Kredyty

Kredyty

bankowe

bankowe

na podstawie Banku PEKAO S.A.

na podstawie Banku PEKAO S.A.

Magda Michalak

Magda Michalak

Karolina

Karolina

Czarnocka

Czarnocka

kl. IV b TE

kl. IV b TE

Co to jest

Co to jest

Kredyt ?

Kredyt ?



Jest

to

stosunek

ekonomiczny

Jest

to

stosunek

ekonomiczny

wynikający ze świadczenia przez jedną

wynikający ze świadczenia przez jedną

ze stron (wierzyciela) na rzecz drugiej

ze stron (wierzyciela) na rzecz drugiej

strony (dłużnika) określonej wartości w

strony (dłużnika) określonej wartości w

towarze lub w pieniądzu na warunkach

towarze lub w pieniądzu na warunkach

zwrotu równowartości w późniejszym

zwrotu równowartości w późniejszym

terminie. Termin ten może być ustalony

terminie. Termin ten może być ustalony

wyraźnie, zwyczajowo lub nie ustalony w

wyraźnie, zwyczajowo lub nie ustalony w

ogóle.

ogóle.

Przedmiot

Przedmiot

kredytu :

kredytu :



Kredyt towarowy

Kredyt towarowy

( kupiecki,

( kupiecki,

handlowy )

handlowy )



Kredyt

Kredyt

pieniężny

pieniężny

( bankowy )

( bankowy )

jest najstarszą formą

jest najstarszą formą

kredytu. Polega na

kredytu. Polega na

regulowaniu zapłaty

regulowaniu zapłaty

przez dłużnika za

przez dłużnika za

dostarczone mu, przez

dostarczone mu, przez

wierzyciela, towary z

wierzyciela, towary z

opóźnieniem w stosunku

opóźnieniem w stosunku

do terminu dostawy.

do terminu dostawy.

Dłużnik przez ten czas

Dłużnik przez ten czas

dysponuje towarem i

dysponuje towarem i

należnością.

należnością.

polega na odstąpieniu

polega na odstąpieniu

określonej ilości

określonej ilości

pieniędzy przez osobę

pieniędzy przez osobę

fizyczną lub prawną

fizyczną lub prawną

drugiej osoby, pod

drugiej osoby, pod

warunkiem ich zwrotu

warunkiem ich zwrotu

w ustalonym terminie

w ustalonym terminie

oraz zapłaty procentu,

oraz zapłaty procentu,

tj. ceny za korzystanie

tj. ceny za korzystanie

z kredytu.

z kredytu.

Kredyty klasyfikujemy

Kredyty klasyfikujemy

według :

według :



Okresu

Okresu

kredytowania

kredytowania



Stopy

Stopy

oprocentowania

oprocentowania



Techniki spłaty

Techniki spłaty



Przedmiotu

Przedmiotu

kredytowania

kredytowania



Formy udzielania

Formy udzielania

kredytu

kredytu



Sposobu

Sposobu

zabezpieczenia

zabezpieczenia



Waluty kredytu

Waluty kredytu

Okres kredytowania:

Okres kredytowania:



Krótkoterminowy

Krótkoterminowy

- udzielany jest na okres do 12

- udzielany jest na okres do 12

miesięcy

miesięcy



Średnioterminowy

Średnioterminowy

- udzielany jest na okres od 1 roku

- udzielany jest na okres od 1 roku

do 3 lat

do 3 lat



Długoterminowy

Długoterminowy

- udzielany jest na okres powyżej 3

- udzielany jest na okres powyżej 3

lat

lat

Rodzaje

Rodzaje

oprocentowania stóp:

oprocentowania stóp:

Techniki spłaty

Techniki spłaty

kredytu:

kredytu:

Jednorazowa

Jednorazowa

spłata tego typu kredytu następuje w formie jednej

spłata tego typu kredytu następuje w formie jednej

spłaty, podczas której spłaca się całość zaciągniętego

spłaty, podczas której spłaca się całość zaciągniętego

kredytu wraz z należnymi bankowi odsetkami

kredytu wraz z należnymi bankowi odsetkami

W

W

ratach

ratach

spłata kredytu jest rozłożona na pewien określony czas i

spłata kredytu jest rozłożona na pewien określony czas i

następuje w ratach miesięcznych lub kwartalnych. Raty

następuje w ratach miesięcznych lub kwartalnych. Raty

mogą być stałe, malejące lub rosnące

mogą być stałe, malejące lub rosnące

Z odroczoną spłatą pierwszej płatności

Z odroczoną spłatą pierwszej płatności

spłata tego typu kredytu rozpoczyna się dopiero po

spłata tego typu kredytu rozpoczyna się dopiero po

pewnym ustalonym czasie od momentu zaciągniętego

pewnym ustalonym czasie od momentu zaciągniętego

kredytu przez kredytobiorcę

kredytu przez kredytobiorcę

Forma udzielania

Forma udzielania

kredytu:

kredytu:

W

W

rachunku

rachunku

bieżącym

bieżącym



otwarty

otwarty



kasowy

kasowy

W rachunku

W rachunku

kredytowym

kredytowym



docelowy

docelowy



na pokrycie

na pokrycie

wymaganych

wymaganych

zobowiązań

zobowiązań



kasowy

kasowy



sezonowy

sezonowy



linia kredytowa

linia kredytowa

Wekslowy

Wekslowy



dyskontowy

dyskontowy



akceptacyjn

akceptacyjn

y

y

Kredyt w rachunku

Kredyt w rachunku

bieżącym:

bieżącym:



Kredyty w rachunku bieżącym są tradycyjną

Kredyty w rachunku bieżącym są tradycyjną

metodą kredytowania. Mogą być udzielane

metodą kredytowania. Mogą być udzielane

wówczas kiedy osoba ubiegająca się o kredyt

wówczas kiedy osoba ubiegająca się o kredyt

posiada rachunek bieżący w danym banku np.

posiada rachunek bieżący w danym banku np.

na działalność eksploatacyjną. Kredyt ten

na działalność eksploatacyjną. Kredyt ten

pozwala kredytobiorcy na debet, czyli ujemne

pozwala kredytobiorcy na debet, czyli ujemne

saldo rachunku, w określonym czasie i w

saldo rachunku, w określonym czasie i w

określonej wysokości. Kredyty w tym rachunku

określonej wysokości. Kredyty w tym rachunku

charakteryzują się dużym ryzykiem i dlatego są

charakteryzują się dużym ryzykiem i dlatego są

udzielane tylko tym klientom, którzy od dawna

udzielane tylko tym klientom, którzy od dawna

solidnie i wiarygodnie współpracują z bankiem

solidnie i wiarygodnie współpracują z bankiem

lub są uznawani za przyszłościowych partnerów

lub są uznawani za przyszłościowych partnerów

tego banku.

tego banku.

Rodzaje kredytów w

Rodzaje kredytów w

rachunku bieżącym:

rachunku bieżącym:

Otwarty

Otwarty

Kasowy

Kasowy

to kredyt krótkoterminowy. Polega na tym, że bank zobowiązuje się do

to kredyt krótkoterminowy. Polega na tym, że bank zobowiązuje się do

zapłaty w ramach dokumentów płatniczych (gotówka, czeki zwykłe i

zapłaty w ramach dokumentów płatniczych (gotówka, czeki zwykłe i

potwierdzone, polecenia przelewu, akredytywa, w której bank jest

potwierdzone, polecenia przelewu, akredytywa, w której bank jest

wskazany jako domicyliat, czyli osoba u której dokument ma być płatny). Za

wskazany jako domicyliat, czyli osoba u której dokument ma być płatny). Za

wszystkie wymienione dokumenty bank zobowiązany jest płacić do

wszystkie wymienione dokumenty bank zobowiązany jest płacić do

wysokości udzielonego w umowie limitu, w zamian pobiera określone

wysokości udzielonego w umowie limitu, w zamian pobiera określone

odsetki. Kredyt ten jest odnawialny

odsetki. Kredyt ten jest odnawialny

w przypadku tego kredytu bank upoważnia kredytobiorcę do pobrania z

w przypadku tego kredytu bank upoważnia kredytobiorcę do pobrania z

rachunku bieżącego kwoty przekraczającej pokrycie na tym rachunku. Kredyt

rachunku bieżącego kwoty przekraczającej pokrycie na tym rachunku. Kredyt

taki udzielany jest tylko stałym klientom banku. Jest udzielany w razie

taki udzielany jest tylko stałym klientom banku. Jest udzielany w razie

chwilowego braku gotówki w kasie, na okres od kilku do kilkunastu dni i

chwilowego braku gotówki w kasie, na okres od kilku do kilkunastu dni i

spłacany z najbliższych wpływów na rachunek bieżący kredytobiorcy

spłacany z najbliższych wpływów na rachunek bieżący kredytobiorcy

Kredyt w rachunku

Kredyt w rachunku

kredytowym:

kredytowym:



Kredyt w rachunku tym służy

kredytobiorcy do finansowania

określonej transakcji. Uruchomienie

tego kredytu następuje poprzez

otwarcie dla kredytobiorcy specjalnego

rachunku kredytowego, na którym

ewidencjonowane są wszystkie wypłaty

i spłaty kredytu. Kredytobiorca może

mieć kilka rachunków kredytów, gdyż są

one ewidencjonowane na oddzielnych

rachunkach.

Rodzaje kredytów w

Rodzaje kredytów w

rachunku

rachunku

kredytowym:

kredytowym:

Docelowy -

Docelowy -

przeznaczony jest na finansowanie jednej

przeznaczony jest na finansowanie jednej

określonej transakcji. Kredyt nieodnawialny.

określonej transakcji. Kredyt nieodnawialny.

Na pokrycie wymaganych zobowiązań -

Na pokrycie wymaganych zobowiązań -

udzielany

udzielany

jest w przypadku krótkotrwałych trudności płatniczych związanych

jest w przypadku krótkotrwałych trudności płatniczych związanych

z przejściowymi wzrostami stanów zobowiązań. Nie powinien być

z przejściowymi wzrostami stanów zobowiązań. Nie powinien być

odnawialny.

odnawialny.

Kasowy -

Kasowy -

udzielany jest w przypadku chwilowego braku

udzielany jest w przypadku chwilowego braku

gotówki w kasie.

gotówki w kasie.

Sezonowy -

Sezonowy -

kredyt nieodnawialny. Udzielany firmom na

kredyt nieodnawialny. Udzielany firmom na

finansowanie potrzeb związanych z przesunięciem wpływów i

finansowanie potrzeb związanych z przesunięciem wpływów i

nakładów eksploatacyjnych spowodowanych sezonową produkcją.

nakładów eksploatacyjnych spowodowanych sezonową produkcją.

Linia kredytowa -

Linia kredytowa -

to kredyt który ma na celu finansowanie

to kredyt który ma na celu finansowanie

wielu transakcji, których przedmiotem są stałe i regularne dostawy

wielu transakcji, których przedmiotem są stałe i regularne dostawy

towarów, kredyt ten jest udzielany do określonej w umowie

towarów, kredyt ten jest udzielany do określonej w umowie

wysokości.

wysokości.

Kredyt wekslowy:

Kredyt wekslowy:

Jest kolejną formą udzielania

Jest kolejną formą udzielania

kredytów. Wśród kredytów

kredytów. Wśród kredytów

wekslowych można

wekslowych można

rozróżnić kredyty

rozróżnić kredyty

dyskontowe i

dyskontowe i

akceptacyjne.

akceptacyjne.

Rodzaje kredytów

Rodzaje kredytów

wekslowych:

wekslowych:

Dyskontowy

Dyskontowy



jest udzielany w formie

jest udzielany w formie

wykupu (dyskonta) weksli

wykupu (dyskonta) weksli

przez bank przed

przez bank przed

terminem ich płatności.

terminem ich płatności.

Bank w chwili przyjęcia

Bank w chwili przyjęcia

weksla udziela kredytu

weksla udziela kredytu

kredytobiorcy, jednak

kredytobiorcy, jednak

kredyt ten spłacany jest

kredyt ten spłacany jest

nie przez kredytobiorcę

nie przez kredytobiorcę

ale przez głównego

ale przez głównego

dłużnika wekslowego.

dłużnika wekslowego.

Akceptacyjny

Akceptacyjny



polega na tym, że bank

polega na tym, że bank

zobowiązuje się do

zobowiązuje się do

akceptowania ciągnionych

akceptowania ciągnionych

na niego weksli przez osobę

na niego weksli przez osobę

do tego upoważnioną przy

do tego upoważnioną przy

zachowaniu wszelkich

zachowaniu wszelkich

innych warunków umowy.

innych warunków umowy.

W przypadku tego kredytu

W przypadku tego kredytu

bank nie stawia do

bank nie stawia do

dyspozycji swego klienta

dyspozycji swego klienta

środków pieniężnych, lecz

środków pieniężnych, lecz

tylko użycza swego

tylko użycza swego

podpisu. Bank w ten sposób

podpisu. Bank w ten sposób

staje się głównym

staje się głównym

dłużnikiem wekslowym

dłużnikiem wekslowym

zobowiązanym do wykupu

zobowiązanym do wykupu

tego weksla. Weksel

tego weksla. Weksel

wykupowany jest przez

wykupowany jest przez

bank w ciężar r-ku

bank w ciężar r-ku

bankowego wystawcy

bankowego wystawcy

weksla.

weksla.

Koniec

Koniec

Dziękujemy za uwagę!

Dziękujemy za uwagę!