Ubezpieczenia na życie	Ubezpieczenie posagowe
Inne	Wyróżniamy terminowe i bezterminowe	Tylko Terminowe Ubezpieczony musi przeżyć Wypłacane jak dożyjemy do jakiegoś wieku Wypłacane jest świadczenie- cała suma ubezpieczenia np. na 5 lat
Przedmiot ubezpieczenia	Życie i zdrowie ubezpieczonego	życie i zdrowie Ubezpieczonego oraz życie dziecka, zastrzyk pieniędzy dla dziecka, dożycie do określonego wieku życie i zdrowie ubezpieczonego rodzica/rodziców
Zakres odpowiedzialności towarzystwa	Śmierć ubezpieczonego, trwałe inwalidztwo, kalectwo, NNW-następstwo nieszczęśliwego wypadku, śmierć-NNW, niezdolność do pracy, dodatkowo można wykupić ubezpieczenie w razie pobytu w szpitalu, rehabilitacji	dożycie przez Dziecko do końca okresu ubezpieczenia, śmierć Ubezpieczonego, niezdolność Ubezpieczonego do pracy zarobkowej. Życie i dożycie, zdrowie
Okres ubezpieczenia/moment powstania odpowiedzialności	Ograniczenie wiekowe, nie krótsza niż rok, min 5 lat, składanie wniosku ubezpieczeniowego, zapłacenie składki, można również zlecić badanie lekarskie, dziedziczne obciążenia, styl życia, czy palimy, uprawiamy sporty, ubezpieczyciel musi potwierdzić wniosek, Ochrona tymczasowa-na określoną kwotę, w momencie gdy rozpatrywany jest wniosek, umowę akceptujemy poprzez zapłatę pierwszej składki i dostajemy polisę, nie ma druku umowy ubezpieczenia	wiek Ubezpieczonego na początku umowy wynosi nie mniej niż 18 lat i nie więcej niż 50 lat wiek Ubezpieczonego na koniec umowy nie przekroczy 65 lat wiek dziecka na początku umowy nie przekracza 15 lat do 26lat Umowa zawierana jest na czas określony, nie krótszy niż 5 lat i nie dłuższy niż 25 lat.
Zdarzenie ubezpieczeniowe	Śmierć w nagłym wypadku, trwałe kalectwo, niezdolność do samodzielnej egzystencji, inwalidztwo	dożycie przez Dziecko do końca okresu ubezpieczenia, śmierć Ubezpieczonego, niezdolność Ubezpieczonego do pracy zarobkowej. w przypadku osiągnięcia przez Dziecko pełnoletniości Generali wypłaca określoną w umowie sumę ubezpieczenia, z możliwością uzyskania dodatkowo dywidendy w przypadku śmierci Rodzica, Generali wypłaca comiesięczną rentę w wysokości 2% sumy ubezpieczenia przez cały czas trwania umowy ubezpieczenia w przypadku śmierci Rodzica lub niezdolności do wykonywania pracy, Generali przejmuje na siebie obowiązek opłacania składek
Suma ubezpieczenia	Nie zależy od dochodu, kwota jaka powinna wystarczyć na około 24 miesiące aby funkcjonować, aby wrócić do zdrowia, w zależności ile nam jest potrzebne, Kto może zmienić sumę ubezpieczeniową: Towarzystwo może zaproponować nową sumę ubezpieczeniową w rocznicę ubezpieczenia, należy się spotkać z agentem, Ubezpieczony Towarzystwo ubezpieczeniowe, co roku, w rocznicę zaproponuje indeksację(urealnienie wysokości sumy ubezpieczeniowej) składki ubezpieczenia i sumy ubezpieczeniowej	W każdą rocznicę polisy, z zastrzeżeniem postanowień ust. 5, 8 i 9, Ubezpieczającemu przysługuje prawo do indeksacji (podwyższania) sumy ubezpieczenia, bez konieczności poddawania się przez Ubezpieczonego ocenie ryzyka ubezpieczeniowego. Indeksacja sumy ubezpieczenia powoduje odpowiednie podwyższenie składek Przed każdą rocznicą polisy towarzystwo ubezpieczeniowe proponuje Ubezpieczonemu nową wysokość sumy ubezpieczenia i składki Gdy zbliża się okres wypłaty świadczenia (dożycie) towarzystwo nie proponuje już indeksacji Podczas zawierania umowy ustala się wysokość, np. 1500zł miesięcznie, patrzy się przez pryzmat potrzeb
Składka ubezpieczeniowa	Można płacić jednorazowo, rocznie, kwartalnie, miesięcznie, pół rocznie, Zależy od: Sumy ubezpieczeniowej Wieku Stanu zdrowia Indeksowana w rocznicę Dodatkowe umowy zazwyczaj wygasają	Wysokość składki ustalana jest na podstawie wysokości sumy ubezpieczenia, kapitału końcowego, okresu ubezpieczenia, częstotliwości opłacania składki, wieku i płci Ubezpieczonego, z uwzględnieniem ewentualnej zwyżki za ryzyko ubezpieczeniowe. Składka jest płatna z góry z częstotliwością roczną, półroczna, kwartalną lub miesięczną. Na 2-3 lata przed zakończeniem ubezpieczenia nie jest ustalana indeksacja
Wyłączenia z odpowiedzialności i karencje	Wyłączenia: Samookaleczenie Alkohol Narkotyki Działania wojenne Zabiegi medyczne bez lekarza Część nowotworów Karencje Czasowe wyłączenie z odpowiedzialności, np. samobójstwo przez okres 2 lata od zawarcia umowy	Przed upływem trzech lat od daty zawarcia Umowy Towarzystwo zwolnione jest z obowiązku spełnienia świadczenia, jeżeli przy zawieraniu Umowy Ubezpieczony podał informacje nieprawdziwe albo niekompletne, chyba że okoliczności te nie mają wpływu na zwiększenie prawdopodobieństwa zajścia zdarzenia objętego ochroną Towarzystwo zwolnione jest z obowiązku wypłaty świadczenia w związku ze śmiercią Ubezpieczonego, jeżeli śmierć nastąpiła bezpośrednio lub pośrednio w wyniku: wojny, działań wojennych lub stanu wojennego, aktywnego i dobrowolnego uczestnictwa ubezpieczonego w aktach przemocy, terroryzmu, zamieszkach lub rozruchach, samobójstwa popełnionego w okresie dwóch lat od daty zawarcia Umowy. Jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpiła w wyniku umyślnego przestępstwa dokonanego przez Dziecko, wówczas świadczenie nie zostanie wypłacone Dziecku. W takim przypadku Towarzystwo wypłaci świadczenie rodzinie Ubezpieczonego w następującej kolejności: 4.1. współmałżonkowi, pozostałym dzieciom, w równych częściach, jeśli brak współmałżonka,. rodzicom, w równych częściach, jeśli brak współmałżonka i dzieci, rodzeństwu, w równych częściach, jeśli brak współmałżonka, dzieci i rodziców,. w pozostałych przypadkach – innym spadkobiercom w porządku ustawowym.
Odszkodowanie	Może być ponad sumę ubezpieczenia, dodatkowo można wykupić dwukrotność składki ubezpieczeniowej przy śmierci w nagłym wypadku, wypłacane w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego-śmierć, utrata zdrowia, obliczana w zależności od %-towego uszczerbku na zdrowiu przy utracie zdrowia	W przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, dożycie dziecka do końca okresu ubezpieczenia w wysokości sumy ubezpieczenia-jednorazowo, w przypadku śmierci Ubezpieczonego Towarzystwo zobowiązane jest do wypłaty świadczenia w formie renty miesięcznej, w wysokości 2% sumy ubezpieczenia, Renta należna jest od miesiąca kalendarzowego, następującego po miesiącu, w którym nastąpiła śmierć Ubezpieczonego, do końca okresu ubezpieczenia w przypadku śmierci dziecka Towarzystwo wypłaci Ubezpieczonemu wartość wykupu polisy po złożeniu odpowiednich dokumentów Gdy śmierć dziecka wypłacana jest suma osobie zawierającej umowe, w następnej kolejności małżonkowi tej osoby i dzieciom. Wypłaca jest wtedy suma jaka jest zgromadzona na rachunku, uzbierana a nie cała suma gwarantowana w umowie umowie
Wygaśnięcie umowy (bezterminowe)	W przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego w przypadku gdy została wypłacona cała suma ubezpieczenia	xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx
Wygaśnięcie umowy (terminowe)	Gdy skończy się czas ubezpieczenia, ubezpieczony może zrezygnować w każdym czasie, towarzystwo może poinformować o zakończeniu ubezpieczenia jak nie płacimy składek po 3 miesiącach	Ubezpieczony ma prawo do odstąpienia od Umowy w terminie 30 dni od daty otrzymania polisy,

Ubezpieczenie renty życiowej

• cel polisy- substytut emerytury, w którymś momencie życia dodatkowy kapitał

• renty terminowe i dożywotnie

• możemy sobie określić, kiedy chcemy otrzymać te świadczenia ale zazwyczaj nie jest to później niż moment emerytury

• opłaca się składki i jak już stwierdzimy, że chcemy skończyć płacić i już chcemy otrzymywać „rentę” to TU liczy zgromadzony kapitał i wypłaca nam go albo na określony czas albo dożywotnie

• należy dożyć do pewnego okresu

• gdy osoba ubezpieczona umrze to spadkobiercy otrzymują rentę lub czasami zebrana kwota przechodzi na rzecz funduszu ubezpieczeniowego i jest dzielona na innych ubezpieczonych w danym towarzystwie

• celem jest uzbieranie kapitału na życie ( po skończeniu pracy)

• określamy czy będzie to renta dożywotnia czy czasowa

• zakres odpowiedzialności – dożycie , wtedy wypłacana renta

• 2 warianty
  - gdy śmierć wypłacane jest spadkobiercom

- nie wykorzystany kapitał wchodzi do puli funduszy ubezp.

Polisy na życie wykorzystywane w bankach przy kredytach bankowych: hipotecznym i gotówkowym: (Eurobank, getingbank, BZWBK, Credit Agricole)

Idea, cel ubezpieczenia:

• zabezpieczenie spłaty kredytu

• podwyższenie rentowności produktów bankowych

Ubezpieczenie:

• terminowe-na czas spłaty kredytu

• na życie

• casco-life

• bez kapitału

• związane z następstwem nieszczęśliwych wypadków i kalectwem, inwalidztwem

Przedmiot ubezpieczenia	Życie, zdrowie kredytobiorcy
Zakres odpowiedzialności towarzystwa	Trwałe kalectwo, inwalidztwo, niezdolność do zarobków
Okres ubezpieczenia/moment powstania odpowiedzialności	Terminowe od dnia zawarcia kredytu do dnia spłaty kredytu Przy kred. Got. pokrywa się zawsze z okresem kredytowania przy kredy. Hipot. może być krótszy niż okres kredytowania
Zdarzenie ubezpieczeniowe	Straciliśmy prace ale z winy pracodawcy Uzyskać musimy status bezrobotnego ?
Suma ubezpieczenia	Wypadkowa kwoty kredytu Może być podzielona na 2 os, każdy po 50%
Składka ubezpieczeniowa	Przy kredy. Got. Płatne z góry za cały okres trwania umowy Doliczane do kwoty kredytu Jeżeli spłaci się wcześniej kredyt to TU powinno oddać część składek ubezpieczeniowych za okres w którym nie było świadczenia ubezpieczeniowego 3 warianty : Suma ubezpieczenia= kwocie kredytu Suma ubezpieczenia= pierwotnej kwoty udzielonego kredytu, ciągle stała Suma ubezpieczenia= kwocie kredytu każdorazowo Przy kredy. Hipot. Nie pobiera się za cały okres Składki miesięczne Zależy od sumy kredytu
Wyłączenia z odpowiedzialności i karencje	Tak samo jak ubezpieczenie życiowe, karencja 2 lata- samobójstwo
Odszkodowanie	W przypadku śmierci klienta, ubezpieczonego Ubezpieczyciel spłaca kredyt wraz z odsetkami, ale tymi, które powstały po dacie śmierci ubezpieczonego a nie wcześniejsze
Wygaśnięcie umowy	Umowa wygasa z dniem wcześniejszej spłaty kredytu Gdy wcześniej spłacimy kredyt ub.wygasa; jeśli zapłaciliśmy z góry składkę towarzystwo odda nam tę część niewykorzystaną

W kred. Got. Trzeba wziąć ubezpieczenie lub przedstawić 2 zabezpieczających kredyt

W kred. Hipot.- ubezpieczenia nie są obligatoryjne, gdy singiel lub w rodzinie zarabia jedna osoba to ubezpieczenie jest obowiązkowe: można wziąć w banku oferowany do kredytu albo wykazać się swoją, wcześniej zawartą-należy przeprowadzić cesję.

Ile kosztuje ubezpieczenie kredytów?

Kredyt Got- 0,1;0,14;0,20%

Ubezpieczenie wchodzi w kwotę kredytów

$$\mathbf{K}_{\mathbf{\text{kr}}}\mathbf{=}\frac{\mathbf{K}_{\mathbf{w}}\mathbf{+ oplaty\ stale}}{\mathbf{1 - (p + u)}}$$

Kkr- kwota kredytu

Kw- kwota wnioskowana

p- prowizje

u- inne ubezpieczenia

np. u=60*0,2 (okres kredytowania*składka miesięczna)

Kwota kredytu zawiera:

• Kwotę wnioskowaną, którą otrzymuje kredytobiorca

• Bank(prowizja, jakiś procent)

• Składka dla TU

Polisy od utraty pracy wykorzystywane w bankach przy kredytach bankowych: hipotecznym i gotówkowym: (Eurobank, getingbank, BZWBK, Credit Agricole)

Przedmiot ubezpieczenia	Ryzyko utraty pracy
Zakres odpowiedzialności towarzystwa	Gdy stracimy pracę z winy pracodawcy, gdy czasowo jesteśmy niezdolni do pracy, obowiązkowo trzeba uzyskać statut bezrobotnego, aby uzyskać świadczenie
Okres ubezpieczenia/moment powstania odpowiedzialności	Przy kredy Got. Równa się z okresem kredytowania Przy kredy. Hipot. Nie zawsze się równa okresowi kredytowania, z racji tego, że jest to większy koszt
Zdarzenie ubezpieczeniowe	Strata pracy z winy pracodawcy
Suma ubezpieczenia
Składka ubezpieczeniowa
Wyłączenia z odpowiedzialności i karencje	Karencja- po 3 miesiącach trwania ubezpieczenia możemy stracić pracę, aby uzyskać świadczenie
Odszkodowanie	Odszkodowaniem nie jest spłata kredytu, jedynie kilka rat kredytu Przy kred. Got. Spłata 6-12 rat kredytu Przy kred. Hi pot. Spłata 18-24 rat Gdy znajdziemy pracę TU przestaje spłacać raty, ale niewypłacone raty przechodzą na następne zdarzenie ubezpieczeniowe
Wygaśnięcie umowy