1

1

Temat : System bankowy i spos

Temat : System bankowy i spos

ó

ó

b jego

b jego

funkcjonowania

funkcjonowania

1.

1.

Charakter wsp

Charakter wsp

ó

ó

ł

ł

czesnych system

czesnych system

ó

ó

w

w

bankowych

bankowych

2. Rola banku centralnego i polityki pieni

2. Rola banku centralnego i polityki pieni

ęż

ęż

nej

nej

w gospodarce rynkowej

w gospodarce rynkowej

3. Bank komercyjny i jego dzia

3. Bank komercyjny i jego dzia

ł

ł

alno

alno

ść

ść

4. Ryzyko bankowe

4. Ryzyko bankowe

Janusz Kostecki

2

2

1. Charakter wsp

1. Charakter wsp

ó

ó

ł

ł

czesnych

czesnych

system

system

ó

ó

w bankowych

w bankowych

3

3

Pocz

Pocz

ą

ą

tki bankowo

tki bankowo

ś

ś

ci

ci

Proste operacje bankowe dokonywano ju

Proste operacje bankowe dokonywano ju

ż

ż

w staro

w staro

ż

ż

ytnym Egipcie, Rzymie, Grecji i

ytnym Egipcie, Rzymie, Grecji i

Babilonii

Babilonii

Banki, daj

Banki, daj

ą

ą

ce pocz

ce pocz

ą

ą

tek wsp

tek wsp

ó

ó

ł

ł

czesnej

czesnej

bankowo

bankowo

ś

ś

ci pojawi

ci pojawi

ł

ł

y si

y si

ę

ę

w

w

ś

ś

redniowieczu:

redniowieczu:

-

-

Casa di San Georgio w Genui (1586)

Casa di San Georgio w Genui (1586)

-

-

Banco di Rialto W Wenecji (1587)

Banco di Rialto W Wenecji (1587)

-

-

Banco di San Ambrosio w Mediolanie

Banco di San Ambrosio w Mediolanie

(1593)

(1593)

4

4

System bankowy

System bankowy

O systemie bankowym m

O systemie bankowym m

ó

ó

wimy od czasu,

wimy od czasu,

gdy rozw

gdy rozw

ó

ó

j bank

j bank

ó

ó

w, a tak

w, a tak

ż

ż

e rynk

e rynk

ó

ó

w

w

finansowych pozwoli

finansowych pozwoli

ł

ł

na ustalenie zasad

na ustalenie zasad

struktury tego systemu.

struktury tego systemu.

Nast

Nast

ą

ą

pi

pi

ł

ł

o to wraz z ukszta

o to wraz z ukszta

ł

ł

towaniem si

towaniem si

ę

ę

wielopoziomowego uk

wielopoziomowego uk

ł

ł

adu, z

adu, z

ł

ł

o

o

ż

ż

onego z

onego z

banku centralnego i bank

banku centralnego i bank

ó

ó

w komercyjnych.

w komercyjnych.

System bankowy

System bankowy

to ca

to ca

ł

ł

okszta

okszta

ł

ł

t instytucji

t instytucji

bankowych, a tak

bankowych, a tak

ż

ż

e normy okre

e normy okre

ś

ś

laj

laj

ą

ą

ce ich

ce ich

wzajemne powi

wzajemne powi

ą

ą

zania i stosunki z otoczenie.

zania i stosunki z otoczenie.

5

5

System bankowy

System bankowy

Banki

Nadzór bankowy

Prawo bankowe

6

6

Charakter systemu finansowego UE

Źródło: NBP

7

7

Dwuszczeblowy charakter systemu

Dwuszczeblowy charakter systemu

bankowego

bankowego

Bank

centralny

Banki komercyjne

Podmioty sfery realnej i finansów publicznych

8

8

System Rezerw Federalnych USA

System Rezerw Federalnych USA

System sk

System sk

ł

ł

ada si

ada si

ę

ę

z centralnej Rady

z centralnej Rady

Gubernator

Gubernator

ó

ó

w w Waszyngtonie i dwunastu

w w Waszyngtonie i dwunastu

regionalnych Bank

regionalnych Bank

ó

ó

w Rezerwy Federalnej

w Rezerwy Federalnej

rozmieszczonych w g

rozmieszczonych w g

ł

ł

ó

ó

wnych miastach

wnych miastach

kraju. Obecnie stanowisko

kraju. Obecnie stanowisko

Przewodnicz

Przewodnicz

ą

ą

cego Rady Gubernator

cego Rady Gubernator

ó

ó

w

w

Systemu Rezerwy Federalnej zajmuje Ben

Systemu Rezerwy Federalnej zajmuje Ben

Bernanke, kt

Bernanke, kt

ó

ó

ry 1 lutego 2006 zast

ry 1 lutego 2006 zast

ą

ą

pi

pi

ł

ł

Alana Greenspana (pe

Alana Greenspana (pe

ł

ł

ni

ni

ą

ą

cego funkcj

cego funkcj

ę

ę

przez 18 lat).

przez 18 lat).

9

9

Siedziba FED

Siedziba FED

Siedziba FED przy Alei Konstytucji w Waszyngtonie

Siedziba FED przy Alei Konstytucji w Waszyngtonie

10

10

Bank Rezerw Federalnych w Nowym Jorku

Bank Rezerw Federalnych w Nowym Jorku

Siedziba banku na

Siedziba banku na

Wall Street

Wall Street

przy ulicy 33 Liberty Street

przy ulicy 33 Liberty Street

Bank Rezerw Federalnych w Nowym Jorku

Bank Rezerw Federalnych w Nowym Jorku

(

(

ang.

ang.

Federal Reserve Bank of New York

Federal Reserve Bank of New York

), jest najwi

), jest najwi

ę

ę

kszym oraz

kszym oraz

najwa

najwa

ż

ż

niejszym z dwunastu Federalnych Bank

niejszym z dwunastu Federalnych Bank

ó

ó

w Rezerw w

w Rezerw w

Stanach Zjednoczonych

Stanach Zjednoczonych

. Jego siedziba mie

. Jego siedziba mie

ś

ś

ci si

ci si

ę

ę

na

na

Manhattanie

Manhattanie

w dzielnicy finansowej

w dzielnicy finansowej

Wall Street

Wall Street

.

.

Bank

Bank

obs

obs

ł

ł

uguje drugi okr

uguje drugi okr

ę

ę

g, w sk

g, w sk

ł

ł

ad kt

ad kt

ó

ó

rego wchodzi

rego wchodzi

stan Nowy

stan Nowy

Jork

Jork

, 12 p

, 12 p

ó

ó

ł

ł

nocnych hrabstw stanu

nocnych hrabstw stanu

New Jersey

New Jersey

,

,

hrabstwo

hrabstwo

Źródło:
Wikipedia

11

11

Tr

Tr

ó

ó

jszczeblowy system bankowy

jszczeblowy system bankowy

Eurosystemu

Eurosystemu

EBC

Banki

centralne
narodowe

Banki komercyjne,

spółdzielcze, hipoteczne

12

12

Ź

Ź

r

r

ó

ó

d

d

ł

ł

o:

o:

www.ecb.int

www.ecb.int

[EBC

[EBC

-

-

siedziba]

siedziba]

13

13

Ź

Ź

r

r

ó

ó

d

d

ł

ł

o:

o:

www.ecb.int

www.ecb.int

[Eurosystem a banki krajowe]

[Eurosystem a banki krajowe]

14

14

Liczba bank

Liczba bank

ó

ó

w i struktura w

w i struktura w

ł

ł

asno

asno

ś

ś

ciowa

ciowa

sektora bankowego w Polsce

sektora bankowego w Polsce

Ź

Ź

r

r

ó

ó

d

d

ł

ł

o: NBP

o: NBP

15

15

Struktura systemu bankowego

Struktura systemu bankowego

Źródło: KNF

16

16

2. Rola banku centralnego i polityki

2. Rola banku centralnego i polityki

pieni

pieni

ęż

ęż

nej w gospodarce rynkowej

nej w gospodarce rynkowej

17

17

Przes

Przes

ł

ł

anki powstania bankowo

anki powstania bankowo

ś

ś

ci

ci

centralnej

centralnej

Konieczno

Konieczno

ść

ść

uporz

uporz

ą

ą

dkowania systemu

dkowania systemu

pieni

pieni

ęż

ęż

nego i tworzenia warunk

nego i tworzenia warunk

ó

ó

w rozwoju

w rozwoju

gospodarki kapitalistycznej;

gospodarki kapitalistycznej;

Przyznanie przywilej

Przyznanie przywilej

ó

ó

w emisyjnych

w emisyjnych

pa

pa

ń

ń

stwu, co zapewni

stwu, co zapewni

ł

ł

o kontrol

o kontrol

ę

ę

i nadz

i nadz

ó

ó

r

r

nad funkcjonowaniem systemy

nad funkcjonowaniem systemy

pieni

pieni

ęż

ęż

nego;

nego;

Zobowi

Zobowi

ą

ą

zanie bank

zanie bank

ó

ó

w emisyjnych do

w emisyjnych do

bie

bie

żą

żą

cego i d

cego i d

ł

ł

ugoterminowego

ugoterminowego

finansowania wydatk

finansowania wydatk

ó

ó

w pa

w pa

ń

ń

stwa

stwa

18

18

Ewolucja bankowo

Ewolucja bankowo

ś

ś

ci centralnej

ci centralnej

Pierwszym bankiem centralnym by

Pierwszym bankiem centralnym by

ł

ł

Bank

Bank

Szwecji (1668)

Szwecji (1668)

Istotna role odegra

Istotna role odegra

ł

ł

Bank Angii9(1694)

Bank Angii9(1694)

Szybki rozw

Szybki rozw

ó

ó

j bankowo

j bankowo

ś

ś

ci centralnej w

ci centralnej w

pierwszym trzydziestych XIX Bank Francji

pierwszym trzydziestych XIX Bank Francji

(1800);Bank Norweski (1817); Narodowy

(1800);Bank Norweski (1817); Narodowy

Bank Danii 91818);Bank Polski 91828);

Bank Danii 91818);Bank Polski 91828);

Druga faza rozwoju bankowo

Druga faza rozwoju bankowo

ś

ś

ci centralne

ci centralne

przypada na II po

przypada na II po

ł

ł

ow

ow

ę

ę

XIX w. Powsta

XIX w. Powsta

ł

ł

y

y

w

w

ó

ó

wczas banki centralne w Rosji, Belgii,

wczas banki centralne w Rosji, Belgii,

Hiszpanii i Niemczech,

Hiszpanii i Niemczech,

W 1907 powsta

W 1907 powsta

ł

ł

System Rezerw

System Rezerw

Federalnych;

Federalnych;

Banki nowego typu w krajach Europy

Banki nowego typu w krajach Europy

Ś

Ś

rodkowo

rodkowo

-

-

Wschodniej powsta

Wschodniej powsta

ł

ł

y w I po

y w I po

ł

ł

owie

owie

lat dziewi

lat dziewi

ęć

ęć

dziesi

dziesi

ą

ą

tych XX w.

tych XX w.

19

19

Bank centralny i jego funkcje

Bank centralny i jego funkcje

Bank centralny należy do najważniejszych

instytucji finansowych w każdym państwie.

Jego rola sprowadza się do wypełnienia w

gospodarce trzech podstawowych funkcji:

•

banku państwa

•

banku banków

•

banku emisyjnego

Źródło: M. Kołodziejska, System bankowy w Polsce, www.zsogr.edu.pl

20

20

Uszczeg

Uszczeg

ó

ó

ł

ł

owione funkcje banku

owione funkcje banku

centralnego

centralnego

Emisj

Emisj

ą

ą

pieni

pieni

ą

ą

dza got

dza got

ó

ó

wkowego;

wkowego;

Kszta

Kszta

ł

ł

towanie i realizacja polityki

towanie i realizacja polityki

pieni

pieni

ęż

ęż

nej;

nej;

Zarz

Zarz

ą

ą

dzanie rezerwami walutowymi;

dzanie rezerwami walutowymi;

Kszta

Kszta

ł

ł

towanie polityki kursowej i

towanie polityki kursowej i

dewizowej;

dewizowej;

Okre

Okre

ś

ś

lanie form i zasad rozlicze

lanie form i zasad rozlicze

ń

ń

pieni

pieni

ęż

ęż

nych; bezpiecze

nych; bezpiecze

ń

ń

stwa i p

stwa i p

ł

ł

ynno

ynno

ś

ś

ci

ci

systemu p

systemu p

ł

ł

atniczego;

atniczego;

Dzia

Dzia

ł

ł

ania regulacyjne (ostro

ania regulacyjne (ostro

ż

ż

no

no

ś

ś

ciowe);

ciowe);

Nadz

Nadz

ó

ó

r bankowy;

r bankowy;

Wykonywanie us

Wykonywanie us

ł

ł

ug bankowych na rzecz

ug bankowych na rzecz

rz

rz

ą

ą

du i jego instytucji

du i jego instytucji

21

21

Narodowy Bank Polski

Narodowy Bank Polski

22

22

Historia NBP

Historia NBP

Utworzenie na terenie Kr

Utworzenie na terenie Kr

ó

ó

lestwa Polskiego Panku

lestwa Polskiego Panku

Polski (1828);

Polski (1828);

Podporz

Podporz

ą

ą

dkowanie Banku Polski ministerstwu

dkowanie Banku Polski ministerstwu

finans

finans

ó

ó

w Rosji (1867), a nast

w Rosji (1867), a nast

ę

ę

pnie przekszta

pnie przekszta

ł

ł

cenie

cenie

go w kantor banku Pa

go w kantor banku Pa

ń

ń

stwa Rosji (1885);

stwa Rosji (1885);

Na obszarach Generalnego Gubernatorstwa

Na obszarach Generalnego Gubernatorstwa

Warszawskiego w latach 1916

Warszawskiego w latach 1916

-

-

1918 funkcjonowa

1918 funkcjonowa

ł

ł

a

a

Polska Krajowa Kasa Po

Polska Krajowa Kasa Po

ż

ż

yczkowa;

yczkowa;

W 1918 r. PKKP, decyzj

W 1918 r. PKKP, decyzj

ą

ą

Naczelnika Pa

Naczelnika Pa

ń

ń

stwa, sta

stwa, sta

ł

ł

a

a

si

si

ę

ę

bankiem centralnym niepodleg

bankiem centralnym niepodleg

ł

ł

ej Polski;

ej Polski;

Na mocy ustawy

Na mocy ustawy

„

„

O naprawie skarbu i reformie

O naprawie skarbu i reformie

walutowej

walutowej

”

”

powo

powo

ł

ł

ano w 1924 roku Bank Polski;

ano w 1924 roku Bank Polski;

W 1939 BP ewakuowano do Francji , a nast

W 1939 BP ewakuowano do Francji , a nast

ę

ę

pnie

pnie

Anglii; Formalnie zlikwidowano w 1951 r.

Anglii; Formalnie zlikwidowano w 1951 r.

Powo

Powo

ł

ł

anie Narodowego Banku Polski (01. 1945 r.);

anie Narodowego Banku Polski (01. 1945 r.);

Od 1988

Od 1988

-

-

kszta

kszta

ł

ł

towanie dwupoziomowego systemu

towanie dwupoziomowego systemu

bankowego.

bankowego.

ERROR:

ioerror

OFFENDING COMMAND:

image

STACK: