper otw rynku przez BC.
72.Kredyt aukcyjny
- pierwotna forma operacji warunkowych, polega na zasileniu banków komercyjnych w pynno po cenie rynkowej (procedura aukcyjna) „w zamian „ za bony skarbowe.
73. Kto to jest zastawca?
Osoba uprawniona do rozporzdzania przedmiotem zastawu
74.Hipoteka przymusowa
- zabezpieczenie spaty wierzytelnoci na nieruchomoci dunika poprzez wpisanie kwoty dunej do ksigi wieczystej tej nieruchomoci w drodze egzekucji.
76. Omówi gówne cele reformy prawa bankowego w 97 roku
OD 1 stycznia 1998 roku obowizuje nowa ustawa o Narodowym Banku Polskim, oraz nowa ustawa Prawo Bankowe. Wprowadza ona kilka zmian:
formuuje nowe okrelenie celu dziaalnoci NBP ( utrzymanie stabilnego poziomu cen, przy jednoczesnym wspieraniu polityki gospodarczej rzdu, jeeli nie ogranicza to podstawowego celu NBP
wprowadza zasad kolegialnoci w pracy NBP, dziki powoaniu RPP i przeksztaceniu Zarzdu NBP w organ decyzyjny
stanowi i zaoenia polityki pieninej bd uchwalane przez RPP, a Sejm bdzie je otrzymywa wycznie do wiadomoci
stwierdza, e w posiedzeniach RPP moe uczestniczy przedstawiciel Rady Ministrów (bez prawa udziau w gosowaniu, moe jedynie przedstawi wnioski do rozwaenia przez Rad)
zostaje powoana Komisja Nadzoru Bankowego, która bdzie kierowaa nadzorem bankowym, nadzór ten pozostaje w strukturze NBP
Zmiany wprowadzone przez Prawo Bankowe:
okrelenie banków jako instytucji, które wykonuj i maj wykonywa sze czynnoci bankowych:
przyjmowanie depozytów
prowadzenie rachunków bankowych
udzielanie kredytów i gwarancji
emitowanie bankowych papierów wartociowych
prowadzenie bankowych rozlicze pieninych
Pozostae operacje bankowe(w tym operacje typowe dla banków inwestycyjnych) mog by wykonywane zarówno przez bank jak i instytucje nie bdce bankami, które nie podlegaj nadzorowi bankowemu i ustaleniom prawa bankowego
Podwyszenie limitów dla posiadanych przez bank akcji i praw z akcji oraz udziaów innych osób prawnych w stosunku do jednego podmiotu do 15% funduszy wasnych banku (suma tych inwestycji nie moe przekracza 60% funduszy wasnych banku)
Podwyszenie limitu umoliwiajcego udzielenie kredytu dla jednego kredytobiorcy do 25% funduszy wasnych; równoczenie suma wierzytelnoci banku w odniesieniu do podmiotów, w stosunku do których wierzytelnoci przekraczaj 10% funduszy wasnych nie moe przekracza 800% tych funduszy
Ustalenie, e wysoko kapitau zaoycielskiego, wnoszonego przez zaoycieli, nie moe by nisza ni 5 mln ECU
Okrelenie metody tworzenia funduszy wasnych banku oraz obowizku utrzymywania przez bank relacji midzy funduszami wasnymi a aktywami i zobowizaniami pozabilansowymi banku waonych ryzykiem w wysokoci 8%
Wprowadzenie wielu przepisów odnoszcych si do postpowania naprawczego, likwidacji i upadoci banku, znacznie zaostrzajcych rygory nadzoru bankowego
Ustawa o listach zastawnych i bankach hipotecznych
Ustawa o zastawie hipotecznym i rejestrze zastawów
77. Co moe by ródem rodków gromadzonych w ramach biernych operacji bankowych?
Gospodarstwa domowe i przedsibiorstwa
78. Wymieni i omówi funkcje pienidza
miernik wartoci -pienidz umoliwia wyraenie wartoci towarów, jest „wspólnym mianownikiem umoliwiajcym okrelenie realnych wartoci za pomoc systemu cen absolutnych
rodek wymiany (cyrkulacji) - poredniczy w wymianie towarów i j uatwia.
rodek patniczy -pienidz suy do regulacji zobowiza z tytuu obrotu towarowego, oraz ze wszystkich innych tytuów.
rodek przechowywania wartoci (tezauryzacji)- jest skadnikiem majtku jednostek gospodarujcych, w porównaniu do innych skadników pienidz charakteryzuje si tym, e:
nie ponosi si kosztów transformacji, inne skadniki majtku wykorzystywane w celu nabycia towarów lub regulacji zobowiza wymagaj uprzedniej transformacji w pienidz
brak w zasadzie dochodu z wartoci przechowywanej w formie pienidza (wyjtkiem rachunki a'vista)
staa wielko nominalnej wartoci przechowywanej w pienidzu
79.Przedstawi teori Friedmana
. Jest to dugookres. krzywa zaleoci midzy stop inflacji a stop bezrobocia. Wnioskiem bya teza, e inflacja jest przyczyn recesji, a zatem i bezrobocia. Tolerowanie wysokiej stopy inflacji powoduje powstanie stanu stagflacji, czyli rozwoju recesji z bezrobociem i inflacj jednoczenie. Kontrola poday pienidza jest wic istotnym czynnikiem stabilizacji gospodarki.
80. Omówi ilociow teori pienidza
Fisher j sformuowa pod postaci równania: m*v=p*t; gdzie m- ilo pien. w obiegu; v- szybko jego obiegu; p- poziom cen; t- ilo dóbr i usug. Poziom cen zmienia si bezporednio w stosunku do ilci pien. w obiegu i szybkoci jego obiegu oraz odwrotnie do zmian wolumenu handlu. Poniewa w krótkim okresie v i t s stae, zatem poda pien. m okrela poziom cen p.
81. Fundusz powierniczy
Jest to przedsibiorstwo, które zajmuje si lokowaniem (w akcje, obligacje, waluty, papiery dune) powierzonych pienidzy w imieniu wasnym i na rachunek uczestników funduszu i zarzdzaniem tymi funduszami. Aby móc prowadzi tak dziaalno Fundusz musi otrzyma zezwolenie od Komisji Papierów Wartociowych. Celem Funduszu jest dugoterminowy wzrost wartoci aktywów. Zalenie od rodzaju funduszu (np. agresywny, zrównowaony, ochrony kapitau itp.) róni si te strategia inwestycyjna, która jest opisana w prospekcie informacyjnym.
82. Omówi euro - waluty
SDR- specjalne prawa cignienia, pien bezgotówk, kreowany przez Midzynar. Fundusz Walutowy. Wadze MFW podejmoway decyzje o przydziale kademu z krajów bezzwrotnej iloci SDR-ów proporcjonalnie do tego, ile kady z czonków wpaci do MFW. Suy do rozlicze midzy BC, powsta, by wyrónywa koszty interwencji kursowych. Ostatnia kreacja -1981.
ECU- powsta w 1979, pocztkowo by jednostk rozliczen. w operacjach midzy BC w operacjach kursowych, spenia te funkcj miernika odchyle od kursu centralnego oraz miernika wartoci mechanizmów kursowych. W latach 80 ECU zacz peni funkcj jako jednostka w obrotach prywatnych, a banki komerc zaczy prowadzi rachunki denomin. w ECU, za rzdy i korporacje zaczy wypuszcza obligacje denomin. w ECU. EURO- powsta w 1999, suy do rozlicze midzy pastwami jak i w obrotach prywatnych. Jest zwizany ze wspóln polit. krajów, które je wprowadziy, a take ma by pien. kreowanym. Ma zastpi waluty obecnie obowizujce w tych krajach. Celem wprowadzenia byo obnienie kosztów transakc, likwidacja ryzyka kursowego wobec tych 11 walut. Spowoduje te wzrost obrotów turyst, mobilno siy roboczej, spadek kosztów systemów bank.
83. Omówi Factoring
Oznacza odstpienie przez wierzyciela praw do nalenoci (z reguy bankowi, lub innej firmie specjalizujcej si w inkasie nalenoci) za odpowiednim wynagrodzeniem. Odstpienie to odbywa si przez ich sprzeda. Bank lub inna specjalistyczna firma kupujc nalenoci paci za nie w momencie zakupu. Za przyjcie nalenoci, z którymi wie si zwykle wiksze ryzyko, faktor otrzymuje wynagrodzenie w formie wikszego dyskonta.
84. Kredyt hipoteczny
Dugookresowy kredyt udzielany pod zastaw nieruchomoci posiadajcej hipotek
Zaduenie jest zabezpieczone hipotek na nieruchomociach. Hipoteka powstaje przez wpis do ksigi wieczystej prowadzonej przez sd rejonowy. Wpis musi precyzowa sum pien, któr obciona jest nieruchom. Kr. hipot. Gwarantuje bankowi zwrot kredytu nawet wtedy, gdy nieruchom. zmieni waciciela
85. Leasing i jego rodzaje
Leasing -jest form finansowania inwestycji. Polega na oddaniu na pewien czas przez jedn stron (leasingodawc), drugiej (leasingobiorcy) rzeczy do uytkowania za opat.
Wyróniamy rodzaje leasingu:
Leasing finansowy (inaczej kapitaowy)- polega na udostpnieniu dobra inwestycyjnego do uytkowania na okrelony czas. Korzystajcy ponosi pene ryzyko zwizane z udostpnianym dobrem, ponosi koszty jego utrzymania i ubezpieczenia, oraz pokrywa wszelkie podatki i inne opaty. Korzystajcy nie ma moliwoci odstpienia od umowy przed upywem okresu, chyba, e zapaci odpowiednie odszkodowanie. Jest okrelany mianem leasingu bezporedniego.
Leasing operacyjny (biecy) - charakteryzuje si znacznie krótszym okresem (z reguy do trzech lat) okresem umowy leasingowej. Tak samo jak w przypadku leasingu finansowego korzystajcy z dobra ponosi wszystkie koszty zwizane z jego uytkowanie, naprawami, oraz paci podatki. Daje prawo leasingobiorcy do odstpienia od umowy przed upywem okresu na który zostaa zawarta.
86. Wymieni i omówi rodzaje zabezpiecze spaty kredytu
Cywilne formy zabezpieczenia kredytów:
Hipoteka - polega na obcieniu nieruchomoci prawem, na mocy którego wierzyciel moe dochodzi zaspokojenia swojego roszczenia z pierwszestwem przed wierzycielami osobistymi dunika, oraz bez znaczenia kto jest wacicielem nieruchomoci. Przedmiotem hipoteki mog by:
Cz uamkowa nieruchomoci
Uytkowanie wieczyste wraz z budynkami i urzdzeniami na uytkowanym terenie, stanowicymi wasno uytkownika wieczystego
Wasnociowe spódzielcze prawo do lokalu mieszkalnego
Spódzielcze prawo do lokalu uytkowego
Prawo do domu jednorodzinnego w spódzielni mieszkaniowej
Wierzytelno zabezpieczona hipotek
Hipoteka powstaje z chwil dokonania wpisu do ksigi wieczystej. Wyróniamy hipoteki:
Zwyk
Kaucyjn
Na wierzytelnoci hipotecznej
Przymusow
ustawow
zastaw - - w celu zabezpieczenia oznaczonej wierzytelnoci mona rzecz ruchom obciy prawem na mocy którego wierzyciel bdzie móg dochodzi zaspokojenia z rzeczy bez wzgldu czyj staa si wasnoci. Zastaw powstaje w drodze umowy midzy osob uprawnion do rozporzdzania przedmiotem zastawu (zastawc), a wierzycielem (zastawnikiem), po uzyskaniu wpisu do rejestru zastawów. Umowa musi zosta zawarta na pimie. Zastawem rejestrowym mona obciy:
rzeczy oznaczone co do tosamoci
rzeczy oznaczone co do gatunku
zbiór rzeczy ruchomych lub praw, stanowicy cao gospodarcz, choby jego skad by zmienny
wierzytelnoci
prawa na dobrach niematerialnych
prawa do papierów wartociowych
Zastawca ma nastpujce szczególne uprawnienia i obowizki:
Korzystanie z przedmiotu zastawu zgodnie z jego przeznaczeniem
Dbanie o zachowanie przedmiotu zastawu w stanie nie gorszym ni wynikajcy z prawidowego uytkowania
Umoliwianie zastawnikowi zbadanie stanu przedmiotu zastawu
Przewaszczenie na zabezpieczenie - od chwili podpisania umowy wacicielem rzeczy staje si bank, do czasu spacenia kredytu wraz z nalenociami ubocznymi
cesja nalenoci - przewanie do lokat bankowych, oraz wierzytelnoci bankowych
porczenie - porczyciel zobowizuje si wykona zobowizanie wzgldem wierzyciela na wypadek, gdyby nie wykona zobowizania dunik
Zabezpieczenie wypywajce z prawa wekslowego:
weksel - jest to dokument tworzcy samoistny, zbywalny tytu wierzytelnoci o uproszczonej formie dochodzenia nalenoci przed sdem
Zabezpieczenia oparte na prawie bankowym:
akredytywa - wystpuje gównie w obrocie midzynarodowym, jest zobowizaniem banku, e w wypadku przedstawienia odpowiednich dokumentów dokona bezwarunkowo patnoci dla okrelonego wierzyciela
88. Wymieni rónice midzy hipotek zwyk a kaucyjn
Hipoteka zwyka - zabezpiecza roszczenia uboczne tylko w czci okrelonej w kodeksie postpowania cywilnego.
Hipoteka kaucyjna - polega na okreleniu oznaczonej sumy najwyszej. Ta forma hipoteki moe zabezpiecza istniejce lub mogce powsta wierzytelnoci z okrelonego stosunku prawnego, albo roszczenia zwizane z wierzytelnoci hipoteczn, lecz nie objte z mocy ustawy hipotek zwyk. Hipoteka kaucyjna zabezpiecza odsetki oraz koszty postpowania mieszczce si w sumie wymienionej we wpisie hipoteki.
89. Rodzaje tzw. Trudnych kredytów
Kredyty poniej standardu (ich spata jest wtpliwa): nalen, których opónienie spaty wynosi 1-3 mies, od duników w sytuacji zagraajcej spacie w terminie. Wtpliwe : opón. 3-6 mies, od duników, których sytuacja nagle si pogorszya. Zrestrukturyz: ich warunki byy negocjowane w okresie kredytowania. Stracone: opó pow 6 mies, dunik jest w stanie likwidacji lub wszczto postpowanie egzekuc.
90. Operacje futures
Jest to transakcja terminowa zakupu lub sprzeday wystandaryzowanej iloci towaru lub innych aktywów z dostaw w przyszoci po cenie ustalonej podczas publicznej licytacji na parkiecie giedy z zachowaniem terminów i warunków wyznaczonych na rynku na którym handel terminowy jest prowadzony.
91 Operacje SWAP
Jest to poczenie operacji natychmiastowej (spot) i operacji terminowej (forward) o przeciwstawnych kierunkach. Np. zakup dolarów dzi za marki, z jednoczesn ich odsprzeda (te za marki) po ustalonym ju dzisiaj kursie za jaki okres czasu.
92. Opcje
Rozróniamy dwa rodzajów opcji:
opcje zakupu (call option) - daje jej posiadaczowi prawo do zakupu okrelonych aktywów (instrument bazowy) w okrelonej przyszoci, po okrelonej cenie. Nabywca opcji za prawo korzystania z niej paci przy zawarciu transakcji cen opcji zwan premi opcyjn. Jeeli nabywca wykorzysta prawa jakich dana opcja jest nonikiem, wówczas paci cen bazow, ustalan przy zawarciu umowy na podstawie biecych notowa. Posiadacz opcji moe zrezygnowa z jej wykonania. Skutkiem takiego wyboru bdzie utrata premii opcyjnej
opcje sprzeday (put option)- daje posiadaczowi prawo do sprzeday okrelonych aktywów w okrelonej przyszoci, po okrelonej cenie. Posiadacz opcji ma prawo, ale nie obowizek, dokonania transakcji, podczas gdy druga strona umowy w momencie wyraenia chci dokonania transakcji przez posiadacza opcji ma obowizek zachowania si zgodnie z kontraktem.
93. awale
S to porczenia osób trzecich umieszczone na wekslach.
94. Weksel
Pap wart zobowizujcy jego wystawc (wasny) lub wskazan przez niego osob (trasowany) do bezwarunkowej zapaty okrelonej kwoty, w okrelonym miejscu i czasie. Cechy: samoistno, abstrakcyjno zobowizania, moliwo indosowania i awalowania.
95. Postpowanie windykacyjne banków