---

Overview

SAB-RS
Poż. podporz.
Zob. podporz.
Kapitał zak.
Akcje własne
Ak. wł. - włas. jedn. podporz.

---

Sheet 1: SAB-RS

BILANS SKONSOLIDOWANY	Nota	31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
AKTYWA
I. Kasa, operacje z Bankiem Centralnym	1	1 576 816	1 659 040
II. Dłużne papiery wartościowe uprawnione do redyskontowania w Banku Centralnym		46 885	48 106
III. Należności od sektora finansowego	2	9 061 497	4 341 714
1. Należności krótkoterminowe		8 640 054	3 719 073
a) w rachunku bieżącym		2 142 051	1 634 676
b) pozostałe należności krótkoterminowe		6 498 003	2 084 397
2. Należności długoterminowe		421 443	622 641
IV. Należności od sektora niefinansowego	3	25 305 085	22 947 224
1. Należności krótkoterminowe		11 467 639	11 058 875
a) w rachunku bieżącym		3 737 859	2 731 791
b) pozostałe należności krótkoterminowe		7 729 780	8 327 084
2. Należności długoterminowe		13 837 446	11 888 349
V. Należności od sektora budżetowego	4	2 402 383	2 342 962
1. Należności krótkoterminowe		928 811	1 059 903
a) w rachunku bieżącym		10 366	17 757
b) pozostałe należności krótkoterminowe		918 445	1 042 146
2. Należności długoterminowe		1 473 572	1 283 059
VI. Należności z tytułu zakupionych papierów wartościowych z otrzymanym przyrzeczeniem odkupu	5	42 034	-
VII. Dłużne papiery wartościowe	6	9 200 080	12 138 265
VIII. Należności od jednostek podporządkowanych wycenianych metodą praw własności	2, 3	59 889	82 285
1. Zależnych		59 889	82 285
2. Współzależnych		-	-
3. Stowarzyszonych		-	-
IX. Udziały lub akcje w jednostkach zależnych wycenianych metodą praw własności	7, 10	123 263	119 427
X. Udziały lub akcje w jednostkach współzależnych wycenianych metodą praw własności	8, 10	-	-
XI. Udziały lub akcje w jednostkach stowarzyszonych wycenianych metodą praw własności	9, 10	9 340	8 072
XII.Udziały lub akcje w innych jednostkach	11	46 413	67 483
XIII. Pozostałe papiery wartościowe i inne aktywa finansowe	12	3 341 391	1 756 669
XIV. Wartości niematerialne i prawne, w tym:	14	363 471	465 973
- wartość firmy		227 913	282 563
XV. Wartość firmy jednostek podporządkowanych	15	-	1 019
XVI. Rzeczowe aktywa trwałe	16	930 728	1 068 556
XVII. Inne aktywa	17	213 511	347 221
1. Przejęte aktywa - do zbycia		3 895	1 462
2. Zapasy		1 893	2 848
3. Pozostałe		207 723	342 911
XVIII. Rozliczenia międzyokresowe	18	1 133 875	984 556
1. Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego		856 125	624 497
2. Pozostałe rozliczenia międzyokresowe		277 750	360 059
AKTYWA RAZEM		53 856 661	48 378 572
PASYWA
I. Zobowiązania wobec Banku Centralnego		-	4 219
II. Zobowiązania wobec sektora finansowego	21	6 887 698	7 170 683
1. Zobowiązania krótkoterminowe		3 415 111	3 540 823
a) w rachunku bieżącym		1 422 436	1 633 921
b) pozostałe zobowiązania krótkoterminowe		1 992 675	1 906 902
2. Zobowiązania długoterminowe		3 472 587	3 629 860
III. Zobowiązania wobec sektora niefinansowego	22	28 349 656	27 590 741
1. Zobowiązania krótkoterminowe		27 764 689	26 878 698
a) w rachunku bieżącym, w tym:		9 456 480	8 234 307
- oszczędnościowe		3 528 396	3 661 839
b) pozostałe zobowiązania krótkoterminowe, w tym:		18 308 209	18 644 391
- oszczędnościowe		323	6 097
2. Zobowiązania długoterminowe, w tym:		584 967	712 043
- oszczędnościowe		-	-
IV. Zobowiązania wobec sektora budżetowego	23	3 025 082	3 388 011
1. Zobowiązania krótkoterminowe		3 023 382	3 365 405
a) w rachunku bieżącym		1 929 248	2 428 032
b) pozostałe zobowiązania krótkoterminowe		1 094 134	937 373
2. Zobowiązania długoterminowe		1 700	22 606
V. Zobowiązania z tytułu sprzedanych papierów wartościowych z udzielonym przyrzeczeniem odkupu	24	1 896 311	71 709
VI. Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych	21,22,23,25	2 106 499	579 690
1. Krótkoterminowe		809 116	500 138
2. Długoterminowe		1 297 383	79 552
VII. Inne zobowiązania z tytułu instrumentów finansowych		2 968 734	1 866 529
VIII. Zobowiązek wobec jednostek podporządkowanych wycenianych metodą praw własności	21, 22	8 422	9 394
1. Zależnych		3 058	6 026
2. Współzależnych		-	-
3. Stowarzyszonych		5 364	3 368
IX. Fundusze specjalne i inne zobowiązania	26	802 471	642 183
X. Koszty i przychody rozliczane w czasie oraz zastrzeżone	27	716 071	890 803
1. Rozliczenia międzyokresowe kosztów		166 396	104 583
2. Ujemna wartość firmy		-	205
3. Pozostałe przychody przyszłych okresów oraz zastrzeżone		549 675	786 015
XI. Ujemna wartość firmy jednostek podporządkowanych	28	-	-
XII. Rezerwy	29	1 168 794	795 117
1. Rezerwa z tytułu odroczonego podatku dochodowego		768 664	456 567
2. Pozostałe rezerwy		400 130	338 550
a) krótkoterminowe		97 853	59 212
b) długoterminowe		302 277	279 338
XIII. Zobowiązania podporządkowane	30	-	-
XIV. Kapitały mniejszości	31	134	67 409
XV. Kapitał zakładowy	32	143 581	143 581
XVI. Należne wpłaty na kapitał zakładowy (wielkość ujemna)		-	-
XVII. Akcje własne (wielkość ujemna)	33	-	-
XVIII. Kapitał zapasowy	34	1 462 747	1 524 301
XIX. Kapitał z aktualizacji wyceny	35	155 788	66 987
XX. Pozostałe kapitały rezerwowe	36	3 236 998	3 192 444
XXI. Różnice kursowe z przeliczenia jednostek podporządkowanych		-	-
1. Dodatnie różnice kursowe		-	-
2. Ujemne różnice kursowe		-	-
XXII. Zysk (strata) z lat ubiegłych		139 374	51 582
XXIII. Zysk (strata) netto		788 301	323 189
PASYWA RAZEM		53 856 661	48 378 572
Współczynnik wypłacalności (w %)	37	13,99	13,15
Wartość księgowa		5 926 789 000	5 302 084 000
Liczba akcji		28 716 230	28 716 230
Wartość księgowa na jedną akcję ( w zł)	38	206,39	184,64
Rozwodniona liczba akcji		-	-
Rozwodniona wartość księgowa na jedną akcję (w zł)	38	-	-
POZYCJE POZABILANSOWE	Nota	31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
I. Zobowiązania warunkowe udzielone i otrzymane		20 863 109	15 083 545
1. Zobowiązania udzielone:	39	11 533 949	9 321 416
a) finansowe		9 789 770	8 193 425
b) gwarancyjne		1 744 179	1 127 991
2. Zobowiązania otrzymane:	40	9 329 160	5 762 129
a) finansowe		945 981	1 534 747
b) gwarancyjne		8 383 179	4 227 382
II. Zobowiązania związane z realizacją operacji kupna/sprzedaży		66 583 974	54 291 543
III. Pozostałe (z tytułu)		199 563 051	202 845 846
-papiery wartościowe wydane stanowiące gwarancje		210 791	849 059
-papiery wartościowe otrzymane stanowiące gwarancje oraz inne zabezpieczenia pomniejszające aktywa ryzykowne		3 957 871	9 930 990
-operacje papierami wartościowymi		107 021	1 584 108
-zobowiązania z tytułu operacji instrumentami finansowymi		195 287 368	190 481 689
POZYCJE POZABILANSOWE RAZEM		287 010 134	272 220 934
SKONSOLIDOWANY RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT	Nota	okres od 01.01.2004r do 31.12.2004r	okres od 01.01.2003r do 31.12.2003r
I. Przychody z tytułu odsetek	41	2 632 777	2 470 931
II. Koszty odsetek	42	-1 267 192	-1 208 276
III. Wynik z tytułu odsetek (I-II)		1 365 585	1 262 655
IV. Przychody z tytułu prowizji	43	975 972	850 477
V. Koszty prowizji		-213 718	-124 935
VI. Wynik z tytułu prowizji (IV-V)		762 254	725 542
VII. Przychody netto ze sprzedaży produktów, towarów i materiałów		-	-
VIII. Koszty sprzedanych produktów, towarów i materiałów		-	-
IX. Koszty sprzedaży		-	-
X. Wynik ze sprzedaży (VII-VIII-IX)		-	-
XI. Przychody z udziałów lub akcji, pozostałych papierów wartościowych i innych instrumentów finansowych, o zmiennej kwocie dochodu	44	-1 185	58 332
1. Od jednostek zależnych		1	10 810
2. Od jednostek współzależnych		-	-
3. Od jednostek stowarzyszonych		-2 686	44 614
4. Od innych jednostek		1 500	2 908
XII. Wynik operacji finansowych	45	304 673	267 754
XIII. Wynik z pozycji wymiany		463 511	268 604
XIV. Wynik działalności bankowej		2 894 838	2 582 887
XV. Pozostałe przychody operacyjne	46	160 702	117 167
XVI. Pozostałe koszty operacyjne	47	-217 613	-158 477
XVII. Koszty działania banku i koszty ogólnego zarządu	48	-1 286 226	-1 412 704
XVIII. Amortyzacja środków trwałych oraz wartości niematerialnych i prawnych		-256 928	-234 355
XIX. Odpisy na rezerwy i aktualizacja wartości	49	-1 296 765	-1 563 240
1. Odpisy na rezerwy celowe i na ogólne ryzyko bankowe		-1 296 765	-1 556 294
2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych		-	-6 946
XX. Rozwiązanie rezerw i aktualizacja wartości	50	1 023 257	1 273 273
1. Rozwiązanie rezerw celowych i rezerw na ogólne ryzyko bankowe		1 023 257	1 259 559
2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych		-	13 714
XXI. Różnica wartości rezerw i aktualizacji (XIX- XX)		-273 508	-289 967
XXII. Wynik działalności operacyjnej		1 021 265	604 551
XXIII. Wynik operacji nadzwyczajnych		-	11
1. Zyski nadzwyczajne	52	-	11
2. Straty nadzwyczajne	53	-	-
XXIV. Odpis wartości firmy jednostek podporządkowanych	54	-408	-1 230
XXV. Odpis ujemnej wartości firmy jednostek podporządkowanych	55	-	-
XXVI. Zysk (strata) brutto		1 020 857	603 332
XXVII. Podatek dochodowy	56	-215 948	-241 231
1. Część bieżąca		-166 910	-87 804
2. Część odroczona		-49 038	-153 427
XXVIII. Pozostałe obowiązkowe zmniejszenia zysku (zwiększenia straty)	57	-5 423	-7 080
XXIX. Udział w zyskach (stratach) netto jednostek podporządkowanych wycenianych metodą praw własności		-4 517	-21 563
XXX. (Zyski) straty mniejszości		-6 668	-10 269
XXXI. Zysk (strata) netto	58	788 301	323 189
Zysk (strata) netto (zanualizowany)		788 301 000	323 189 000
Średnia ważona liczba akcji zwykłych		28 716 230	28 716 230
Zysk (strata) na jedną akcję zwykłą (w zł)	59	27,45	11,25
Średnia ważona rozwodniona liczba akcji zwykłych		-	-
Rozwodniony zysk (strata) na jedną akcję zwykłą (w zł)	59	-	-
ZESTAWIENIE ZMIAN W SKONSOLIDOWANYM KAPITALE WŁASNYM		okres od 01.01.2004r do 31.12.2004r	okres od 01.01.2003r do 31.12.2003r
I. Kapitał własny na początek okresu (BO)		5 302 084	5 019 828
a) zmiany przyjętych zasad (polityki) rachunkowości		-	-
b) korekty błędów podstawowych		-	-
c) korekta o zaudytowane dane GBG S.A i BPH Bank Hipoteczny SA za rok 2003		-275	-
I.a. Kapitał własny na początek okresu (BO), po uzgodnieniu do danych porównywalnych		5 301 809	5 019 828
1. Kapitał zakładowy na początek okresu		143 581	143 581
1.1. Zmiany kapitału zakładowego		-	-
a) zwiększenia (z tytułu)		-	-
b) zmniejszenia (z tytułu)		-	-
1.2. Kapitał zakładowy na koniec okresu		143 581	143 581
2. Należne wpłaty na kapitał zakładowy na początek okresu		-	-
2.1. Zmiana należnych wpłat na kapitał zakładowy		-	-
a) zwiększenia (z tytułu)		-	-
2.2. Należne wpłaty na kapitał zakładowy na koniec okresu		-	-
3. Akcje własne na początek okresu		-	-
b) zmniejszenia (z tytułu)		-	-
3.1. Akcje własne na koniec okresu		-	-
4. Kapitał zapasowy na początek okresu		1 524 301	1 499 285
4.1. Zmiany stanu kapitału zapasowego		-61 554	25 016
a) zwiększenia (z tytułu)		1 430	25 129
sprzedaży akcji BPH Banku Hipotecznego S.A.		-	111
- podziału zysku		492	24 702
- zbycia środków trwałych		938	316
b) zmniejszenia (z tytułu)		-62 984	-113
- przeniesienie na kapitał mniejszości		-	-113
- korekty konsolidacyjne		-62 984	-
4.2. Kapitał zapasowy na koniec okresu		1 462 747	1 524 301
5. Kapitał z aktualizacji wyceny na początek okresu		66 987	67 028
5.1. Zmiany kapitału z aktualizacji wyceny		88 801	-41
a) zwiększenia (z tytułu)		109 610	2 900
- dodatnich różnic z wyceny instrumentów zabezpieczających		97 348	-
-bieżąca wycena papierów wartościowych dostępnych do sprzedaży		9 501	2 900
- korekty konsolidacyjne		2 761	-
b) zmniejszenia (z tytułu)		-20 809	-2 941
- zbycia środków trwałych		-938	-316
- efektu podatkowego wyceny instrumentów pochodnych zabezpieczających		-18 496	-
- efekt podatkowy wyceny papierów wartościowych dostępnych do sprzedaży		-1 375	-2 625
5.2. Kapitał z aktualizacji wyceny na koniec okresu		155 788	66 987
6. Fundusz ogólnego ryzyka bankowego na początek okresu		867 520	779 112
6.1. Zmiany funduszu ogólnego ryzyka bankowego		44 554	88 408
a) zwiększenia (z tytułu)		64 136	88 411
- podziału zysku		64 136	88 411
b) zmniejszenia (z tytułu)		-19 582	-3
-przeniesienie na kapitał mniejszości		-	-3
- korekty konsolidacyjne		-19 582	-
6.2. Fundusz ogólnego ryzyka bankowego na koniec okresu		912 074	867 520
7. Inne pozostałe kapitały rezerwowe na początek okresu		2 324 924	2 324 924
7.1. Zmiany innych pozostałych kapitałów rezerwowych		-	-
a) zwiększenia (z tytułu)		-	-
b) zmniejszenia (z tytułu)		-	-
7.2. Inne pozostałe kapitały rezerwowe na koniec okresu		2 324 924	2 324 924
8. Różnice kursowe z przeliczenia jednostek podporządkowanych		-	-
9. Zysk (strata) z lat ubiegłych na początek okresu		374 771	205 898
9.1. Zysk z lat ubiegłych na początek okresu		374 771	205 898
a) zmiany przyjętych zasad (polityki) rachunkowości		-	-
b) korekty błędów podstawowych		-	-
c) korekta o zaudytowane dane GBG S.A i BPH Bank Hipoteczny SA za rok 2003		-275	-
9.2. Zysk z lat ubiegłych na początek okresu, po uzgodnieniu do danych porównywalnych		374 496	205 898
9.3. Zmiana zysku z lat ubiegłych		-235 122	-154 316
a) zwiększenia (z tytułu)		80 343	-
- korekty konsolidacyjne		80 343	-
b) zmniejszenia (z tytułu)		-315 465	-154 316
- podziału zysku z lat ubiegłych		-315 465	-154 316
9.4. Zysk z lat ubiegłych na koniec okresu		139 374	51 582
9.5. Strata z lat ubiegłych na początek okresu		-	-
a) zmiany przyjętych zasad (polityki) rachunkowości		-	-
b) korekty błędów podstawowych		-	-
9.6. Strata z lat ubiegłych na początek okresu, po uzgodnieniu do danych porównywalnych		-	-
9.7. Zmiana straty z lat ubiegłych		-	-
a) zwiększenia (z tytułu)		-	-
b) zmniejszenia (z tytułu)		-	-
9.8. Strata z lat ubiegłych na koniec okresu		-	-
9.9. Zysk (strata) z lat ubiegłych na koniec okresu		139 374	51 582
10. Wynik netto		788 301	323 189
a) zysk netto		788 301	323 189
b) strata netto		-	-
II. Kapitał własny na koniec okresu (BZ )		5 926 789	5 302 084
III. Kapitał własny po uwzględnieniu proponowanego podziału zysku (pokrycia straty)		5 926 789	5 302 084
SKONSOLIDOWANY RACHUNEK PRZEPŁYWÓW PIENIĘŻNYCH		okres od 01.01.2004r do 31.12.2004r	okres od 01.01.2003r do 31.12.2003r
A. Przepływy środków pieniężnych z działalności operacyjnej - metoda pośrednia
I. Zysk (strata) netto		788 301	323 189
II. Korekty razem:		-1 623 064	-1 162 107
1. Zyski (straty) mniejszości		6 668	10 269
2. Udział w (zyskach) stratach netto jednostek podporządkowanych wycenianych metodą praw własności		4 517	21 563
3. Amortyzacja, w tym:		316 003	295 203
- odpisy wartości firmy jednostek podporządkowanych i ujemnej wartości firmy jednostek podporządkowanych		408	1 230
4. (Zyski) straty z tytułu różnic kursowych		-9 113	2 109
5. Odsetki i udziały w zyskach (dywidendy)		-28 526	135 838
6. (Zysk) strata z działalności inwestycyjnej		-8 364	-40 394
7. Zmiany stanu rezerw		98 829	48 978
8. Zmiana stanu zapasów		925	5 506
9. Zmiana stanu dłużnych papierów wartościowych		1 973 271	-2 523 230
10. Zmiana stanu należności od sektora finansowego		-4 586 600	3 675 132
11. Zmiana stanu należności od sektora niefinansowego i sektora budżetowego		-3 813 288	-4 853 459
12 . Zmiana stanu należności z tytułu zakupionych papierów wartościowych z otrzymanym przyrzeczeniem odkupu		-42 034	-
13. Zmiana stanu udziałów lub akcji, pozostałych papierów wartościowych i innych aktywów finansowych		-1 582 667	-65 629
14. Zmiana stanu zobowiązań wobec sektora finansowego		1 466	716 347
15. Zmiana stanu zobowiązań wobec sektora niefinansowego i sektora budżetowego		2 753 825	1 092 467
16. Zmiana stanu zobowiązań z tytułu sprzedanych papierów wartościowych z udzielonym przyrzeczeniem odkupu		1 824 601	71 709
17. Zmiana stanu zobowiązań z tytułu papierów wartościowych		18 193	-3 658
18. Zmiana stanu innych zobowiązań		1 270 145	289 113
19. Zmiana stanu rozliczeń międzyokresowych		82 111	-311 534
20. Zmiana stanu przychodów przyszłych okresów i zastrzeżonych		-93 934	113 255
21. Inne korekty		190 908	158 308
III. Przepływy pieniężne netto z działalności operacyjnej (I+/-II) - metoda pośrednia		-834 763	-838 918
B. Przepływy środków pieniężnych z działalności inwestycyjnej
I. Wpływy		120 624	1 061 082
1. Zbycie udziałów lub akcji w jednostkach zależnych		-	3 161
2. Zbycie udziałów lub akcji w jednostkach współzależnych		-	-
3. Zbycie udziałów lub akcji w jednostkach stowarzyszonych		314	57 082
4. Zbycie udziałów lub akcji w innych jednostkach, pozostałych papierów wartościowych i innych aktywów finansowych		16 287	979 036
5. Zbycie wartości niematerialnych i prawnych oraz rzeczowych aktywów trwałych		33 843	4 307
6. Zbycie inwestycji w nieruchomości oraz wartości niematerialne i prawne		-	-
7. Inne wpływy inwestycyjne		70 180	17 496
II. Wydatki		-181 418	-180 379
1. Nabycie udziałów lub akcji w jednostkach zależnych		-39 231	-330
2. Nabycie udziałów lub akcji w jednostkach współzależnych		-	-
3. Nabycie udziałów lub akcji w jednostkach stowarzyszonych		-	-
4. Nabycie udziałów lub akcji w innych jednostkach, pozostałych papierów wartościowych i innych aktywów finansowych		-	-47 594
5. Nabycie wartości niematerialnych i prawnych oraz rzeczowych aktywów trwałych		-142 157	-132 420
6. Inwestycje w nieruchomości oraz wartości niematerialne i prawne		-	-
7. Inne wydatki inwestycyjne		-30	-35
III. Przepływy pieniężne netto z działalności inwestycyjnej (I-II)		-60 794	880 703
C. Przepływy środków pieniężnych z działalności finansowej
I. Wpływy		2 352 542	2 011 885
1. Zaciągnięcie długoterminowych kredytów od innych banków		352 249	1 413 483
2. Zaciągnięcie długoterminowych pożyczek od innych niż banki podmiotów sektora finansowego		-	21 890
3. Emisja dłużnych papierów wartościowych		2 000 293	536 512
4. Zwiększenie stanu zobowiązań podporządkowanych		-	-
5. Wpływy netto z emisji akcji i dopłat do kapitału		-	-
6. Inne wpływy finansowe		-	40 000
II. Wydatki		-1 128 606	-1 388 710
1. Spłaty długoterminowych kredytów na rzecz innych banków		-260 642	-1 071 250
2. Spłaty długoterminowych pożyczek na rzecz innych niż banki podmiotów sektora finansowego		-67 036	-30 672
3. Wykup dłużnych papierów wartościowych		-496 796	-73 163
4. Z tytułu innych zobowiązań finansowych		-13 589	-14 645
5. Płatności zobowiązań z tytułu umów leasingu finansowego		-	-164
6. Zmniejszenie stanu zobowiązań podporządkowanych		-	-
7. Dywidendy i inne wypłaty na rzecz właścicieli		-249 831	-40 203
8. Dywidendy i inne udziały w zyskach wypłacone mniejszości		-	-
9. Inne, niż wypłaty na rzecz właścicieli, wydatki z tytułu podziału zysku		-	-
10. Nabycie akcji własnych		-	-
11. Inne wydatki finansowe		-40 712	-158 613
III. Przepływy pieniężne netto z działalności finansowej (I-II)		1 223 936	623 175
D. Przepływy pieniężne netto, razem (A.III+/-B.III+/-C.III)		328 379	664 960
E. Bilansowa zmiana stanu środków pieniężnych, w tym:		328 379	664 960
- zmiana stanu środków pieniężnych z tytułu różnic kursowych		-	-
F. Środki pieniężne na początek okresu		3 217 412	2 552 452
G. Środki pieniężne na koniec okresu (F+/- D), w tym:		3 545 791	3 217 412
- o ograniczonej możliwości dysponowania		-	-
A. NOTY OBJAŚNIAJĄCE
NOTY OBJAŚNIAJĄCE DO SKONSOLIDOWANEGO BILANSU
Nota 1
KASA, OPERACJE Z BANKIEM CENTRALNYM		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) w rachunku bieżącym		1 576 000	1 657 819
b) rezerwa obowiązkowa		-	-
c) środki Bankowego Funduszu Gwarancyjnego		-	-
d) inne środki		816	1 221
Kasa, operacje z Bankiem Centralnym, razem		1 576 816	1 659 040
Na rachunku bieżącym w Narodowym Banku Polskim Bank utrzymuje rezerwę obowiązkową na depozyty kilentów.
Rezerwa ta określona jest za pomocą procentowego wskaźnika sumy środków pieniężnych zgromadzonych
na rachunkach klientów Banku i utrzymywana jako minimalne saldo rachunku bieżącego w Narodowym Banku Polskim
na podstawie średniej arytmetycznej naliczonych stanów dziennych za dany miesiąc.
Środki rezerwy obowiązkowej ,utrzymywane przez Bank na rachunku bieżącym są oprocentowane w okresie
rezerwowym.Oprocentowaniu podlegają środki na rachunku,tylko do wysokości wymaganej rezerwy obowiązkowej,
jednakże nie wyżej niż rezerwa obowiązkowa faktycznie utrzymana przez bank w okresie rezerwowym.
Podmiot dominujący:
Minimalne saldo średnich sald dziennych utrzymywane w miesiącu grudniu 2004 roku wynosiło 698 390 tys.zł
(w miesiącu grudniu 2003 roku saldo wynosiło 558 733 tys.zł).
Podmioty zależne:
Górnośląski Bank Gospodarczy S.A
Minimalne saldo średnich sald dziennych utrzymywane w miesiącu grudniu 2003 roku wynosiło 79 643 tys.zł
BPH Bank Hipoteczny S.A
Minimalne saldo średnich sald dziennych utrzymywane w miesiącu grudniu 2004 roku wynosiło 0 tys.zł
( w miesiącu grudniu 2003 roku saldo to wynosiło 0 tys.zł).
Nota 1a
ŚRODKI PIENIĘŻNE (STRUKTURA WALUTOWA)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a. w walucie polskiej		1 448 147	1 393 170
b. w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)		128 669	265 870
b1. jednostka/waluta tys / EUR		17 073	37 813
tys. zł		69 640	178 366
b2. jednostka/waluta tys / USD		14 958	13 830
tys. zł		44 732	51 732
b3. jednostka/waluta tys / CHF		907	2 046
tys. zł		2 396	6 196
pozostałe waluty (w tys. zł)		11 901	29 576
Środki pieniężne, razem		1 576 816	1 659 040
Nota 2
NALEŻNOŚCI OD SEKTORA FINANSOWEGO (WG STRUKTURY RODZAJOWEJ)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) rachunki bieżące		2 142 051	1 635 654
b) kredyty, lokaty i pożyczki, w tym:		6 868 935	2 776 241
- lokaty w innych bankachi w innych podmiotach finansowych		5 835 439	1 610 620
c) skupione wierzytelności		33 476	15 867
d) zrealizowane gwarancje i poręczenia		-	-
e) inne należności (z tytułu)		4 830	1 986
-środki ZFŚS		2 000	138
-środki banku i biura maklerskiego w prowadzonym przez KDPW systemie rekompensat		2 830	1 848
f) odsetki:		39 608	49 896
- niezapadłe		23 349	18 444
- zapadłe		16 259	31 452
Należności (brutto) od sektora finansowego, razem		9 088 900	4 479 644
g) rezerwa utworzona na należności od sektora finansowego (wielkość ujemna)		-26 544	-135 602
h) dyskonto od skupionych wierzytelności		-859	-242
Należności (netto) od sektora finansowego, razem		9 061 497	4 343 800
Nota 2a
NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA FINANSOWEGO (WG TERMINÓW ZAPADALNOŚCI)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) w rachunku bieżącym		2 142 051	1 634 676
b) należności terminowe, o pozostałym od dnia bilansowego okresie spłaty:		6 907 241	2 795 072
- do 1 miesiąca		4 913 470	694 363
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy		1 122 335	735 159
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku		414 365	599 075
- powyżej 1 roku do 5 lat		396 051	623 599
- powyżej 5 lat		25 392	71
- dla których termin zapadalności upłynął		35 628	142 805
c) odsetki		39 608	49 896
- niezapadłe		23 349	18 444
- zapadłe		16 259	31 452
Należności (brutto) od sektora finansowego, razem		9 088 900	4 479 644
Nota 2b
NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA FINANSOWEGO (WG PIERWOTNYCH TERMINÓW ZAPADALNOŚCI)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) w rachunku bieżącym		2 142 357	1 635 654
b) należności terminowe o okresie spłaty:		6 906 935	2 794 094
- do 1 miesiąca		3 935 563	189 563
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy		738 301	707 547
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku		1 446 291	988 117
- powyżej 1 roku do 5 lat		660 854	844 266
- powyżej 5 lat		125 926	64 601
c) odsetki		39 608	49 896
- niezapadłe		23 349	18 444
- zapadłe		16 259	31 452
Należności (brutto) od sektora finansowego, razem		9 088 900	4 479 644
Nota 2c
NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA FINANSOWEGO (WG STRUKTURY WALUTOWEJ)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a. w walucie polskiej		1 904 556	2 667 473
b. w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)		7 184 344	1 812 171
b1. jednostka/waluta tys/ EUR		684 287	184 308
tys. zł		2 791 213	869 377
b2. jednostka/waluta tys/ USD		1 428 967	202 052
tys. zł		4 272 422	755 776
b3. jednostka/waluta tys/ CHF		33 476	52 100
tys. zł		88 446	157 764
pozostałe waluty (w tys. zł)		32 263	29 254
Należności (brutto) od sektora finansowego, razem		9 088 900	4 479 644
Nota 2d
NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA FINANSOWEGO		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
1. Należności normalne		9 010 275	4 230 110
2. Należności pod obserwacją		3 427	8 030
3. Należności zagrożone, w tym:		35 590	191 608
a) poniżej standardu		93	603
b) wątpliwe		238	48 180
c) stracone		35 259	142 825
4. Odsetki:		39 608	49 896
a) niezapadłe		23 349	18 444
b) zapadłe		16 259	31 452
- od należności normalnych i pod obserwacją		335	303
- od należności zagrożonych		15 924	31 149
Należności (brutto) od sektora finansowego, razem		9 088 900	4 479 644
Nota 2e
WARTOŚĆ ZABEZPIECZEŃ PRAWNYCH POMNIEJSZAJĄCYCH PODSTAWĘ NALICZANIA REZERW CELOWYCH NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA FINANSOWEGO DOTYCZĄCE NALEŻNOŚCI		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) pod obserwacją		3 193	3 410
b) zagrożonych		8 933	54 971
- poniżej standardu		10	548
- wątpliwych		188	35 963
- straconych		8 735	18 460
Wartość zabezpieczeń prawnych pomniejszających podstawę naliczania rezerw na należności od sektora finansowego, razem		12 126	58 381
Nota 2f
STAN REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA FINANSOWEGO		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) pod obserwacją		-	64
b) zagrożone		26 544	135 538
- poniżej standardu		6	12
- wątpliwe		25	11 121
- stracone		26 513	124 405
Rezerwy na należności od sektora finansowego, razem		26 544	135 602
Nota 2g
ZMIANA STANU REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA FINANSOWEGO		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
1. Stan rezerw na należności od sektora finansowego na początek okresu		135 602	136 174
a) zwiększenia (z tytułu)		11 479	62 763
- utworzenie rezerwy w koszty		11 479	55 667
- aktualizacja rezerw z tytułu wyceny		-	2 710
- przemieszczenie między sektorami		-	4 386
b) wykorzystanie (z tytułu)		-84 216	-242
- spisanie należności w ciężar rezerw		-84 216	-242
c) rozwiązanie (z tytułu)		-36 321	-63 093
- rozwiązanie rezerw w dochody		-19 256	-63 093
- aktualizacja rezerw z tytułu wyceny		-8 260	-
- inne		-129	-
- inne (sprzedaż GBG)		-8 676	-
2. Stan rezerw na należności od sektora finansowego na koniec okresu		26 544	135 602
3. Wymagany poziom rezerw na należności od sektora finansowego na koniec okresu, zgodnie z obowiązującymi przepisami		26 544	135 602
W 2004 roku kwota "spisanych należności w ciężar rezerw" obejmuje przeniesione do ewidencji pozabilansowej
należności stanowiące ekspozycje kredytowe zgodnie z § 24 ust.7a Rozporządzenia Ministra Finansów w sprawie
szczególnych zasad rachunkowości banków.
W 2004 roku należności z tytułu niedoborów i szkód oraz należności sporne nie przekroczyły 10% sumy bilansowej.
Nota 2h
NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA FINANSOWEGO		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) od jednostek podporządkowanych wykazywanych metodą praw własności		-	2 086
b) od pozostałych jednostek		9 088 900	4 477 558
Należności (brutto) od sektora finansowego, razem		9 088 900	4 479 644
Nota 3
NALEŻNOŚCI OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO (WG STRUKTURY RODZAJOWEJ)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) kredyty i pożyczki		25 971 705	24 120 247
b) skupione wierzytelności		211 003	356 553
c) zrealizowane gwarancje i poręczenia		17 243	32 178
d) inne należności (z tytułu)		5 804	1 398
- należności z tyt.niewykupionych bonów inwstycyjnych		4 406	-
- należności z tyt.niewykupionych bonów komercyjno-depozytowych		1 391	1 391
- inne należności		7	7
e) odsetki		560 350	733 651
- niezapadłe		95 178	97 032
- zapadłe		465 172	636 619
Należności (brutto) od sektora niefinansowego, razem		26 766 105	25 244 027
f) rezerwa utworzona na należności od sektora niefinansowego (wielkość ujemna)		-1 447 193	-2 269 510
g) dyskonto od skupionych wierzytelności		-4 896	-13 019
Należności (netto) od sektora niefinansowego, razem		25 314 016	22 961 498
Nota 3a
Z WYŻEJ WYMIENIONYCH POZYCJI :		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
Kredyty z tytułu leasingu finansowego		13 866	93 353
Nota 3b
NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO (WG TERMINÓW ZAPADALNOŚCI)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) w rachunku bieżącym		3 746 788	2 741 193
b) należności terminowe o pozostałym od dnia bilansowego okresie spłaty:		22 458 967	21 769 183
- do 1 miesiąca		776 095	1 012 281
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy		934 337	1 814 075
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku		3 753 727	3 541 326
- powyżej 1 roku do 5 lat		6 479 381	6 006 193
- powyżej 5 lat		7 367 083	5 803 601
- dla których termin zapadalności upłynął		3 148 344	3 591 707
c) odsetki		560 350	733 651
- niezapadłe		95 178	97 032
- zapadłe		465 172	636 619
Należności (brutto) od sektora niefinansowego, razem		26 766 105	25 244 027
Nota 3c
NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO (WG PIERWOTNYCH TERMINÓW ZAPADALNOŚCI)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) w rachunku bieżącym		4 144 566	3 242 962
b) należności terminowe o okresie spłaty:		22 061 189	21 267 414
- do 1 roku		4 220 109	4 728 562
- powyżej 1 roku do 2 lat		1 125 294	1 525 103
- powyżej 2 lat do 3 lat		1 336 565	1 376 427
- powyżej 3 lat do 5 lat		3 030 852	3 485 830
- powyżej 5 lat		12 348 369	10 151 492
c) odsetki		560 350	733 651
- niezapadłe		95 178	97 032
- zapadłe		465 172	636 619
Należności (brutto) od sektora niefinansowego, razem		26 766 105	25 244 027
Nota 3d
NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO (WG STRUKTURY WALUTOWEJ)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a. w walucie polskiej		14 849 980	13 483 935
b. w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)		11 916 125	11 760 092
b1. jednostka/waluta tys/ EUR		1 083 577	1 097 360
tys. zł		4 419 911	5 176 246
b2. jednostka/waluta tys/ USD		420 666	498 515
tys. zł		1 257 959	1 864 698
b3. jednostka/waluta tys/ CHF		2 357 678	1 550 774
tys. zł		6 229 222	4 695 898
pozostałe waluty (w tys. zł)		9 033	23 250
Należności (brutto) od sektora niefinansowego, razem		26 766 105	25 244 027
Nota 3e
NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
1. Należności normalne		21 413 244	17 977 483
2. Należności pod obserwacją		1 539 488	1 349 883
3. Należności zagrożone, w tym:		3 253 023	5 183 010
a) poniżej standardu		557 107	1 031 238
b) wątpliwe		636 537	1 148 560
c) stracone		2 059 379	3 003 212
4. Odsetki:		560 350	733 651
a) niezapadłe		95 178	97 032
b) zapadłe		465 172	636 619
- od należności normalnych i pod obserwacją		9 284	6 417
- od należności zagrożonych		455 888	630 202
Należności (brutto) od sektora niefinansowego, razem		26 766 105	25 244 027
Nota 3f
WARTOŚĆ ZABEZPIECZEŃ PRAWNYCH POMNIEJSZAJĄCYCH PODSTAWĘ NALICZANIA REZERW CELOWYCH NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO DOTYCZĄCE NALEŻNOŚCI		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) normalnych		-	-
b) pod obserwacją		1 050 319	816 492
c) zagrożonych		1 657 585	2 565 231
- poniżej standardu		478 617	757 028
- wątpliwych		397 565	856 819
- straconych		781 403	951 384
Wartość zabezpieczeń prawnych pomniejszających podstawę naliczania rezerw na należności od sektora niefinansowego, razem		2 707 904	3 381 723
Nota 3g
ODSETKI SKAPITALIZOWANE POMNIEJSZAJĄCE NALICZENIA REZERW CELOWYCH		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) normalnych		422	428
b) pod obserwacją		351	4 936
c) poniżej standardu		1 029	1 953
d) wątpliwych		7 350	11 386
e) straconych		22 658	33 973
Wartość zabezpieczeń prawnych pomniejszających podstawę naliczania rezerw na należności od sektora niefinansowego, razem		31 810	52 676
Nota 3h
STAN REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) normalne		-	11 332
b) pod obserwacją		-	3 394
c) zagrożone		1 447 193	2 254 784
- poniżej standardu		15 600	58 021
- wątpliwe		178 099	143 232
- stracone		1 253 494	2 053 531
Rezerwy na należności od sektora niefinansowego, razem		1 447 193	2 269 510
Nota 3i
ZMIANA STANU REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
1. Stan rezerw na należności od sektora niefinansowego na początek okresu		2 269 510	2 149 845
a) zwiększenia (z tytułu)		1 159 776	1 390 318
- utworzenie rezerw w koszty		1 138 956	1 352 729
- aktualizacja rezewr z tytułu wyceny		-	37 451
- rezerwy przejęte z SBR		17 081	-
- inne		3 739	138
b) wykorzystanie (z tytułu)		-828 150	-126 835
- spisanie należności w ciężar rezerw		-828 150	-126 835
c) rozwiązanie (z tytułu)		-1 153 943	-1 143 818
- rozwiązanie rezerw w dochody		-920 387	-1 138 626
- aktualizacja rezewr z tytułu wyceny		-83 046	-
- rozrachunki z likwidatorem BHK		-	-84
- przemieszczenie między sektorami		-	-4 386
- inne (sprzedaż GBG)		-149 767	-
- inne		-743	-722
2. Stan rezerw na należności od sektora niefinansowego na koniec okresu		1 447 193	2 269 510
3. Wymagany poziom rezerw na należności od sektora niefinansowego na koniec okresu, zgodnie z obowiązującymi przepisami		1 447 193	2 269 510
W 2004 roku kwota "spisanych należności w ciężar rezerw" obejmuje przeniesione do ewidencji pozabilansowej
należności stanowiące ekspozycje kredytowe zgodnie z § 24 ust.7a Rozporządzenia Ministra Finansów w sprawie
szczególnych zasad rachunkowości banków.
Nota 3j
NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) od jednostek podporządkowanych wykazywanych metodą praw własności		8 931	14 274
b) od pozostałych jednostek		26 757 174	25 229 753
Należności (brutto) od sektora niefinansowego, razem		26 766 105	25 244 027
Nota 4
NALEŻNOŚCI OD SEKTORA BUDŻETOWEGO (WG STRUKTURY RODZAJOWEJ)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) kredyty i pożyczki		2 369 075	2 307 739
b) skupione wierzytelności		11 577	22 935
c) zrealizowane gwarancje i poręczenia		-	-
d) inne należności (z tytułu)		5 645	7 005
- kaucje wniesione przez Bank		5 642	7 004
- inne należności		3	1
e) odsetki		17 908	11 641
- niezapadłe		17 588	5 345
- zapadłe		320	6 296
Należności (brutto) od sektora budżetowego, razem		2 404 205	2 349 320
f) rezerwa utworzona na należności od sektora budżetowego (wielkość ujemna)		-1 401	-6 126
g) dyskonto od skupionych wierzytelności		-421	-232
Należności (netto) od sektora budżetowego, razem		2 402 383	2 342 962
Nota 4a
NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA BUDŻETOWEGO (WG TERMINÓW ZAPADALNOŚCI)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) w rachunku bieżącym		10 366	17 757
b) należności terminowe o pozostałym od dnia bilansowego okresie spłaty:		2 375 931	2 319 922
- do 1 miesiąca		10 211	21 184
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy		27 038	35 112
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku		860 643	974 147
- powyżej 1 roku do 5 lat		1 391 096	1 181 178
- powyżej 5 lat		82 475	101 926
- dla których termin zapadalności upłynął		4 468	6 375
c) odsetki		17 908	11 641
- niezapadłe		17 588	5 345
- zapadłe		320	6 296
Należności (brutto) od sektora budżetowego, razem		2 404 205	2 349 320
Nota 4b
NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA BUDŻETOWEGO (WG PIERWOTNYCH TERMINÓW ZAPADALNOŚCI)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) w rachunku bieżącym		10 369	18 187
b) należności terminowe o okresie spłaty:		2 375 928	2 319 492
- do 1 roku		850 775	803 894
- powyżej 1 roku do 2 lat		4 654	190 801
- powyżej 2 lat do 3 lat		1 224 609	937 898
- powyżej 3 lat do 5 lat		19 201	35 444
- powyżej 5 lat		276 689	351 455
c) odsetki		17 908	11 641
- niezapadłe		17 588	5 345
- zapadłe		320	6 296
Należności (brutto) od sektora budżetowego, razem		2 404 205	2 349 320
Nota 4c
NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA BUDŻETOWEGO (WG STRUKTURY WALUTOWEJ)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a. w walucie polskiej		2 365 927	2 291 884
b. w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)		38 278	57 436
b1. jednostka/waluta tys/ EUR		7 649	10 239
tys. zł		31 199	48 299
b2. jednostka/waluta tys/ USD		2 356	2 336
tys. zł		7 044	8 737
b3. jednostka/waluta tys/ CHF		13	132
tys. zł		35	400
pozostałe waluty (w tys. zł)		-	-
Należności (brutto) od sektora budżetowego, razem		2 404 205	2 349 320
Nota 4d
NALEŻNOŚCI (BRUTTO) OD SEKTORA BUDŻETOWEGO		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
1. Należności normalne		2 353 507	2 304 788
2. Należności pod obserwacją		28 322	16 873
3. Należności zagrożone, w tym:		4 468	16 018
a) poniżej standardu		1 592	2 641
b) wątpliwe		535	6 384
c) stracone		2 341	6 993
4. Odsetki:		17 908	11 641
a) niezapadłe		17 588	5 345
b) zapadłe		320	6 296
- od należności normalnych i pod obserwacją		63	105
- od należności zagrożonych		257	6 191
Należności (brutto) od sektora budżetowego, razem		2 404 205	2 349 320
Nota 4e
WARTOŚĆ ZABEZPIECZEŃ PRAWNYCH POMNIEJSZAJĄCYCH PODSTAWĘ NALICZANIA REZERW CELOWYCH NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA BUDŻETOWEGO DOTYCZĄCE NALEŻNOŚCI		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) normalnych		-	-
b) pod obserwacją		21 897	5 752
c) zagrożonych		1 974	7 648
- poniżej standardu		352	931
- wątpliwych		535	4 834
- straconych		1 087	1 883
Wartość zabezpieczeń prawnych pomniejszających podstawę naliczania rezerw na należności od sektora budżetowego, razem		23 871	13 400
Nota 4f
ODSETKI SKAPITALIZOWANE POMNIEJSZAJĄCE NALICZENIA REZERW CELOWYCH		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) normalnych		-	-
b) pod obserwacją		-	-
- poniżej standardu		-	-
- wątpliwych		-	-
- straconych		101	101
Wartość odsetek skapitalizowanych pomniejszających podstawę naliczania rezerw na należności od sektora niefinansowego, razem		101	101
Nota 4g
STAN REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA BUDŻETOWEGO		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) normalne		-	-
b) pod obserwacją		-	-
c) zagrożone		1 401	6 126
- poniżej standardu		248	342
- wątpliwe		-	775
- stracone		1 153	5 009
Rezerwy na należności od sektora budżetowego, razem		1 401	6 126
Nota 4h
ZMIANA STANU REZERW NA NALEŻNOŚCI OD SEKTORA BUDŻETOWEGO		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
1. Stan rezerw na należności od sektora budżetowego na początek okresu		6 126	5 908
a) zwiększenia (z tytułu)		2 696	2 937
- utworzenie rezerwy w koszty		2 696	2 844
- aktualizacja z tytułu wyceny		-	93
b) wykorzystanie (z tytułu)		-4 725	-
- spisanie należności w ciężar rezerw		-4 725	-
c) rozwiązanie (z tytułu)		-2 696	-2 719
- rozwiązanie rezerw w dochody		-2 660	-2 719
- aktualizacja z tytułu wyceny		-36	-
2. Stan rezerw na należności od sektora budżetowego na koniec okresu		1 401	6 126
3. Wymagany poziom rezerw na należności od sektora budżetowego na koniec okresu, zgodnie z obowiązującymi przepisami		1 401	6 126
W 2004 roku kwota "spisanych należności w ciężar rezerw" obejmuje przeniesione do ewidencji pozabilansowej
należności stanowiące ekspozycje kredytowe zgodnie z § 24 ust.7a Rozporządzenia Ministra Finansów w sprawie
szczególnych zasad rachunkowości banków.
Nota 5
NALEŻNOŚCI Z TYTUŁU ZAKUPIONYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH Z OTRZYMANYM PRZYRZECZENIEM ODKUPU		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) od sektora finansowego		29 898	-
b) od sektora niefinansowego		12 119	-
c) od sektora budżetowego		-	-
d) odsetki		17	-
Należności z tytułu zakupionych papierów wartościowych z otrzymanym przyrzeczeniem odkupu, razem		42 034	-
Nota 6
DŁUŻNE PAPIERY WARTOŚCIOWE		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) emitowane przez banki centralne, w tym:		1 018 893	1 343 487
- obligacje wyrażone w walutach obcych		-	-
b) emitowane przez pozostałe banki, w tym:		77 348	67 769
- wyrażone w walutach obcych		56 459	47 542
c) emitowane przez inne podmioty finansowe, w tym:		77 733	62 480
- wyrażone w walutach obcych		-	-
d) emitowane przez podmioty niefinansowe, w tym:		461 404	520 182
- wyrażone w walutach obcych		80 194	165 776
e) emitowane przez Budżet Państwa, w tym:		7 534 900	10 102 001
- wyrażone w walutach obcych		65 558	332 551
f) emitowane przez budżety terenowe, w tym:		55 221	76 008
- wyrażone w walutach obcych		-	-
g) odkupione własne dłużne papiery wartościowe		-	-
Dłużne papiery wartościowe, razem		9 225 499	12 171 927
W pozycji dłużne papiery wartościowe za grudzień 2004, grudzień 2003 ujęto odpowiednio 25 419 tys.zł, 33 662 tys.zł z tytułu
dłużnych papierów wartościowych od jednostek podporządkowanych.
Nota 6a
DŁUŻNE PAPIERY WARTOŚCIOWE (WG RODZAJU)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
1. Emitowane przez Budżet Państwa, w tym:		7 534 900	10 102 001
a) obligacje		4 935 824	7 663 607
b) bony skarbowe		2 599 076	2 438 394
c) inne (wg rodzaju):		-	-
2. Emitowane przez jednostkę dominującą, w tym:		-	-
a) obligacje		-	-
b) inne (wg rodzaju):		-	-
3. Emitowane przez znaczącego inwestora, w tym:		-	-
a) obligacje		-	-
b) inne (wg rodzaju):		-	-
4. Emitowane przez jednostki zależne, w tym:		25 419	62 483
a) obligacje		25 419	62 480
b) inne (wg rodzaju):		-	3
- listy zastawne		-	3
- bony komercyjno-depozytowe		-	-
5. Emitowane przez jednostki współzależne, w tym:		-	-
a) obligacje		-	-
b) inne (wg rodzaju):		-	-
6. Emitowane przez jednostki stowarzyszone, w tym:		-	-
a) obligacje		-	-
b) inne (wg rodzaju):		-	-
7. Emitowane przez inne jednostki, w tym:		1 665 180	2 007 443
a) obligacje		1 449 645	1 484 830
b) inne (wg rodzaju):		215 535	522 613
- bony pieniężne		73 508	395 604
- bony komercyjno-depozytowe		36 219	-
- papiery przejęte za wierzytelności		105 808	106 782
- listy zastawne		-	20 227
Dłużne papiery wartościowe, razem		9 225 499	12 171 927
Nota 6b
ZMIANA STANU DŁUŻNYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
Stan na początek okresu		12 171 927	10 569 290
a) zwiększenia (z tytułu)		239 395 173	474 112 460
- emitowane przez Skarb Państwa		204 768 384	402 006 568
- emitowane przez NBP		25 477 832	60 629 327
- emitowane przez pozostałe podmioty		9 141 649	11 433 386
- inne zwiększenia		7 308	43 179
b) zmniejszenia (z tytułu)		-242 341 601	-472 509 823
- emitowane przez Skarb Państwa		-206 538 824	-399 910 684
- emitowane przez NBP		-25 620 477	-61 071 979
- emitowane przez pozostałe podmioty		-9 140 546	-11 520 101
- inne zmniejszenia		-1 041 754	-7 059
Stan dłużnych papierów wartościowych na koniec okresu		9 225 499	12 171 927
Nota 7
UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH ZALEŻNYCH WYCENIANYCH METODĄ PRAW WŁASNOŚCI		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) w bankach		-	6 784
b) w innych podmiotach sektora finansowego		114 284	97 643
c) w podmiotach sektora niefinansowego		8 979	15 000
Udziały lub akcje w jednostkach zależnych wycenianych metodą praw własności, razem		123 263	119 427
Nota 7a
ZMIANA STANU UDZIAŁÓW LUB AKCJI W JEDNOSTKACH ZALEŻNYCH WYCENIANYCH METODĄ PRAW WŁASNOŚCI		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
Stan na początek okresu		119 427	145 145
a) zwiększenia (z tytułu)		62 320	87 219
- nabycie udziałów		39 231	28 053
- odpis aktualizujący w przychody		17 871	59 153
- wycena udziałów w walutach obcych		-	13
- przejęcie SBR		5 218	-
b) zmniejszenia (z tytułu)		-58 484	-112 937
- sprzedaż udziałów		-88	-64 926
- odpis aktualizujący w koszty		-23 625	-45 918
- przekwalifikowanie ze spółek stowarzyszonych		-	-2 093
- przejęcie SBR		-12 002	-
- inne (sprzedaż GBG)		-10 738	-
- inne		-12 031	-
Stan udziałów lub akcji w jednostkach zależnych wycenianych metodą praw własności na koniec okresu		123 263	119 427
Nota 8
UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH WSPÓŁZALEŻNYCH WYCENIANYCH METODĄ PRAW WŁASNOŚCI		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) w bankach		-	-
b) w innych podmiotach sektora finansowego		-	-
c) w podmiotach sektora niefinansowego		-	-
Udziały lub akcje w jednostkach współzależnych wycenianych metodą praw własności, razem		-	-
Nota 8a
ZMIANA STANU UDZIAŁÓW LUB AKCJI W JEDNOSTKACH WSPÓŁZALEŻNYCH WYCENIANYCH METODĄ PRAW WŁASNOŚCI		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
Stan na początek okresu		-	-
a) zwiększenia (z tytułu)		-	-
b) zmniejszenia (z tytułu)		-	-
Stan udziałów lub akcji w jednostkach współzależnych wycenianych metodą praw własności na koniec okresu		-	-
Nota 9
UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH STOWARZYSZONYCH WYCENIANYCH METODĄ PRAW WŁASNOŚCI		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) w bankach		-	-
b) w innych podmiotach sektora finansowego		-	-
c) w podmiotach sektora niefinansowego		9 340	8 072
Udziały lub akcje w jednostkach stowarzyszonych wycenianych metodą praw własności, razem		9 340	8 072
Nota 9a
ZMIANA STANU UDZIAŁÓW LUB AKCJI W JEDNOSTKACH STOWARZYSZONYCH WYCENIANYCH METODĄ PRAW WŁASNOŚCI		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
Stan na początek okresu		8 072	16 743
a) zwiększenia (z tytułu)		1 390	40 597
- nabycie udziałów		1	6 868
- przeniesienie udziałów z jednostek zależnych		-	2 093
- odpis aktualizujący w przychody		1 389	31 636
b) zmniejszenia (z tytułu)		-122	-49 268
- sprzedaż udziałów		-	-30 958
- odpis aktualizujący w koszty		-122	-18 255
- likwidacja jednostek stowarzyszonych		-	-55
Stan udziałów lub akcji w jednostkach stowarzyszonych wycenianych metodą praw własności na koniec okresu		9 340	8 072
Nota 10a
Nota 10b
Nota 11
UDZIAŁY LUB AKCJE W INNYCH JEDNOSTKACH		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) w podmiotach sektora finansowego		44 131	44 135
- krótkoterminowe		42 639	42 639
- długoterminowe		1 492	1 496
b) w podmiotach sektora niefinansowego		2 282	23 348
- krótkoterminowe		5	17 590
- długoterminowe		2 277	5 758
Udziały lub akcje w innych jednostkach, razem		46 413	67 483
Nota 11a
ZMIANA STANU UDZIAŁÓW LUB AKCJI W INNYCH JEDNOSTKACH		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
Stan na początek okresu		67 483	29 261
a) zwiększenia (z tytułu)		22	46 620
- nabycie udziałów		22	42 055
- odpis aktualizujący w przychody		-	4 529
- wycena udziałow w walutach obcych		-	36
b) zmniejszenia (z tytułu)		-21 092	-8 398
- sprzedaż udziałów		-17 588	-5 207
- odpis aktualizujący w koszty		-	-3 191
- wycena udziałow w walutach obcych		-25	-
- inne		-3 479	-
Stan udziałów lub akcji w innych jednostkach na koniec okresu		46 413	67 483
Nota 11b
Nota 12
POZOSTAŁE PAPIERY WARTOŚCIOWE I INNE AKTYWA FINANSOWE (WG RODZAJU)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) prawa poboru		-	-
b) prawa pochodne		-	-
c) inne (wg rodzaju)		3 341 391	1 756 669
- jednostki uczestnictwa		-	-
- rozliczenia z tytułu operacji instrumentami finansowymi		3 341 391	1 756 669
Pozostałe papiery wartościowe i inne aktywa finansowe, razem		3 341 391	1 756 669
Nota 12a
POZOSTAŁE PAPIERY WARTOŚCIOWE I INNE AKTYWA FINANSOWE		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) krótkoterminowe		3 341 391	1 756 669
b) długoterminowe		-	-
Pozostałe papiery wartościowe i inne aktywa finansowe, razem		3 341 391	1 756 669
Nota 12b
ZMIANA STANU POZOSTAŁYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH I INNYCH AKTYWÓW FINANSOWYCH		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
Stan na początek okresu		-	24 268
a) zwiększenia (z tytułu)		-	364 859
- zakup jednostek uczestnictwa		-	364 209
- rozwiązanie rezerwy		-	650
b) zmniejszenia (z tytułu)		-	-389 127
- sprzedaż jednostek uczestnictwa		-	-389 127
Stan pozostałych papierów wartościowych na koniec okresu		-	-
Rozliczenia z tytułu operacji instrumentami finansowymi		3 341 391	1 756 669
Stan pozostałych papierów wartościowych i innych aktywów finansowych na koniec okresu		3 341 391	1 756 669
Nota 12c
POZOSTAŁE PAPIERY WARTOŚCIOWE I INNE AKTYWA FINANSOWE (WG STRUKTURY WALUTOWEJ)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a. w walucie polskiej		3 149 845	1 660 146
b. w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)		191 546	96 523
b1. jednostka/waluta tys/ EUR		27 126	7 658
tys. zł		110 649	36 122
b2. jednostka/waluta tys/ USD		23 382	13 397
tys. zł		69 923	50 110
b3. jednostka/waluta tys/ CHF		32	17
tys. zł		85	51
pozostałe waluty (w tys. zł)		10 889	10 240
Pozostałe papiery wartościowe i inne aktywa finansowe, razem		3 341 391	1 756 669
Nota 13
AKTYWA FINANSOWE		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) aktywa finansowe przeznaczone do obrotu		6 146 416	10 944 315
b) kredyty i pożyczki udzielone przez bank i wierzytelności własne, nieprzeznaczone do obrotu		36 444 336	29 364 672
c) aktywa finansowe utrzymywane do terminu zapadalności		247 402	380 457
d) aktywa finansowe dostępne do sprzedaży		6 484 892	3 130 501
e) środki pieniężne		1 576 816	1 659 040
f) instrumenty zabezpieczające		289 675	-
Aktywa finansowe, razem		51 189 537	45 478 985
Nota 13a
AKTYWA FINANSOWE (WG STRUKTURY WALUTOWEJ)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a. w walucie polskiej		33 024 827	33 461 657
b. w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)		19 646 024	14 442 059
b3. jednostka/waluta tys / EUR		1 864 217	1 411 482
tys. zł		7 604 147	6 637 701
b1. jednostka/waluta tys / USD		1 892 177	765 143
tys. zł		5 657 606	2 862 020
b2. jednostka/waluta tys / CHF		2 392 106	1 603 006
tys. zł		6 320 184	4 854 062
pozostałe waluty (w tys. zł)		64 087	88 276
Aktywa finansowe, razem		52 670 851	47 903 716
-rezerwy na pożyczki udzielone i wierzytelności własne		-1 457 069	-2 354 578
-rezerwy na aktywa finansowe utrzymywane do terminu zapadalności		-18 070	-56 660
-dyskonto od skupionych wierzytelności		-6 175	-13 493
Aktywa finansowe, razem		51 189 537	45 478 985
Nota 13b
AKTYWA FINANSOWE PRZEZNACZONE DO OBROTU (WG ZBYWALNOŚCI)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
A. Z nieograniczoną zbywalnością, notowane na giełdach (wartość bilansowa)		2 577 760	6 591 878
a) akcje (wartość bilansowa):		-	-
- wartość godziwa		-	-
- wartość rynkowa		-	-
- wartość według cen nabycia		-	-
b) obligacje (wartość bilansowa):		2 577 760	6 591 878
- wartość godziwa		2 577 760	6 591 878
- wartość rynkowa		2 577 760	6 591 878
- wartość według cen nabycia		2 572 393	6 568 939
c) inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):		-	-
c1) jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych		-	-
- wartość godziwa		-	-
- wartość rynkowa		-	-
- wartość według cen nabycia		-	-
B. Z nieograniczoną zbywalnością, notowane na rynkach pozagiełdowych (wartość bilansowa)		21 777	1 936 850
a) akcje (wartość bilansowa):		-	-
- wartość godziwa		-	-
- wartość rynkowa		-	-
- wartość według cen nabycia		-	-
b) obligacje (wartość bilansowa):		-	70 577
- wartość godziwa		-	70 577
- wartość rynkowa		-	70 577
- wartość według cen nabycia		-	68 167
c) inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):		21 777	1 866 273
c1) bony skarbowe		21 777	1 866 273
- wartość godziwa		21 777	1 866 273
- wartość rynkowa		21 777	1 866 273
- wartość według cen nabycia		21 458	1 855 708
C. Z nieograniczoną zbywalnością, nienotowane na rynkach regulowanych (wartość bilansowa)		3 546 879	2 415 587
a) akcje (wartość bilansowa):		-	-
- wartość godziwa		-	-
- wartość rynkowa		-	-
- wartość według cen nabycia		-	-
b) obligacje (wartość bilansowa):		353 136	336 485
- wartość godziwa		353 136	336 485
- wartość rynkowa		353 136	336 485
- wartość według cen nabycia		352 483	334 161
c) inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):		3 193 743	2 079 102
c1) bony skarbowe		-	-
- wartość godziwa		-	-
- wartość rynkowa		-	-
- wartość według cen nabycia		-	-
c2) bony pieniężne		-	215 652
- wartość godziwa		-	215 652
- wartość rynkowa		-	215 652
- wartość według cen nabycia		-	215 407
c3) bony komercyjno-depozytowe		36 219	-
- wartość godziwa		36 219	-
- wartość rynkowa		36 219	-
- wartość według cen nabycia		36 097	-
c4) papiery wartościowe otrzymane za wierzytelności		105 808	106 782
- wartość godziwa		105 808	106 782
- wartość rynkowa		105 808	106 782
- wartość według cen nabycia		96 140	103 542
c5) aktywa finansowe z tytułu instrumentów pochodnych		3 051 716	1 756 668
- wartość godziwa		3 051 716	1 756 668
- wartość rynkowa		3 051 716	1 756 668
- wartość według cen nabycia		-	-
D. Z ograniczoną zbywalnością (wartość bilansowa)		-	-
a) udziały i akcje (wartość bilansowa):		-	-
- wartość godziwa		-	-
- wartość rynkowa		-	-
- wartość według cen nabycia		-	-
b) obligacje (wartość bilansowa):		-	-
- wartość godziwa		-	-
- wartość rynkowa		-	-
- wartość według cen nabycia		-	-
c) inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):		-	-
Wartość według cen nabycia, razem		3 078 571	9 145 924
Wartość na początek okresu		10 944 315	8 321 442
Korekty aktualizujące wartość (za okres), razem		6 251	-11 683
Wartość bilansowa, razem		6 146 416	10 944 315
Nota 13c
AKTYWA FINANSOWE UTRZYMYWANE DO UPŁYWU TERMINU ZAPADALNOŚCI (WG ZBYWALNOŚCI)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
A. Z nieograniczoną zbywalnością, notowane na giełdach (wartość bilansowa)		15 420	15 363
a) obligacje (wartość bilansowa):		15 420	15 363
- korekty aktualizujące wartość (za okres)		-	-
- wartość na początek okresu		15 363	30 845
- wartość według cen nabycia		14 986	14 986
b) inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):		-	-
B. Z nieograniczoną zbywalnością, notowane na rynkach pozagiełdowych (wartość bilansowa)		171	20 391
a) obligacje (wartość bilansowa):		-	-
- korekty aktualizujące wartość (za okres)		-	-
- wartość na początek okresu		-	-
- wartość według cen nabycia		-	-
b) inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):		171	20 391
b1) -listy zastawne		-	20 227
- korekty aktualizujące		-	-
- wartość na początek okresu		-	-
- wartość wg cen nabycia		-	20 000
b2) -bony skarbowe		171	164
- korekty aktualizujące		-	-
- wartość na początek okresu		164	4 737
- wartość wg cen nabycia		168	162
C. Z nieograniczoną zbywalnością, nienotowane na rynkach regulowanych (wartość bilansowa)		231 811	352 865
a) obligacje (wartość bilansowa):		-	7 677
- korekty aktualizujące wartość (za okres)		-	-
- wartość na początek okresu		-	9 237
- wartość według cen nabycia		-	7 500
b) inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):		231 811	345 188
b1) bony skarbowe		-	-
- korekty aktualizujące wartość (za okres)		-	-
- wartość na początek okresu		-	-
- wartość według cen nabycia		-	-
b2) skupione wierzytelności		231 811	345 188
- korekty aktualizujące wartość (za okres)		-24 245	-70 153
- wartość na początek okresu		266 063	329 742
- wartość według cen nabycia		256 056	395 355
D. Z ograniczoną zbywalnością (wartość bilansowa)		-	5 331
a) obligacje (wartość bilansowa):		-	5 331
- korekty aktualizujące wartość (za okres)		-	-
- wartość na początek okresu		-	792 144
- wartość według cen nabycia		-	5 001
b) inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):		-	-
b1) bony skarbowe		-	-
- korekty aktualizujące wartość (za okres)		-	-
- wartość na początek okresu		-	59 820
- wartość według cen nabycia		-	-
Wartość według cen nabycia, razem		271 210	443 004
Wartość na początek okresu, razem		393 950	1 226 525
Korekty aktualizujące wartość (za okres), razem		-24 245	-70 153
Wartość bilansowa, razem		247 402	393 950
Nota 13d
AKTYWA FINANSOWE DOSTĘPNE DO SPRZEDAŻY (WG ZBYWALNOŚCI)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
A. Z nieograniczoną zbywalnością, notowane na giełdach (wartość bilansowa)		2 389 144	651 882
a) akcje (wartość bilansowa):		-	17 584
- wartość godziwa		-	17 584
- wartość rynkowa		-	14 584
- wartość według cen nabycia		-	19 647
b) obligacje (wartość bilansowa):		2 389 144	634 298
- wartość godziwa		2 389 144	634 295
- wartość rynkowa		2 389 144	634 295
- wartość według cen nabycia		2 373 878	623 281
c) inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):		-	-
c1) jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych		-	-
- wartość godziwa		-	-
- wartość rynkowa		-	-
- wartość według cen nabycia		-	-
B. Z nieograniczoną zbywalnością, notowane na rynkach pozagiełdowych (wartość bilansowa)		2 423 023	338 408
a) akcje (wartość bilansowa):		5	6
- wartość godziwa		5	6
- wartość rynkowa		5	6
- wartość według cen nabycia		1	12
c) inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):		2 423 018	338 402
c1) bony skarbowe		2 423 018	338 402
- wartość godziwa		2 423 018	338 402
- wartość rynkowa		2 423 018	338 402
- wartość według cen nabycia		2 395 931	329 563
C. Z nieograniczoną zbywalnością, nienotowane na rynkach regulowanych (wartość bilansowa)		1 597 902	1 421 096
a) akcje (wartość bilansowa):		351 384	153 237
- wartość godziwa		351 384	-
- wartość rynkowa		351 384	-
- wartość według cen nabycia		351 714	181 131
b) obligacje (wartość bilansowa):		1 000 606	1 063 753
- wartość godziwa		1 000 606	1 063 753
- wartość rynkowa		1 000 606	1 063 753
- wartość według cen nabycia		960 014	1 017 194
c) inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):		245 912	204 106
c1) bony skarbowe		154 110	-
- wartość godziwa		154 110	-
- wartość rynkowa		154 110	-
- wartość według cen nabycia		150 484	-
c2) bony pienięzne		73 508	179 952
- wartość godziwa		73 508	179 952
- wartość rynkowa		73 508	179 952
- wartość według cen nabycia		73 454	179 903
c3) weksle komercyjne		-	-
- wartość godziwa		-	-
- wartość rynkowa		-	-
- wartość według cen nabycia		-	-
c4) udziały w spółkach zo.o i spółdzielniach		18 294	24 154
- wartość godziwa		18 294	-
- wartość rynkowa		18 294	-
- wartość według cen nabycia		20 517	31 159
D. Z ograniczoną zbywalnością (wartość bilansowa)		74 823	719 115
b) obligacje (wartość bilansowa):		74 823	485 559
- wartość godziwa		74 823	485 559
- wartość rynkowa		74 823	485 559
- wartość według cen nabycia		76 033	472 267
c) inne - wg grup rodzajowych (wartość bilansowa):		-	233 556
c1) bony skarbowe		-	233 556
- wartość godziwa		-	233 556
- wartość rynkowa		-	233 556
- wartość według cen nabycia		-	228 025
Wartość według cen nabycia, razem		6 402 026	3 082 182
Wartość na początek okresu		3 130 501	3 268 458
Korekty aktualizujące wartość (za okres), razem		-2 550	39 652
Wartość bilansowa, razem		6 484 892	3 130 501
Podmiot dominujący:
Bony skarbowe w wysokości 7 292 tys.zł stanowią zabezpieczenie kredytu ze środków pożyczki
z Międzynarodowego Banku Odbudowy i Rozwoju "Rozwój Instytucji Finansowych".
Obligacje skarbowe w wysokości 203 499 tys.zł stanowią zabezpieczenie pożyczki otrzymanej z Bankowego Funduszu
Gwarancyjnego.
Obligacje skarbowe w wysokości 74 823 tys.zł stanowią zabezpieczenia realizacji zobowiązań Banku BPH S.A.
w ramach Funduszu Ochrony Środków Gwarantowanych.
We wrześniu 1999 roku Rada Polityki Pieniężnej obniżyła wysokość obowiązkowych rezerw z tytułu depozytów
klientów utrzymywanych przez banki. Równocześnie NBP wyemitował długoterminowe obligacje przeznaczone dla
banków komercyjnych o terminach zapadalności od 5 do 10 lat. Odsetki od obligacji płacone są rocznie w oparciu
o wskaźnik wzrostu cen konsumpcyjnych za okres poprzednich 12 miesięcy ( dla obligacji wyemitowanych w 1999 roku )
lub w oparciu o rentowność 52-tygodniowych bonów skarbowych ( dla obligacji wyemitowanych w 2002 roku ).
Według stanu na 31.12.2004 r. Bank posiadał takie obligacje :
-dostępne do sprzedaży w kwocie 945 384 tys.zł
Dostępne do sprzedaży papiery wartościowe Kasy Mieszkaniowej stanowią:
- obligacje 331 222 tys.zł
- bony skarbowe 75 143 tys.zł
Podmioty zależne:
BPH Bank Hipoteczny S.A
Bony skarbowe w wysokości 19 tys.zł stanowią zabezpieczenia realizacji zobowiązań
w ramach Funduszu Ochrony Środków Gwarantowanych.
Nota 14
WARTOŚCI NIEMATERIALNE I PRAWNE		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) koszty zakończonych prac rozwojowych		9 143	23 337
b) wartość firmy		227 914	282 563
c) koncesje, patenty, licencje i podobne wartości, w tym:		66 292	101 680
- oprogramowanie komputerowe		4 290	17 660
d) inne wartości niematerialne i prawne		66	124
e) zaliczki oraz nakłady na wartości niematerialne i prawne		60 056	58 269
Wartości niematerialne i prawne, razem		363 471	465 973
Na mocy umowy z dnia 1 lipca 1999 roku PBK SA przejął przedsiębiorstwo bankowe Pierwszego Komercyjnego Banku w Lublinie. W wyniku decyzji podjętych przez Komisję Nadzoru Bankowego, Prezesa NBP oraz Bankowy Fundusz Gwarancyjny, z tutułu nabycia PKBL Bankowi przyznane zostały następujące środki pomocowe:
- preferencyjnie oprocentowana pożyczka Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w wysokości 200.000 tysięcy złotych, płatna do 2009 roku,
- preferencyjnie oprocentowana pożyczka Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w wysokości 105.000 tysięcy złotych płatna do 2007 roku,
- preferencyjnie oprocentowana pożyczka wekslowa Narodowego Banku Polskiego w wysokości 70.695 tysięcy złotych płatna do 2008 roku,
- preferencyjnie oprocentowane pożyczki dwóch banków komercyjnych udzielone w łącznej wysokości 19.844 tysięcy złotych płatne do 2006 roku,
Powyższe środki pomocowe wykazywane są przez Bank w ich wartości nominalnej skorygowanej o naliczone odsetki lub dyskonto.
Ponadto, z tytułu powyższej transakcji Bank korzysta ze zwolnienia z obowiązku tworzenia i odprowadzania rezerwy obowiązkowej w wysokości 421.717 tysięcy złotych do 2008 roku.
Nota 14a
Nota 14b
WARTOŚCI NIEMATERIALNE I PRAWNE (STRUKTURA WŁASNOŚCIOWA)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) własne		363 471	465 973
b) używane na podstawie umowy najmu, dzierżawy lub innej umowy, w tym umowy leasingu		-	-
Wartości niematerialne i prawne, razem		363 471	465 973
Nota 15
WARTOŚĆ FIRMY JEDNOSTEK PODPORZĄDKOWANYCH		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) wartość firmy - jednostki zależne		-	1 019
b) wartość firmy - jednostki współzależne		-	-
c) wartość firmy - jednostki stowarzyszone		-	-
Wartość firmy jednostek podporządkowanych, razem		-	1 019
Nota 15b
ZMIANA STANU WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI ZALEŻNE		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) wartość firmy brutto na początek okresu		10 591	10 628
b) zwiększenia (z tytułu)		-	-
nabycie akcji GBG		-	-
c) zmniejszenia (z tytułu)		-611	-37
zbycie akcji GBG		-611	-37
d) wartość firmy brutto na koniec okresu		9 980	10 591
e) odpis wartości firmy na początek okresu		-9 572	-8 342
f) odpis wartości firmy za okres (z tytułu)		-408	-1 230
- amortyzacja		-408	-1 230
g) odpis wartości firmy na koniec okresu		-9 980	-9 572
h) wartość firmy netto na koniec okresu		-	1 019
Nota 15c
ZMIANA STANU WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI WSPÓŁZALEŻNE		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) wartość firmy brutto na początek okresu		-	-
b) zwiększenia (z tytułu)		-	-
c) zmniejszenia (z tytułu)		-	-
d) wartość firmy brutto na koniec okresu		-	-
e) odpis wartości firmy na początek okresu		-	-
f) odpis wartości firmy za okres (z tytułu)		-	-
g) odpis wartości firmy na koniec okresu		-	-
h) wartość firmy netto na koniec okresu		-	-
Nota 15d
ZMIANA STANU WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI STOWARZYSZONE		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) wartość firmy brutto na początek okresu		-	-
b) zwiększenia (z tytułu)		-	-
c) zmniejszenia (z tytułu)		-	-
d) wartość firmy brutto na koniec okresu		-	-
e) odpis wartości firmy na początek okresu		-	-
f) odpis wartości firmy za okres (z tytułu)		-	-
g) odpis wartości firmy na koniec okresu		-	-
h) wartość firmy netto na koniec okresu		-	-
Nota 16
RZECZOWE AKTYWA TRWAŁE		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
Rzeczowe aktywa trwałe		-	-
a) środki trwałe, w tym:		847 392	1 014 773
- grunty (w tym prawo wieczystego użytkowania gruntu)		20 172	11 929
- budynki, lokale i obiekty inżynierii lądowej i wodnej		484 017	535 192
- urządzenia techniczne i maszyny		187 289	253 781
- środki transportu		18 116	22 404
- inne środki trwałe		137 798	191 467
b) środki trwałe w budowie		83 336	53 783
Rzeczowe aktywa trwałe, razem		930 728	1 068 556
Nota 16a
Nota 16b
ŚRODKI TRWAŁE BILANSOWE (STRUKTURA WŁASNOŚCIOWA)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) własne		918 945	1 058 801
b) używane na podstawie umowy najmu, dzierżawy lub innej umowy, w tym umowy leasingu, w tym:		11 783	9 755
- środki trwałe oddane do użytkowania		-	666
- używane na podstawie umowy leasingu finansowego		11 783	9 089
Środki trwałe bilansowe, razem		930 728	1 068 556
Nota 16c
ŚRODKI TRWAŁE (WYKAZYWANE POZABILANSOWO)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
- używane na podstawie umowy najmu, dzierżawy lub innej umowy, w tym umowy leasingu, w tym:		65 600	11 055
- wartość gruntów użytkowanych wieczyście		62 924	8 423
Środki trwałe pozabilansowe, razem		65 600	11 055
Nota 17
INNE AKTYWA		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) przejęte aktywa - do zbycia		3 895	1 462
b) pozostałe, w tym:		235 155	378 022
- należności z tytułu opłat i prowizji		4 536	8 509
- rozrachunki z pocztą		-	90
- rozrachunki międzybankowe i międzyoddziałowe		5 771	11 852
- zapasy		1 893	2 818
- rozrachunki publiczno-prawne		434	7 383
- dopłaty do spólek zo.o		25 539	32 263
- należności banku od klientów w drodze		120 250	166 742
- dłużnicy różni		76 732	148 365
Inne aktywa, razem		239 050	379 484
W kwocie "Innych aktywów" za rok 2004 oraz 2003 ujęto odpowiedno: 25 539 tys zł oraz 32 263 tys.zł stanowiące
należności od jednostek powiązanych nie objętych konsolidacją.
Nota 17a
PRZEJĘTE AKTYWA - DO ZBYCIA		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) środki trwałe w budowie		-	31
b) nieruchomości		3 412	1 412
c) inne		483	19
Przejęte aktywa - do zbycia, razem		3 895	1 462
Nota 17b
ZMIANA STANU PRZEJĘTYCH AKTYWÓW - DO ZBYCIA (WG TYTUŁÓW)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
Stan na początek okresu (wg tytułów)		1 462	2 574
- nieruchomości		1 412	2 521
- inne		50	53
a) zwiększenia (z tytułu)		5 083	3 726
- przejęcie od dłużników		2 000	3 669
- rozwiązanie rezerwy w przychody		-	12
- spisanie należności w ciężar rezerw		-	45
- przejęcie aktywów z SBR		3 083	-
b) zmniejszenia (z tytułu)		-2 650	-4 838
- sprzedaż		-31	-4 791
- przejęcie aktywów z SBR		-2 619	-
- inne zmniejszenia		-	-47
Stan przejętych aktywów - do zbycia na koniec okresu (wg tytułów)		3 895	1 462
- nieruchomości		3 412	1 412
- inne		483	50
Nota 17c
ZMIANA STANU PRZEJĘTYCH AKTYWÓW - DO ZBYCIA W JEDNOSTKACH POWIĄZANYCH (WG TYTUŁÓW)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
Stan na początek okresu (wg tytułów)		-	2
- nieruchomości		-	-
- inne		-	2
a) zwiększenia (z tytułu)		-	2 939
- przejęcie od dłużników		-	2 889
- rozwiązanie rezerwy w przychody		-	12
- spisanie należności w ciężar rezerw		-	38
b) zmniejszenia (z tytułu)		-	-2 941
- sprzedaż		-	-2 941
Stan przejętych aktywów - do zbycia w jednostkach powiązanych na koniec okresu (wg tytułów)		-	-
- nieruchomości		-	-
- inne		-	-
Nota 18
ROZLICZENIA MIĘDZYOKRESOWE		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) długoterminowe		859 351	632 580
- aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego		856 125	624 497
- pozostałe rozliczenia międzyokresowe		3 226	8 083
b) krótkoterminowe, w tym:		274 524	351 976
- czynsze płacone z góry		1 494	2 175
- koszty ubezpieczeń majątkowych		806	509
- inne koszty zapłacone rozliczne w czasie		272 224	349 292
Rozliczenia międzyokresowe, razem		1 133 875	984 556
Nota 18a
ZMIANA STANU AKTYWÓW Z TYTUŁU ODROCZONEGO PODATKU DOCHODOWEGO		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
1. Stan aktywów na początek okresu, w tym:		624 497	921 649
korekta roku 2003		-461	-
SBR		2 323	-
1. Stan aktywów na początek okresu		626 359	921 649
a) odniesionych na wynik finansowy		618 892	910 335
- rezerwy celowe na kredyty		197 757	341 816
- odsetki od depozytów i kredytów		21 860	50 042
- rezerwy na wydatki przyszłych okresów		27 258	54 886
- odsetki od instrumentów finansowych		136 836	127 334
- wycena instrumentów finansowych		203 171	282 391
- odpisy aktualizujące wartość papierów wartościowych i udziałów		11 043	27 856
- pozostałe		20 967	26 010
b) odniesionych na kapitał własny		7 467	11 314
c) odniesionych na wartość firmy lub ujemną wartość firmy		-	-
2. Zwiększenia		264 141	12 232
a) odniesione na wynik finansowy okresu		259 422	12 232
- wycena instrumentów finansowych		131 021	-
- odsetki od instrumentów finansowych		75 910	9 502
- odsetki od depozytów i kredytów		326	-
- przyszłe zmniejszenie zobowiązania podatkowego		28 615	-
- pozostałe		23 550	2 730
b) odniesione na wynik finansowy okresu w związku ze stratą podatkową (z tytułu)		-	-
c) odniesione na kapitał własny w związku z ujemnymi różnicami przejściowymi (z tytułu)		4 719	-
d) odniesione na kapitał własny w związku ze stratą podatkową (z tytułu)		-	-
e) odniesione na wartość firmy lub ujemną wartość firmy w związku z ujemnymi różnicami przejściowymi (z tytułu)		-	-
3. Zmniejszenia		-34 375	-309 384
a) odniesione na wynik finansowy okresu w związku z ujemnymi różnicami przejściowymi (z tytułu)		-34 375	-305 537
- odsetki od depozytów i kredytów		-	-28 388
- wycena instrumentów finansowych		-	-79 157
- rezerwy celowe na kredyty/pożyczki		-25 832	-144 772
- odpisy aktualizujące wartość papierów wartościowych i udziałów		-308	-16 813
- pozostałe		-8 235	-36 407
b) odniesione na wynik finansowy okresu w związku ze stratą podatkową (z tytułu)		-	-
c) odniesione na kapitał własny w związku z ujemnymi różnicami przejściowymi (z tytułu)		-	-3 847
d) odniesione na kapitał własny w związku ze stratą podatkową (z tytułu)		-	-
e) odniesione na wartość firmy lub ujemną wartość firmy w związku z ujemnymi różnicami przejściowymi (z tytułu)		-	-
4. Stan aktywów z tytułu odroczonego podatku dochodowego na koniec okresu, razem, w tym:		856 125	624 497
a) odniesionych na wynik finansowy		843 939	617 030
- rezerwy celowe na kredyty/pożyczki		171 925	197 044
- wycena instrumentów finansowych		334 192	203 234
- odsetki od depozytów i kredytów		22 186	21 654
- rezerwy na wydatki przyszłych okresów		39 274	26 871
- odsetki od instrumentów finansowych		212 746	136 836
- odpisy aktualizujące wartość papierów wartościowych i udziałów		10 735	11 043
- przyszłe zmniejszenie zobowiązania podatkowego		28 615	-
- pozostałe		24 266	20 348
b) odniesionych na kapitał własny		12 186	7 467
c) odniesionych na wartość firmy lub ujemną wartość firmy		-	-
W aktywach z tytułu odroczonego podatku dochodowego na dzień 31 grudnia 2004 roku,Bank uwzględnił
kwotę przyszłego zmniejszenia zobowiązania podatkowego Banku,wynikającego ze zmian do Ustawy o podatku
dochodowym od osób prawnych,wprowadzonych artykułem 20 Ustawy z 16-04-2004 o Funduszu Poręczeń
Unijnych (Dz.U.Nr 121 z 13-05-2004, poz1262). Pomniejszenie zobowiązania podatkowego Banku może nastąpić
w latach 2007-2009.Na dzień 31 grudnia 2004 roku, kwota o której mowa powyżej wynosi 29 mln zł
i może ulec zmniejszeniu, jeżeli nastąpi rozwiązanie części lub całości rezerw, stanowiących podstawę
pomniejszenia zobowiązania podatkowego.
Nota 18b
POZOSTAŁE ROZLICZENIA MIĘDZYOKRESOWE		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) czynne rozliczenia międzyokresowe kosztów, w tym:		274 524	351 529
- czynsze płacone z góry		1 494	2 175
- koszty ubezpieczeń majątkowych		806	764
- inne koszty zapłacone do rozliczenia w czasie		272 224	348 590
b) inne rozliczenia międzyokresowe, w tym:		3 226	8 530
- koszty organizacji poniesione przy założeniu spółki		3 226	8 083
- inne koszty zapłacone do rozliczenia w czasie		-	447
Rozliczenia międzyokresowe, razem		277 750	360 059
Nota 19
Nota 20
Kwoty dotyczące odpisów aktualizujących z tytułu trwałej utraty wartości zostały zaprezentowane w notach
Nr. 2,3,4,7,8,9 oraz w punkcie 4.2.9 dodatkowych not objaśniających.
Główne zdarzenia i okoliczności, które doprowadziły do dokonania lub odwrócenia odpisów zostały omówione
w punkcie 4.2.5 dodatkowych not objaśniających oraz w Komentarzu Zarządu.
Nota 21
ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA FINANSOWEGO (WG STRUKTURY RODZAJOWEJ)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) środki na rachunkach i depozyty, w tym:		4 249 904	4 262 014
- depozyty banków i innych podmiotów finansowych		3 990 668	3 106 855
b) kredyty i pożyczki otrzymane		2 601 861	2 875 466
c) weksle własne		-	-
d) własna emisja papierów wartościowych		-	-
e) inne zobowiązania (z tytułu)		11 253	11 209
- środki ZFŚS i inne rachunki		5 414	8 471
- czeki bankierskie		1 053	623
- zobowiązania z tytułu zabezpieczeń pieniężnych		4 786	2 115
f) odsetki		24 830	24 458
Zobowiązania wobec sektora finansowego, razem		6 887 848	7 173 147
Nota 21a
ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA FINANSOWEGO (WG TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) zobowiązania bieżące		1 422 518	1 635 731
b) zobowiązania terminowe, o pozostałym od dnia bilansowego okresie spłaty:		5 440 500	5 512 958
- do 1 miesiąca		865 832	845 893
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy		323 239	450 188
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku		778 841	587 017
- powyżej 1 roku do 5 lat		2 848 147	2 768 855
- powyżej 5 lat do 10 lat		624 441	861 005
- powyżej 10 lat do 20 lat		-	-
- powyżej 20 lat		-	-
- dla których termin wymagalności upłynął		-	-
c) odsetki		24 830	24 458
Zobowiązania wobec sektora finansowego, razem		6 887 848	7 173 147
Nota 21b
ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA FINANSOWEGO (WG PIERWOTNYCH TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) zobowiązania bieżące		1 416 053	1 635 731
b) zobowiązania terminowe, o okresie spłaty:		5 446 965	5 512 958
- do 1 miesiąca		685 335	571 440
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy		143 307	110 793
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku		366 393	686 360
- powyżej 1 roku do 5 lat		2 354 793	1 945 913
- powyżej 5 lat do 10 lat		1 436 994	1 690 630
- powyżej 10 lat do 20 lat		460 143	507 822
- powyżej 20 lat		-	-
- dla których termin wymagalności upłynął		-	-
c) odsetki		24 830	24 458
Zobowiązania wobec sektora finansowego, razem		6 887 848	7 173 147
Nota 21c
ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA FINANSOWEGO (WG STRUKTURY WALUTOWEJ)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a. w walucie polskiej		3 617 056	3 956 994
b. w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)		3 270 792	3 216 153
b1. jednostka/waluta tys / EUR		747 230	601 045
tys. zł		3 047 956	2 835 130
b2. jednostka/waluta tys / USD		69 392	99 275
tys. zł		206 751	371 341
b3. jednostka/waluta tys / CHF		2 145	145
tys. zł		5 670	438
pozostałe waluty (w tys. zł)		10 415	9 244
Zobowiązania wobec sektora finansowego, razem		6 887 848	7 173 147
Nota 21d
ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA FINANSOWEGO		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) wobec jednostek podporządkowanych wykazywanych metodą praw własności		150	2 464
b) wobec pozostałych jednostek		6 887 698	7 170 683
Zobowiązania wobec sektora finansowego, razem		6 887 848	7 173 147
Nota 22
ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA NIEFINANSOWEGO (WG STRUKTURY RODZAJOWEJ)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) środki na rachunkach i depozyty		27 830 220	27 028 695
b) kredyty i pożyczki otrzymane		-	-
c) weksle własne		-	-
d) własna emisja papierów wartościowych		-	-
e) inne zobowiązania (z tytułu)		439 083	481 961
- zabezpieczeń pieniężnych		438 959	481 857
- kaucje za klucz do kasety lub skrytki sejfowej		124	104
f) odsetki		88 625	87 015
Zobowiązania wobec sektora niefinansowego, razem		28 357 928	27 597 671
Nota 22a
ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA NIEFINANSOWEGO - LOKATY OSZCZĘDNOŚCIWE (WG TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) zobowiązania bieżące		3 528 396	3 661 775
b) zobowiązania terminowe, o pozostałym od dnia bilansowego okresie spłaty:		323	6 097
- do 1 miesiąca		323	2 200
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy		-	2 436
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku		-	1 461
- powyżej 1 roku do 5 lat		-	-
- powyżej 5 lat do 10 lat		-	-
- powyżej 10 lat do 20 lat		-	-
- powyżej 20 lat		-	-
- dla których termin wymagalności upłynął		-	-
c) odsetki		-	64
Zobowiązania wobec sektora niefinansowego - lokaty oszczędnościowe, razem		3 528 719	3 667 936
Nota 22b
ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA NIEFINANSOWEGO - LOKATY OSZCZĘDNOŚCIWE (WG PIERWOTNYCH TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) zobowiązania bieżące		3 528 396	3 661 775
b) zobowiązania terminowe, o okresie spłaty:		323	6 097
- do 1 miesiąca		-	30
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy		-	2 243
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku		95	3 597
- powyżej 1 roku do 5 lat		228	227
- powyżej 5 lat do 10 lat		-	-
- powyżej 10 lat do 20 lat		-	-
- powyżej 20 lat		-	-
- dla których termin wymagalności upłynął		-	-
c) odsetki		-	64
Zobowiązania wobec sektora niefinansowego - lokaty oszczędnościowe, razem		3 528 719	3 667 936
Nota 22c
ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA NIEFINANSOWEGO - POZOSTAŁE (WG TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) zobowiązania bieżące		5 933 665	4 573 815
b) zobowiązania terminowe, o pozostałym od dnia bilansowego okresie spłaty:		18 806 919	19 268 969
- do 1 miesiąca		11 262 892	9 943 296
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy		3 959 734	5 499 286
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku		2 999 326	3 114 341
- powyżej 1 roku do 5 lat		529 391	653 411
- powyżej 5 lat do 10 lat		50 430	46 188
- powyżej 10 lat do 20 lat		5 146	12 447
- powyżej 20 lat		-	-
- dla których termin wymagalności upłynął		-	-
c) odsetki		88 625	86 951
Zobowiązania wobec sektora niefinansowego - pozostałe, razem		24 829 209	23 929 735
Nota 22d
ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA NIEFINANSOWEGO - POZOSTAŁE (WG PIERWOTNYCH TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) zobowiązania bieżące		5 933 665	4 573 815
b) zobowiązania terminowe, o okresie spłaty:		18 806 919	19 268 969
- do 1 miesiąca		7 574 402	6 256 339
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy		4 774 651	5 552 050
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku		4 836 158	6 063 168
- powyżej 1 roku do 5 lat		1 513 314	1 292 588
- powyżej 5 lat do 10 lat		100 944	92 330
- powyżej 10 lat do 20 lat		7 431	12 486
- powyżej 20 lat		19	8
- dla których termin wymagalności upłynął		-	-
c) odsetki		88 625	86 951
Zobowiązania wobec sektora niefinansowego - pozostałe, razem		24 829 209	23 929 735
Nota 22e
ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA NIEFINANSOWEGO (WG STRUKTURY WALUTOWEJ)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a. w walucie polskiej		23 336 591	22 831 990
b. w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)		5 021 337	4 765 681
b2. jednostka/waluta tys / EUR		648 460	427 848
tys. zł		2 645 068	2 018 160
b3. jednostka/waluta tys / USD		770 756	712 989
tys. zł		2 304 867	2 666 936
b1. jednostka/waluta tys / CHF		5 784	5 790
tys. zł		15 282	17 533
pozostałe waluty (w tys. zł)		56 120	63 052
Zobowiązania wobec sektora niefinansowego, razem		28 357 928	27 597 671
Nota 22f
ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA NIEFINANSOWEGO		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) wobec jednostek podporządkowanych wykazywanych metodą praw własności		8 272	6 930
b) wobec pozostałych jednostek		28 349 656	27 590 741
Zobowiązania wobec sektora niefinansowego, razem		28 357 928	27 597 671
Nota 23
ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA BUDŻETOWEGO (WG STRUKTURY RODZAJOWEJ)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) środki na rachunkach i depozyty		2 995 202	3 334 156
b) kredyty i pożyczki otrzymane		5 682	21 321
c) weksle własne		-	-
d) własna emisja papierów wartościowych		-	-
e) inne zobowiązania (z tytułu)		21 767	30 878
- zabezpieczeń pieniężnych		3 461	12 814
- pożyczki otrzymane zwolnione z naliczania rezerwy obowiązkowej		18 306	18 064
f) odsetki		2 431	1 656
Zobowiązania wobec sektora budżetowego, razem		3 025 082	3 388 011
Nota 23a
ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA BUDŻETOWEGO - LOKATY OSZCZĘDNOŚCIWE (WG TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) zobowiązania bieżące		-	-
b) zobowiązania terminowe, o pozostałym od dnia bilansowego okresie spłaty:		-	-
- do 1 miesiąca		-	-
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy		-	-
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku		-	-
- powyżej 1 roku do 5 lat		-	-
- powyżej 5 lat do 10 lat		-	-
- powyżej 10 lat do 20 lat		-	-
- powyżej 20 lat		-	-
- dla których termin wymagalności upłynął		-	-
c) odsetki		-	-
Zobowiązania wobec sektora budżetowego - lokaty oszczędnościowe, razem		-	-
Nota 23b
ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA BUDŻETOWEGO - LOKATY OSZCZĘDNOŚCIWE (WG PIERWOTNYCH TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) zobowiązania bieżące		-	-
b) zobowiązania terminowe, o okresie spłaty:		-	-
- do 1 miesiąca		-	-
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy		-	-
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku		-	-
- powyżej 1 roku do 5 lat		-	-
- powyżej 5 lat do 10 lat		-	-
- powyżej 10 lat do 20 lat		-	-
- powyżej 20 lat		-	-
- dla których termin wymagalności upłynął		-	-
c) odsetki		-	-
Zobowiązania wobec sektora budżetowego - lokaty oszczędnościowe, razem		-	-
Nota 23c
ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA BUDŻETOWEGO - POZOSTAŁE (WG TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) zobowiązania bieżące		1 929 248	2 428 032
b) zobowiązania terminowe, o pozostałym od dnia bilansowego okresie spłaty:		1 093 403	958 323
- do 1 miesiąca		1 006 477	783 739
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy		63 491	108 397
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku		21 735	43 581
- powyżej 1 roku do 5 lat		1 666	22 604
- powyżej 5 lat do 10 lat		34	2
- powyżej 10 lat do 20 lat		-	-
- powyżej 20 lat		-	-
- dla których termin wymagalności upłynął		-	-
c) odsetki		2 431	1 656
Zobowiązania wobec sektora budżetowego - pozostałe, razem		3 025 082	3 388 011
Nota 23d
ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA BUDŻETOWEGO - POZOSTAŁE (WG PIERWOTNYCH TERMINÓW WYMAGALNOŚCI)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) zobowiązania bieżące		1 929 248	2 428 032
b) zobowiązania terminowe, o okresie spłaty:		1 093 403	958 323
- do 1 miesiąca		722 593	649 721
- powyżej 1 miesiąca do 3 miesięcy		271 040	184 275
- powyżej 3 miesięcy do 1 roku		84 156	93 235
- powyżej 1 roku do 5 lat		2 895	2 594
- powyżej 5 lat do 10 lat		12 718	28 497
- powyżej 10 lat do 20 lat		1	1
- powyżej 20 lat		-	-
- dla których termin wymagalności upłynął		-	-
c) odsetki		2 431	1 656
Zobowiązania wobec sektora budżetowego - pozostałe, razem		3 025 082	3 388 011
Nota 23e
ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA BUDŻETOWEGO (WG STRUKTURY WALUTOWEJ)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a. w walucie polskiej		2 945 681	3 308 362
b. w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)		79 401	79 649
b1. jednostka/waluta tys./ EUR		10 295	6 044
tys. zł		41 992	28 511
b2. jednostka/waluta tys./ USD		12 290	13 448
tys. zł		36 753	50 302
b3. jednostka/waluta tys./ CHF		1	1
tys. zł		4	4
pozostałe waluty (w tys. zł)		652	832
Zobowiązania wobec sektora budżetowego, razem		3 025 082	3 388 011
Nota 24
ZOBOWIĄZANIA Z TYTUŁU SPRZEDANYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH Z UDZIELONYM PRZYRZECZENIEM ODKUPU		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) wobec sektora finansowego		913 389	70 162
b) wobec sektora niefinansowego i sektora budżetowego		979 571	-
c) odsetki		3 351	1 547
Zobowiązania z tytułu sprzedanych papierów wartościowych z udzielonym przyrzeczeniem odkupu, razem		1 896 311	71 709
Nota 25
ZOBOWIĄZANIA Z TYTUŁU EMISJI DŁUŻNYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) obligacji		1 778 075	466 187
b) certyfikatów		196 244	4 500
c) pozostałych (wg rodzaju)		110 189	105 325
- weksle własne		70 189	70 325
- hipoteczne listy zastawne		40 000	35 000
d) odsetki		21 991	3 678
Zobowiązania z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych, razem		2 106 499	579 690
Nota 25a
ZMIANA STANU ZOBOWIĄZAŃ Z TYTUŁU EMISJI DŁUŻNYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
Stan na początek okresu		579 690	77 674
a) zwiększenia (z tytułu)		2 024 501	575 509
- wystawienie papieru wartościowego		2 000 293	571 512
- naliczenie odsetek		19 171	3 997
- inne		5 037	-
b) zmniejszenia (z tytułu)		-497 692	-73 493
- wykup papieru wartościowego		-496 796	-73 163
- spłata odsetek		-896	-330
Stan zobowiązań z tytułu emisji dłużnych papierów wartościowych na koniec okresu		2 106 499	579 690
Nota 26
FUNDUSZE SPECJALNE I INNE ZOBOWIĄZANIA		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) fundusze specjalne (z tytułu)		40 416	39 841
- Zakładowy Fundusz Świadczeń Socjalnych		40 339	39 770
- Fundusz Nagród z Zysku		75	69
- Nagrody Okolicznościowe z Zysku		2	2
b) inne zobowiązania (z tytułu)		762 055	602 342
- zobowiązania wobec klientów w drodze		251 310	207 872
- rozliczenia międzybankowe		138 386	146 713
- wierzyciele różni		266 457	181 161
- rozliczenia publiczno-prawne		105 902	66 596
Fundusze specjalne i inne zobowiązania, razem		802 471	642 183
Nota 27
ROZLICZENIA MIĘDZYOKRESOWE KOSZTÓW		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) krótkoterminowe, w tym:		166 396	104 583
- rezerwa na wydatki przyszłych okresów		59 980	58 717
- pozostałe rozliczenia międzyokresowe		106 416	45 866
b) długoterminowe, w tym:		-	205
- ujemna wartość firmy		-	205
Rozliczenia międzyokresowe kosztów, razem		166 396	104 788
Nota 27a
ZMIANA STANU UJEMNEJ WARTOŚCI FIRMY		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
Stan na początek okresu		205	5 363
a) zwiększenia (z tytułu)		-	45
- korekta ujemnej wartości firmy		-	45
b) zmniejszenia (z tytułu)		-205	-5 203
- rozliczenie ujemnej wartości firmy		-205	-1 108
- wyksięgowanie ujemnej wartości firmy		-	-4 095
Stan ujemnej wartości firmy na koniec okresu		-	205
Nota 27b
POZOSTAŁE PRZYCHODY PRZYSZŁYCH OKRESÓW ORAZ ZASTRZEŻONE		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) krótkoterminowe, w tym:		549 431	786 015
- odsetki zastrzeżone		530 528	764 307
- inne przychody do rozliczenia		10 881	15 939
- dochody pobierane z góry		8 022	5 769
b) długoterminowe, w tym:		244	-
- pozostałe przychody do rozliczenia		244	-
Pozostałe przychody przyszłych okresów oraz zastrzeżone, razem		549 675	786 015
Nota 28
UJEMNA WARTOŚĆ FIRMY JEDNOSTEK PODPORZĄDKOWANYCH		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) ujemna wartość firmy - jednostki zależne		-	-
b) ujemna wartość firmy - jednostki współzależne		-	-
c) ujemna wartość firmy - jednostki stowarzyszone		-	-
Ujemna wartość firmy jednostek podporządkowanych, razem		-	-
Nota 28a
ZMIANA STANU UJEMNEJ WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI ZALEŻNE		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) ujemna wartość firmy brutto na początek okresu		-	-
b) zwiększenia (z tytułu)		-	-
c) zmniejszenia (z tytułu)		-	-
d) ujemna wartość firmy brutto na koniec okresu		-	-
e) odpis ujemnej wartości firmy na początek okresu		-	-
f) odpis ujemnej wartości firmy za okres (z tytułu)		-	-
g) odpis ujemnej wartości firmy na koniec okresu		-	-
h) ujemna wartość firmy netto na koniec okresu		-	-
Nota 28b
ZMIANA STANU UJEMNEJ WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI WSPÓŁZALEŻNE		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) ujemna wartość firmy brutto na początek okresu		-	-
b) zwiększenia (z tytułu)		-	-
c) zmniejszenia (z tytułu)		-	-
d) ujemna wartość firmy brutto na koniec okresu		-	-
e) odpis ujemnej wartości firmy na początek okresu		-	-
f) odpis ujemnej wartości firmy za okres (z tytułu)		-	-
g) odpis ujemnej wartości firmy na koniec okresu		-	-
h) ujemna wartość firmy netto na koniec okresu		-	-
Nota 28c
ZMIANA STANU UJEMNEJ WARTOŚCI FIRMY - JEDNOSTKI STOWARZYSZONE		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) ujemna wartość firmy brutto na początek okresu		-	-
b) zwiększenia (z tytułu)		-	-
c) zmniejszenia (z tytułu)		-	-
d) ujemna wartość firmy brutto na koniec okresu		-	-
e) odpis ujemnej wartości firmy na początek okresu		-	-
f) odpis ujemnej wartości firmy za okres (z tytułu)		-	-
g) odpis ujemnej wartości firmy na koniec okresu		-	-
h) ujemna wartość firmy netto na koniec okresu		-	-
Nota 29
ZMIANA STANU REZERWY Z TYTUŁU ODROCZONEGO PODATKU DOCHODOWEGO		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
1. Stan rezerwy z tytułu odroczonego podatku dochodowego na początek okresu, w tym:		456 567	598 897
korekta roku 2003		398	-
SBR		169	-
1. Stan rezerwy z tytułu odroczonego podatku dochodowego na początek okresu		457 134	598 897
a) odniesionej na wynik finansowy		456 836	596 147
- wycena instrumentów finansowych		194 019	331 012
- odsetki od obligacji restrukuryzacyjnych		-	27 726
- odsetki od kredytów i lokat		17 371	36 143
- odsetki i dyskonto od papierów wartościowych		27 857	43 259
- odsetki od instrumentów finansowych		126 490	113 463
- odpis aktualizujący wartość papierów wartościowych i udziałow		2 986	9 995
- zapłacone odsetki od kredytów i depozytów		63 399	-
- pozostałe		24 714	34 549
b) odniesionej na kapitał własny		298	2 750
c) odniesionej na wartość firmy lub ujemną wartość firmy		-	-
2. Zwiększenia		337 713	78 607
a) odniesione na wynik finansowy okresu z tytułu dodatnich różnic przejściowych (z tytułu)		312 628	78 607
- wycena instrumentów finansowych		189 891	-
- odsetki i dyskonto od papierów wartościowych		-	-
- odsetki od instrumentów finansowych		92 702	13 027
- odsetki od kredytów i lokat		6 445	-
- odpis aktualizujący wartość papierów wartościowych i udziałow		1 663	-
- zapłacone odsetki od kredytów i depozytów		-	63 399
- pozostałe		21 927	2 181
b) odniesione na kapitał własny w związku z dodatnimi różnicami przejściowymi (z tytułu)		25 085	-
c) odniesione na wartość firmy lub ujemną wartość firmy w związku z dodatnimi różnicami przejściowymi (z tytułu)		-	-
3. Zmniejszenia		-26 183	-220 937
a) odniesione na wynik finansowy okresu w związku z dodatnimi różnicami przejściowymi (z tytułu)		-26 183	-218 485
- odsetki od kredytów i lokat		-	-18 919
- odsetki i dyskonto od papierów wartościowych		-1 533	-15 402
- odsetki od obligacji restrukturyzacyjnych		-	-27 726
- wycena instrumentów finansowych		-	-137 412
- odpis aktualizujący wartość papierów wartościowych i udziałow		-	-7 009
- zapłacone odsetki od kredytów i depozytów		-15 492	-
- pozostałe		-9 158	-12 017
b) odniesione na kapitał własny w związku z dodatnimi różnicami przejściowymi (z tytułu)		-	-2 452
c) odniesione na wartość firmy lub ujemną wartość firmy w związku z dodatnimi różnicami przejściowymi (z tytułu)		-	-
4. Stan rezerwy z tytułu odroczonego podatku dochodowego na koniec okresu, razem, w tym:		768 664	456 567
a) odniesionych na wynik finansowy		743 281	456 269
- wycena instrumentów finansowych		383 910	193 600
- odsetki od instrumentów finansowych		219 192	126 490
- odsetki i dyskonto od papierów wartościowych		26 324	27 857
- odsetki od kredytów i lokat		23 816	17 224
- odpis aktualizujący wartość papierów wartościowych i udziałów		4 649	2 986
- zapłacone odsetki od kredytów i depozytów		47 907	63 399
- pozostałe		37 483	24 713
b) odniesionych na kapitał własny		25 383	298
c) odniesionych na wartość firmy lub ujemną wartość firmy		-	-
Nota 29a
REZERWA Z TYTUŁU ODROCZONEGO PODATKU DOCHODOWEGO (STRUKTURA WALUTOWA)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a. w walucie polskiej		768 664	456 567
b. w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)		-	-
Rezerwa z tytułu odroczonego podatku dochodowego, razem		768 664	456 567
Nota 29b
POZOSTAŁE REZERWY (WG TYTUŁÓW), W TYM:		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
- na pozabilansowe zobowiązania warunkowe		16 854	18 001
- rezerwa na ryzyko ogólne		302 277	263 726
- rezerwa na nagrody jubileuszowe,odprawy emerytalne ,urlopy i inne		80 999	56 823
Pozostałe rezerwy, razem		400 130	338 550
Nota 29c
POZOSTAŁE REZERWY		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) krótkoterminowe (wg tytułów):		97 853	59 212
- na pozabilansowe zobowiązania warunkowe		16 854	18 001
- rezerwa na odprawy emerytalne ,urlopy i inne		80 999	41 211
b) długoterminowe (wg tytułów):		302 277	279 338
- rezerwa na ryzyko ogólne		302 277	263 726
- rezerwa na nagrody jubileuszowe		-	15 612
Pozostałe rezerwy, razem		400 130	338 550
Nota 29d
POZOSTAŁE REZERWY (STRUKTURA WALUTOWA)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a. w walucie polskiej		389 569	333 654
b. w walutach obcych (wg walut i po przeliczeniu na zł)		10 561	4 896
b1. jednostka/waluta tys / EUR		2 544	954
tys. zł		10 376	4 501
b2. jednostka/waluta tys / USD		62	106
tys. zł		185	395
pozostałe waluty (w tys. zł)		-	-
Pozostałe rezerwy, razem		400 130	338 550
Nota 29e
ZMIANA STANU POZOSTAŁYCH REZERW KRÓTKOTERMINOWYCH		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
Stan na początek okresu (wg tytułów)		59 212	56 664
- na pozabilansowe zobowiązania warunkowe		18 001	16 016
- na odprawy emerytalne,urlopy i inne		41 211	40 648
a) zwiększenia (z tytułu)		141 942	74 735
- utworzenie rezerwy w ciężar kosztów na zobowiązania pozabilansowe		81 747	56 642
- utworzenie rezerwy w ciężar kosztów na odprawy emerytalne,urlopy i inne		14 241	17 228
- rezerwy przejęte z SBR		2 254	-
- aktualizacja rezerw z tytułu wyceny		-	464
- inne zwiększenia		43 700	401
b) wykorzystanie (z tytułu)		-11 648	-14 304
- wypłata wynagrodzeń z tyt.odpraw emerytalnych,urlopów i innych		-11 648	-14 304
c) rozwiązanie (z tytułu)		-91 653	-57 883
- rozwiązanie rezerwy w dochody na zobowiązania warunkowe		-80 953	-55 120
- rozwiązanie rezerwy na niewykorzystane odprawy emerytalne,urlopy i inne		-2 824	-2 762
- aktualizacja rezerw z tytułu wyceny		-856	-
- inne zmniejszenia		-7 020	-1
Stan pozostałych rezerw krótkoterminowych na koniec okresu (wg tytułów)		97 853	59 212
- na pozabilansowe zobowiązania warunkowe		16 854	18 001
- na odprawy emerytalne,urlopy i inne		80 999	41 211
Stan pozostałych rezerw krótkoterminowych na koniec okresu, razem		97 853	59 212
Nota 29f
ZMIANA STANU POZOSTAŁYCH REZERW DŁUGOTERMINOWYCH		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
Stan na początek okresu (wg tytułów)		279 338	235 940
- na ryzyko ogólne		263 726	175 314
- na nagrody jubileuszowe		15 612	60 626
a) zwiększenia (z tytułu)		62 064	97 873
- utworzenie rezerwy w ciężar kosztów na ryzyko ogólne		61 679	88 412
- utworzenie rezerwy w ciężar kosztów na nagrody jubileuszowe		352	9 179
- rezerwy przejęte z SBR		33	-
- inne		-	282
b) wykorzystanie (z tytułu)		-8 410	-10 129
- wypłata wynagrodzeń z tytułu nagród jubileuszowych		-8 410	-10 129
c) rozwiązanie (z tytułu)		-30 715	-44 346
- rozwiązanie rezerw na nagrody jubileuszowe		-3 451	-44 346
- inne zmniejszenia		-27 264	-
Stan pozostałych rezerw długoterminowych na koniec okresu (wg tytułów)		302 277	279 338
- na ryzyko ogólne		302 277	263 726
- na nagrody jubileuszowe		-	15 612
Stan pozostałych rezerw długoterminowych na koniec okresu, razem		302 277	279 338
Nota 30
Nota 30a
ZMIANA STANU ZOBOWIĄZAŃ PODPORZĄDKOWANYCH		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
Stan na początek okresu		-	-
a) zwiększenia (z tytułu)		-	-
b) zmniejszenia (z tytułu)		-	-
Stan zobowiązań podporządkowanych na koniec okresu		-	-
Nota 31
ZMIANA STANU KAPITAŁÓW MNIEJSZOŚCI		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
Stan na początek okresu		67 409	58 559
a) zwiększenia (z tytułu)		16	10 385
- udział w zysku netto		16	10 269
- transfer między funduszami		-	116
b) zmniejszenia (z tytułu)		-67 291	-1 535
- dokupy akcji GBG		-	-367
- wycena aktywów dostępnych do sprzedaży		-	-1 168
- sprzedaż GBG		-67 291	-
Stan kapitałów mniejszości na koniec okresu		134	67 409
Nota 32
Nota 32
1.W ciągu roku 2004 nie wystąpiły zmiany w kapitale akcyjnym Banku.
2.Struktura akcjonariatu Banku BPH S.A na dzień 31.12.2004 roku prezentowała się następująco:
Lp. Akcjonariusz % posiadanych liczba akcji % posiadanych liczba posiadanych
akcji głosów głosów
1. HVB Group, w tym: 71,24 20 458 354 71,24 20 458 354
Bank Austria Creditanstalt AG 71,21 20 450 487 71,21 20 450 487
2. Skarb Państwa 3,68 1 058 000 3,68 1 058 000
3. The Bank of New York 4,04 1 158 556 4,04 1 158 556
4. Pozostali akcjonariusze 21,04 6 041 320 21,04 6 041 320
RAZEM 100,00 28 716 230 100,00 28 716 230
Nota 33
Nota 33a
KAPITAŁ ZAPASOWY		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) ze sprzedaży akcji powyżej ich wartości nominalnej		1 367 401	1 367 401
b) utworzony ustawowo		87 111	88 090
c) utworzony zgodnie ze statutem ponad wymaganą ustawowo (minimalną) wartość		3 280	64 148
d) z dopłat akcjonariuszy		-	-
e) inny (wg rodzaju)		4 955	4 662
Kapitał zapasowy, razem		1 462 747	1 524 301
Nota 35
KAPITAŁ Z AKTUALIZACJI WYCENY		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) z tytułu aktualizacji wyceny środków trwałych		71 227	75 362
b) z tytułu odroczonego podatku dochodowego		-	-
c) różnice kursowe z przeliczenia oddziałów zagranicznych		-	-
d) inny (wg rodzaju)		84 561	-8 375
Kapitał z aktualizacji wyceny, razem		155 788	66 987
Nota 36
POZOSTAŁE KAPITAŁY REZERWOWE (WG CELU PRZEZNACZENIA), W TYM:		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
- fundusz ogólnego ryzyka bankowego		912 074	867 520
- Fundusz na działalność maklerską		43 000	43 000
- pozostałe fundusze		2 281 924	2 281 924
Pozostałe kapitały rezerwowe, razem		3 236 998	3 192 444
Nota 37
Współczynnik wypłacalności Banku wyliczony został wg zasad określonych w Uchwale nr 1/2003 Komisji Nadzoru
Bankowego z dnia 4 czrewca 2003 r zmieniającą uchwałę w sprawie zakresu i szczególnych zasad wyznaczania wymogów
kapitałowych z tytułu poszczególnych rodzajów ryzyka , w tym przekroczenia limitów koncentracji wierzytelności , sposobie
i szczególnych zasad obliczania współczynnika wypłacalności banku , z uwzględnieniem powiązań banków z innymi
podmiotami zależnymi działającymi w tym samym holdingu oraz określenia dodatkowych pozycji bilansu ujmowanych
łacznie z funduszami własnymi w rachunku adekwatności kapitałowej oraz zakresu i sposobu ich wyznaczania
(Dz.Urz.NBP Nr 11,poz.16)
Dane liczbowe do wyliczenia współczynnika wypłacalności ( w tys.zł)
Całkowity wymóg kapitałowy 2 532 963 x 12,5 = 31 662 038
Fundusze podstawowe
- kapitał akcyjny 143 581
- kapitał zapasowy 1 462 747
- pozostałe kapitały rezerwowe 3 236 998
- niepodzielony zysk z lat ubiegłych 139 374
- kapitały udziałowców mniejszościowych 134
RAZEM 4 982 834
Fundusze uzupełniające
- fundusz z aktualizacji wyceny 71 227
- pomniejszenia funduszy podstawowych
i uzupełniających (625 273)
RAZEM FUNDUSZE WŁASNE 4 428 788
- licznikiem jest wartość funduszy własnych
- mianownikiem jest pomnożony przez 12,5 całkowity wymóg kapitałowy
Współczynnik wypłacalności 13,99
Nota 38
Dane liczbowe do wyliczenia wartości księgowej na jedną akcję
- kapitał akcyjny 143 581
- kapitał zapasowy 1 462 747
- pozostałe kapitały rezerwowe 3 236 998
- niepodzielony zysk z lat ubiegłych 139 374
- fundusz z aktualizacji wyceny 155 788
- zysk netto 788 301
RAZEM 5 926 789
Liczba akcji 28 716 230
Wyliczenie: 5 926 789 000 : 28 716 230 = 206,39
Nota 39
ZOBOWIĄZANIA WARUNKOWE NA RZECZ JEDNOSTEK POWIĄZANYCH (Z TYTUŁU)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) udzielonych gwarancji i poręczeń, w tym:		90 564	17 304
- jednostkom zależnym		5 283	5 828
- jednostkom współzależnym		-	-
- jednostkom stowarzyszonym		-	-
- znaczącemu inwestorowi		-	-
- jednostce dominującej		83 409	11 062
- pozostałe		1 872	414
b) pozostałe - linie kredytowe		95 038	335 660
- w tym: na rzecz jednostek zależnych		62 362	268 949
- w tym: na rzecz jednostek współzależnych		-	-
- w tym: na rzecz jednostek stowarzyszonych		-	-
- w tym: na rzecz znaczącego inwestora		-	-
- w tym: na rzecz jednostki dominującej		20 933	41 361
- w tym: pozostałe		11 743	25 350
c) pozostałe		-	7 240
- w tym: na rzecz jednostek zależnych		-	-
- w tym: na rzecz jednostek współzależnych		-	-
- w tym: na rzecz jednostek stowarzyszonych		-	-
- w tym: na rzecz znaczącego inwestora		-	-
- w tym: na rzecz jednostki dominującej		-	-
- w tym: pozostałe			7 240
Zobowiązania warunkowe na rzecz jednostek powiązanych, razem		185 602	360 204
Nota 40
ZOBOWIĄZANIA WARUNKOWE OD JEDNOSTEK POWIĄZANYCH (Z TYTUŁU)		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
a) otrzymanych gwarancji i poręczeń, w tym:		1 794 807	1 298 004
- od jednostek zależnych		2 447	488 013
- od jednostek współzależnych		-	-
- od jednostek stowarzyszonych		-	-
- od znaczącego inwestora		-	-
- od jednostki dominującej		1 561 385	793 987
- w tym: pozostałe		230 975	16 004
b) pozostałe - linie kredytowe		-	1 731
- w tym: na rzecz jednostek zależnych		-	1 731
- w tym: na rzecz jednostek współzależnych		-	-
- w tym: na rzecz jednostek stowarzyszonych		-	-
- w tym: na rzecz znaczącego inwestora		-	-
- w tym: na rzecz jednostki dominującej		-	-
- w tym: pozostałe		-	-
Zobowiązania warunkowe od jednostek powiązanych, razem		1 794 807	1 299 735
NOTY OBJAŚNIAJĄCE DO RACHUNKU ZYSKÓW I STRAT
Nota 41
PRZYCHODY Z TYTUŁU ODSETEK		okres od 01.01.2004r do 31.12.2004r	okres od 01.01.2003r do 31.12.2003r
a) od sektora finansowego		225 147	190 658
b) od sektora niefinansowego		1 607 325	1 413 434
c) od sektora budżetowego		143 324	104 795
d) od papierów wartościowych o stałej kwocie dochodu		656 981	762 044
e) pozostałe		-	-
Przychody z tytułu odsetek, razem		2 632 777	2 470 931
Przeciętne oprocentowanie w ciągu 2004 roku stosowane w Grupie Kapitałowej dla należności wyniosło:
w PLN - 8,52%
w walutach obcych - 4,16%
Nota 42
KOSZTY ODSETEK		okres od 01.01.2004r do 31.12.2004r	okres od 01.01.2003r do 31.12.2003r
a) od sektora finansowego		253 764	231 775
b) od sektora niefinansowego		781 685	725 708
c) od sektora budżetowego		145 225	173 974
d) pozostałe		86 518	76 819
Koszty odsetek, razem		1 267 192	1 208 276
Przeciętne oprocentowanie w ciągu 2004 r. stosowane w Grupie Kapitałowej dla depozytów wyniosło:
w PLN - 4,70%
w walutach obcych - 1,99%
Nota 43
PRZYCHODY Z TYTUŁU PROWIZJI		okres od 01.01.2004r do 31.12.2004r	okres od 01.01.2003r do 31.12.2003r
a) prowizje z tytułu działalności bankowej		934 435	816 970
b) prowizje z tytułu działalności maklerskiej		41 537	33 507
Przychody z tytułu prowizji razem		975 972	850 477
Nota 44
PRZYCHODY Z UDZIAŁÓW LUB AKCJI, POZOSTAŁYCH PAPIERÓW WARTOŚCIOWYCH I INNYCH INSTRUMENTÓW FINANSOWYCH, O ZMIENNEJ KWOCIE DOCHODU		okres od 01.01.2004r do 31.12.2004r	okres od 01.01.2003r do 31.12.2003r
a) od jednostek zależnych		1	10 810
b) od jednostek współzależnych		-	-
c) od jednostek stowarzyszonych		-2 686	44 614
d) od pozostałych jednostek		1 500	2 908
Przychody udziałów lub akcji, pozostałych papierów wartościowych i innych instrumentów finansowych o zmiennej kwocie dochodu, razem		-1 185	58 332
Nota 45
WYNIK OPERACJI FINANSOWYCH		okres od 01.01.2004r do 31.12.2004r	okres od 01.01.2003r do 31.12.2003r
a) papierami wartościowymi i innymi instrumentami finansowymi		302 812	272 213
- przychody z operacji papierami wartościowymi i innymi instrumentami finansowymi		4 563 140	3 368 516
- koszty operacji papierami wartościowymi i innymi instrumentami finansowymi		-4 260 328	-3 096 303
b) pozostałych		1 861	-4 459
Wynik operacji finansowych, razem		304 673	267 754
Nota 46
POZOSTAŁE PRZYCHODY OPERACYJNE		okres od 01.01.2004r do 31.12.2004r	okres od 01.01.2003r do 31.12.2003r
a) z tytułu działalności zarządzania majątkiem osób trzecich		7 798	3 426
b) z tytułu sprzedaży lub likwidacji środków trwałych, wartości niematerialnych i prawnych oraz aktywów do zbycia		38 570	19 768
c) z tytułu odzyskanych należności przedawnionych, umorzonych i nieściągalnych		11 910	1 902
d) otrzymane odszkodowania, kary i grzywny		37	1 862
e) otrzymane darowizny		-	-
f) inne (z tytułu)		102 387	90 209
- pozostałe przychody operacyjne		79 766	67 717
- przychody uboczne banku		20 745	18 325
- przychody z tyt.rozwiązania rezerw na inne aktywa		1 876	4 167
Pozostałe przychody operacyjne, razem		160 702	117 167
Nota 47
POZOSTAŁE KOSZTY OPERACYJNE		okres od 01.01.2004r do 31.12.2004r	okres od 01.01.2003r do 31.12.2003r
a) z tytułu działalności zarządzania majątkiem osób trzecich		29 774	9 697
b) z tytułu sprzedaży lub likwidacji środków trwałych, wartości niematerialnych i prawnych oraz aktywów do zbycia		34 053	20 547
c) z tytułu odpisanych należności		1 434	326
d) zapłacone odszkodowania, kary i grzywny		2 479	3 753
e) przekazane darowizny		1 783	2 148
f) inne (z tytułu)		148 090	122 006
- inne koszty operacyjne		62 413	47 501
- koszty uboczne banku		693	2 506
- koszty utworzenia rezerw na inne aktywa		26 601	12 381
- amortyzacja wartości firmy i podmiotów leasingu		58 383	59 618
Pozostałe koszty operacyjne, razem		217 613	158 477
Nota 48
KOSZTY DZIAŁANIA BANKU I KOSZTY OGÓLNEGO ZARZĄDU		okres od 01.01.2004r do 31.12.2004r	okres od 01.01.2003r do 31.12.2003r
a) wynagrodzenia		592 132	643 024
b) ubezpieczenia i inne świadczenia		120 736	129 278
c) koszty rzeczowe		550 531	614 144
d) podatki i opłaty		13 506	14 963
e) składka i wpłaty na Bankowy Fundusz Gwarancyjny		9 321	11 295
f) pozostałe (z tytułu)		-	-
Koszty działania banku i koszty ogólnego zarządu, razem		1 286 226	1 412 704
Nota 49
ODPISY NA REZERWY I AKTUALIZACJA WARTOŚCI		okres od 01.01.2004r do 31.12.2004r	okres od 01.01.2003r do 31.12.2003r
a) odpisy na rezerwy na:		1 296 765	1 556 294
- należności normalne		244 166	174 225
- należności pod obserwacją		39 302	32 351
- należności zagrożone		869 663	1 204 665
- ogólne ryzyko bankowe		61 679	88 411
- zobowiązania pozabilansowe		81 747	56 642
- inne		208	-
b) aktualizacja wartości:		-	6 946
- aktywów finansowych		-	6 946
Odpisy na rezerwy i aktualizacja wartości, razem		1 296 765	1 563 240
Nota 50
ROZWIĄZANIE REZERW I AKTUALIZACJA WARTOŚCI		okres od 01.01.2004r do 31.12.2004r	okres od 01.01.2003r do 31.12.2003r
a) rozwiązanie rezerw na:		1 023 257	1 259 559
- należności normalne		239 872	168 572
- należności pod obserwacją		38 588	30 878
- należności zagrożone		663 844	1 004 989
- ogólne ryzyko bankowe		-	-
- zobowiązania pozabilansowe		80 953	55 120
b) aktualizacja wartości:		-	13 714
- aktywów finansowych		-	13 714
Rozwiązanie rezerw i aktualizacja wartości, razem		1 023 257	1 273 273
Nota 51
ZYSK (STRATA) NA SPRZEDAŻY CAŁOŚCI LUB CZĘŚCI UDZIAŁÓW JEDNOSTEK PODPORZĄDKOWANYCH		okres od 01.01.2004r do 31.12.2004r	okres od 01.01.2003r do 31.12.2003r
a) zysk ze sprzedaży udziałów i akcji		1	57 957
- w jednostkach zależnych		1	13 343
- w jednostkach stowarzyszonych		-	44 614
- od innych jednostek		-	-
b) strata ze sprzedaży udziałów i akcji		-2 686	-2 597
- w jednostkach zależnych		-	-2 597
- w jednostkach stowarzyszonych		-2 686	-
Zysk (strata) na sprzedaży całości lub części udziałów jednostek podporządkowanych, razem		-2 685	55 360
Nota 51a
Nazwa spółki	wartość księgowa na dzień sprzedaży	wynik na sprzedaży
BPH Finance	1	1
TUnŻ Royal PBK	3 050	-2 686
Ogółem	3 051	-2 685
Wynik na sprzedaży został wyznaczony w stosunku do ceny nabycia
Nota 52
ZYSKI NADZWYCZAJNE		okres od 01.01.2004r do 31.12.2004r	okres od 01.01.2003r do 31.12.2003r
a) losowe			11
b) pozostałe (z tytułu)		-	-
spowodowane postępowaniem likwidacyjnym		-	-
inne		-	-
Zyski nadzwyczajne, razem		-	11
Nota 53
STRATY NADZWYCZAJNE		okres od 01.01.2004r do 31.12.2004r	okres od 01.01.2003r do 31.12.2003r
a) losowe		-	-
b) pozostałe (z tytułu)		-	-
Straty nadzwyczajne, razem		-	-
Nota 54
ODPIS WARTOŚCI FIRMY JEDNOSTEK PODPORZĄDKOWANYCH		okres od 01.01.2004r do 31.12.2004r	okres od 01.01.2003r do 31.12.2003r
a) zależnych		-	1 230
b) współzależnych		-	-
c) stowarzyszonych		-	-
Odpis wartości firmy jednostek podporządkowanych, razem		-	1 230
Nota 55
ODPIS UJEMNEJ WARTOŚCI FIRMY JEDNOSTEK PODPORZĄDKOWANYCH		okres od 01.01.2004r do 31.12.2004r	okres od 01.01.2003r do 31.12.2003r
a) zależnych		-	-
b) współzależnych		-	-
c) stowarzyszonych		-	-
Odpis ujemnej wartości firmy jednostek podporządkowanych, razem		-	-
Nota 56
PODATEK DOCHODOWY BIEŻĄCY		okres od 01.01.2004r do 31.12.2004r	okres od 01.01.2003r do 31.12.2003r
1. Zysk (strata) brutto (skonsolidowany)		1 009 672	571 502
2. Korekty konsolidacyjne		44 162	39 254
3. Różnice pomiędzy zyskiem (stratą) brutto a podstawą opodatkowania podatkiem dochodowym, wg tytułów:		-146 854	-259 330
- trwałe		55 916	44 456
- przejściowe		-183 327	-282 351
- inne		-19 443	-21 435
4. Podstawa opodatkowania podatkiem dochodowym		906 980	351 426
5. Podatek dochodowy według stawki 19% i 27 %		172 326	94 884
6. Zwiększenia, zaniechania, zwolnienia, odliczenia i obniżki podatku		5 416	-7 080
7. Podatek dochodowy bieżący ujęty (wykazany) w deklaracji podatkowej okresu, w tym:		166 910	87 804
- wykazany w rachunku zysków i strat		166 910	87 804
- dotyczący pozycji, które zmniejszyły lub zwiększyły kapitał własny		-	-
- dotyczący pozycji, które zmniejszyły lub zwiększyły wartość firmy lub ujemną wartość firmy		-	-
Nota 56a
PODATEK DOCHODOWY ODROCZONY, WYKAZANY W RACHUNKU ZYSKÓW I STRAT		okres od 01.01.2004r do 31.12.2004r	okres od 01.01.2003r do 31.12.2003r
- zmniejszenie (zwiększenie) z tytułu powstania i odwrócenia się różnic przejściowych		61 398	88 421
- zmniejszenie (zwiększenie) z tytułu zmiany stawek podatkowych		-12 360	65 006
- zmniejszenie (zwiększenie) z tytułu z poprzednio nieujętej straty podatkowej, ulgi podatkowej lub różnicy przejściowej poprzedniego okresu		-	-
- zmniejszenie (zwiększenie) z tytułu odpisania aktywów z tytułu odroczonego podatku dochodowego lub braku możliwości wykorzystania rezerwy na odroczony podatek dochodowy		-	-
- inne składniki podatku odroczonego		-	-
Podatek dochodowy odroczony, razem		49 038	153 427
Nota 56b
ŁĄCZNA KWOTA PODATKU ODROCZONEGO		31.12.2004 rok bieżący	31.12.2003 rok poprzedni
- ujętego w kapitale własnym		13 197	-7 169
- ujętego w wartości firmy lub ujemnej wartości firmy		-	-
Nota 56c
PODATEK DOCHODOWY WYKAZANY W RACHUNKU ZYSKÓW I STRAT DOTYCZĄCY		okres od 01.01.2004r do 31.12.2004r	okres od 01.01.2003r do 31.12.2003r
- działalności zaniechanej		-	-
- wyniku na operacjach nadzwyczajnych		-	10
Nota 57
POZOSTAŁE OBOWIĄZKOWE ZMNIEJSZENIA ZYSKU (ZWIĘKSZENIA STRATY), Z TYTUŁU:		okres od 01.01.2004r do 31.12.2004r	okres od 01.01.2003r do 31.12.2003r
Pozostałe obowiązkowe zmniejszenia zysku (zwiększenia straty), z tytułu:		-	-
- korekty podatku dochodowego z lat ubiegłych		-	-
- podatek od dywidend		5 423	7 080
Pozostałe obowiązkowe zmniejszenia zysku (zwiększenia straty), razem		5 423	7 080
Nota 58
PODMIOT DOMINUJĄCY:
Podziału zysku za rok 2003 dokonano zgodnie z Uchwałą Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy
Banku BPH S.A z dnia 04 czerwca 2004 roku w następujący sposób:
- zysk bilansowy brutto 549 120 151,48zł
- podatek dochodowy 215 701 220,70zł
- zysk netto 333 418 930,78zł
- nadwyżka przychodów nad wydatkami Kasy Mieszkaniowej 19 945 698,56zł
- zysk netto do podziału 313 473 232,22zł
- odpis na wypłatę dywidendy 249 831 201,00zł
- odpis na fundusz ogólnego ryzyka 62 637 031,22zł
- odpis na fundusz nagród z zysku (z narzutami ) 5 000,00zł
- Zakładowy Fundusz Świadczeń Socjalnych 1 000 000,00zł
Ustala się,że dywidenda za rok 2003 za jedną akcję w wysokości 8,70zł(osiem złotych siedemdziesiąt groszy) wypłacona
zostanie akcjonariuszom,którzy będą właścicielami akcji Banku w dniu 23 czerwca 2004r. Dzień wypłaty dywidendy
ustala się na dzień 8 lipca 2004r.
PODMIOT ZALEŻNY:
Podziału zysku za rok 2003 dokonano zgodnie z Uchwałą Zwyczajnego Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy
HypoVereinsbanu Bank Hipoteczny Spółka Akcyjna z dnia 28 czerwca 2004 roku w następujący sposób:
- zysk netto do podziału 1 992 607,64 zł
- odpis na kapitał zapasowy 492 607,64 zł
- odpis na fundusz ogólnego ryzyka 1 500 000,00 zł
Sprawozdanie finansowe za bieżący rok obrotowy sporządzone zostało przed podjęciem decyzji o podziale zysku.
Nota 58a
ZYSK (STRATA) NETTO		okres od 01.01.2004r do 31.12.2004r	okres od 01.01.2003r do 31.12.2003r
a) zysk (strata) netto jednostki dominującej		792 467	333 419
b) zyski (straty) netto jednostek zależnych		45 598	37 333
c) zyski (straty) netto jednostek współzależnych		-	-
d) zyski (straty) netto jednostek stowarzyszonych		-	-
e) korekty konsolidacyjne		-49 764	-47 563
Zysk (strata) netto		788 301	323 189
Nota 59
Sposób obliczenia zysku na jedną akcję zwykłą
Zysk netto 788 301 000,00 zł
liczba akcji zwykłych 28 716 230
Wyliczenie: 788 301 000 : 28 716 230= 27,45
NOTY OBJAŚNIAJĄCE DO SKONSOLIDOWANEGO RACHUNKU PRZEPŁYWÓW PIENIĘŻNYCH
Struktura środków pieniężnych
31.12.2004 31.12.2003
Kasa ,operacjie z Bankiem Centralnym 1 576 816 1 659 040
Środki bieżące w innych bankach 1 967 496 1 544 061
Środki Biura Maklerskiego w GPW 1 479 14 311
Razem środki pieniężne 3 545 791 3 217 412
Sprawozdanie z przepływu środków pieniężnych zostało podzielone na trzy rodzaje strumieni przepływu środków
pieniężnych dotyczących:
- działalności operacyjnej, która obejmuje statutową działalność Banku.Wynik z tej działalności stanowi podstawę
oceny działań Banku z punktu widzenia pozyskiwanych przez nią środków pieniężnych służących utrzymywaniu
zdolności operacyjnej, dokonywaniu nowych inwestycji, wypłat dywidend, spłaty długów.
- działalności inwestycyjnej, w której wykazano nabycie i sprzedaż wartości niematerialnych i prawnych
oraz rzeczowych aktywów trwałych,obcych papierów wartościowych oraz udziałów w innych jednostkach.
- działalności finansowej, która charakteryzuje źródła finansowania Banku.W pozycji tej wykazano długoterminowe
należności i zobowiązania,płatności z tytułu dywidend,wpływy i wydatki z tytułu emisji dłużnych papierów
wartościowych.
W pozycji Pozostałe korekty w działalności operacyjnej ujęto:
- zmianę stanu pozostałych aktywów banku +125 136 tys.zł
- zmiana stanu rezerwy na podatek dochodowy
i aktywów z tytułu podatku dochodowego + 80 469 tys.zł
- inne zmiany (sprzedaż GBG) - 66 789 tys zł
- inne zmiany + 52 092 tys.zł
RAZEM: +190 908 tys.zł
W pozycji Inne wpływy inwestycyjne w działalności inwestycyjnej ujęto:
- odsetki otrzymane od dłużnych papierów wartościowych + 53 281 tys.zł
- dywidendy otrzymane + 16 474 tys.zł
- inne zmiany + 425 tys.zł
RAZEM: + 70 180 tys.zł
W pozycji Inne wydatki inwestycyjne w działalności inwestycyjnej ujęto:
- inne wydatki - 30 tys.zł
W pozycji Inne wpływy finansowe w działalności finansowej ujęto:
- emisja listów zastawnych
W pozycji Inne wydatki finansowe w działalności finansowej ujęto:
- odsetki zapłacone od długoterminowych pożyczek - 36 506 tys.zł
- inne wydatki - 4 206 tys.zł
RAZEM: - 40 712 tys.zł

---

Sheet 2: Poż. podporz.

POŻYCZKI PODPORZĄDKOWANE
a	b		c	d
nazwa jednostki	wartość pożyczki		warunki	termin
	wg walut	w tys. zł.	oprocentowania	wymagalności
Górnośląski Bank Gospodarczy S.A	PLN	20000	22,6	26.09.2005

---

Sheet 3: Zob. podporz.

ZOBOWIĄZANIA PODPORZĄDKOWANE
a	b		c	d	e	f
nazwa jednostki	wartość pożyczki		warunki	termin	stan zobowiązań	odsetki
	wg walut	w tys. zł.	oprocentowania	wymagalności	podporządkowanych
-	-	-	-	-	-	-

---

Sheet 4: Kapitał zak.

KAPITAŁ ZAKŁADOWY (STRUKTURA)
Seria / emisja	Rodzaj akcji	Rodzaj uprzywilejowania akcji	Rodzaj ograniczenia praw do akcji	Liczba akcji	Wartość serii / emisji wg wartości nominalnej	Sposób pokrycia kapitału	Data rejestracji	Prawo do dywidendy (od daty)
seria/A	na okaziciela	zwykłe		10 360 000	51 800	gotówka	31.10.1991	31.10.1991
seria/B	na okaziciela	zwykłe		1 396 169	6 981	gotówka	14.10.1998	01.01.1997
seria/C	imenne	zwykłe		2 291 304	11 456	aport wniesiny przez HVB AG	20.09.1999	01.01.1999
seria/D	na okaziciela	zwykłe		14 668 757	73 344	wkład niepieniężny	31.12.2001	01.01.2001
Liczba akcji, razem				28 716 230
Kapitał zakładowy, razem					143 581
Wartość nominalna jednej akcji = 5 zł.

---

Sheet 5: Akcje własne

AKCJE WŁASNE
a	b	c	d	e
liczba	wartość wg ceny nabycia	wartość bilansowa	cel nabycia	przeznaczenie
-	-	-	-	-
-	-	-	-	-

---

Sheet 6: Ak. wł. - włas. jedn. podporz.

AKCJE EMITENTA BĘDĄCE WŁASNOŚCIĄ JEDNOSTEK PODPORZĄDKOWANYCH
a	b	c	d
nazwa (firma) jednostki, siedziba	liczba akcji	wartość wg ceny nabycia	wartość bilansowa
-	-	-	-
-	-	-	-