SIEĆ BEZPIECZEŃSTWA
FINANSOWEGO

zespół rozwiązań

instytucjonalnych i

regulacji prawnych, mających

na celu zapobieganie kryzysom

finansowym, a w przypadku ich

wystąpienia usuwanie ich

skutków

ELEMENTY

SIECI

instytucje

nadzorcze

pożyczkodawca

ostatniej

instancji

ochrona

klienta

SIEĆ BEZPIECZEŃSTWA
FINANSOWEGO SYSTEMU
BANKOWEGO



instytucje przyczyniające się do
utrzymania bezpieczeństwa sektora
bankowego

• bank centralny (NBP)

• nadzór bankowy (KNF)

• system gwarantowania depozytów
(BFG)



regulacje ostrożnościowe

NADZÓR

NAD RYNKIEM

FINANSOWYM

nadzór

zróżnicowany

nadzór

zintegrowany

kilka instytucji

nadzorujących

poszczególne

segmenty rynku

finansowego

„mega – nadzorca”

NADZÓR

nad RYNKIEM FINANSOWYM

nadzór nad

rynkiem

kapitałowym

nadzór

uzupełniający

nadzór

emerytalny

nadzór

bankowy

nadzór

ubezpieczeniowy

nadzór nad

instytucjami

pieniądza

elektronicznego

NADZÓR nad RYNKIEM
FINANSOWYM
CELE



zapewnienie prawidłowego
funkcjonowania tego rynku, jego
stabilności, bezpieczeństwa oraz
przejrzystości, zaufania do rynku
finansowego,



zapewnienie ochrony interesów
uczestników tego rynku

KOMISJA NADZORU
FINANSOWEGO



organ właściwy w sprawach nadzoru
nad rynkiem finansowym,



nadzór nad działalnością Komisji
sprawuje Prezes Rady Ministrów,



5 – letnia kadencja,



Komisja i Przewodniczący wykonują
zadania przy pomocy

URZĘDU KOMISJI

KOMISJA NADZORU
FINANSOWEGO

ZADANIA



sprawowanie nadzoru nad rynkiem

finansowym,



podejmowanie działań służących

prawidłowemu funkcjonowaniu

rynku finansowego,



podejmowanie działań mających

na celu rozwój rynku finansowego i

jego konkurencyjności,



podejmowanie działań edukacyjnych

i informacyjnych w zakresie

funkcjonowania rynku finansowego,



udział w przygotowaniu projektów

aktów prawnych w zakresie nadzoru

nad rynkiem finansowym,



stwarzanie możliwości polubownego

i pojednawczego

rozstrzygania sporów między

uczestnikami rynku finansowego

KOMISJA NADZORU
FINANSOWEGO
SKŁAD

1.

Przewodniczący

2.

Dwóch Zastępców Przewodniczącego

3.

Czterech członków

• minister właściwy do spraw instytucji

finansowych, albo jego przedstawiciel,

• minister właściwy do spraw zabezpieczenia

społecznego albo jego przedstawiciel,

• Prezes NBP albo delegowany przez niego

Wiceprezes NBP,

• przedstawiciel prezydenta RP

NADZÓR BANKOWY

Działalność banków, oddziałów

i przedstawicielstw banków

zagranicznych, oddziałów i

przedstawicielstw instytucji

kredytowych podlega nadzorowi

sprawowanemu przez

Komisję

Nadzoru Finansowego

w zakresie

i na zasadach określonych w ustawie

Prawo bankowe i ustawie

o nadzorze nad rynkiem finansowym

Nadzór nad działalnością oddziału lub

przedstawicielstwa banku

zagranicznego w kraju oraz oddziału

lub przedstawicielstwa banku

krajowego za granicą może być

wykonywany w zakresie

uzgodnionym w porozumieniu KNF z

właściwymi władzami nadzorczymi

CELEM NADZORU
BANKOWEGO jest
zapewnienie:



bezpieczeństwa środków
pieniężnych gromadzonych na
rachunkach bankowych,



zgodności działalności banków
z przepisami ustawy
Prawo bankowe, ustawy o NBP,
statutem oraz decyzją o wydaniu
zezwolenia na utworzenie banku

NADZÓR BANKOWY

– FUNKCJE

LICENCYJNA

DYSCYPLINUJĄCA

KONTROLNA

REGULACYJNA

FUNKCJA LICENCYJNA



zezwolenie na utworzenie banku,



zezwolenie na rozpoczęcie przez
bank działalności

polega na wydawaniu przez
KNF dwóch rodzajów
zezwoleń:

FUNKCJA REGULACYJNA

polega na określeniu kształtu

regulacji ostrożnościowych, które

stanowią ogół norm prawnych

regulujących strukturę systemu

bankowego, ustrój prawny banków,

ich działalność oraz stosunki

prawne powstające w związku z tą

działalnością i mają na celu

ograniczenie ryzyka bankowego

REGULACJE

OSTROŻNOŚCIOWE

NORMY ILOŚCIOWE

=

ograniczenia

działalności banków

w postaci

bezwzględnych

wielkości liczbowych

NORMY JAKOŚCIOWE

=

określanie

obowiązującego trybu,

zasad, procedur

postępowania

NADZORCZE

REGULACJE

OSTROŻNOŚCIOWE

•limit

koncentracji
zaangażowań

•limit dużych

zaangażowań

rezerwy

•celowe
•na ryzyko

ogólne

minimum

kapitałowe

próg

koncentracji

kapitałowej

normy

płynności

współczynni

k

wypłacalnoś

ci

wymogi

kapitałowe

z tytułu

poszczególnych

rodzajów ryzyka

FUNKCJA KONTROLNA



nadzór analityczny,



czynności kontrolne,



wizytę nadzorczą

działania weryfikujące przestrzeganie
przez banki przepisów prawa i
uregulowań nadzorczych.

Badanie i ocena nadzorcza mogą być
realizowane poprzez:

FUNKCJA
DYSCYPLINUJĄCA

występuje w przypadku

negatywnych ustaleń

dokonanych w trakcie

czynności podejmowanych w

ramach nadzoru bankowego

NADZÓR BANKOWY
– CZYNNOŚCI



dokonywanie oceny sytuacji finansowej banków,

w tym badanie wypłacalności, jakości aktywów,

płynności płatniczej, wyniku finansowego,



badanie jakości systemu zarządzania bankiem, w

tym systemu zarządzania ryzykiem oraz systemu

kontroli wewnętrznej,



badanie zgodności udzielanych kredytów, pożyczek,

akredytyw, gwarancji bankowych i poręczeń oraz

emitowanych bankowych papierów wartościowych

z obowiązującymi przepisami,



badanie zabezpieczenia i terminowości spłaty

kredytów i pożyczek pieniężnych,



badanie przestrzegania określonych ustawowo

limitów oraz ocena procesu identyfikacji,

monitorowania i kontroli koncentracji

zaangażowań, w tym dużych zaangażowań,



badanie przestrzegania przez bank, określonych

przez KNF norm dopuszczalnego ryzyka w

działalności banków, zarządzania ryzykiem

prowadzonej działalności, w tym dostosowanie do

rodzaju i skali działalności banku procesu

identyfikacji i monitorowania ryzyka oraz

sprawozdania o ryzyku,



dokonywanie oceny szacowania, utrzymywania

i przeglądu kapitału wewnętrznego

KOMISJA NADZORU
FINANSOWEGO MOŻE
W RAMACH
NADZORU:



zalecić podjęcie środków koniecznych
do przywrócenia płynności płatniczej
lub osiągnięcia i przestrzegania
ustalonych norm,



zalecić opracowanie i stosowanie
procedur, które zapewnią utrzymanie,
bieżące szacowanie i przegląd kapitału
wewnętrznego oraz funkcjonowanie
systemu zarządzania bankiem,



zalecić zastosowanie szczególnych

zasad tworzenia rezerw na ryzyko

związane z działalnością

banków,



zalecić ograniczenie ryzyka

występującego w działalności banku,



zobowiązać bank do zwiększenia

funduszy własnych,



nałożyć na bank dodatkowy wymóg

kapitałowy ponad wartość wyliczoną

zgodnie z ustalonymi zasadami

KOMISJA MOŻE
RÓWNIEŻ:



wystąpić do właściwego organu banku

z wnioskiem o odwołanie prezesa,

wiceprezesa lub innego członka zarządu

bezpośrednio odpowiedzialnego za

nieprawidłowości,



zawiesić w czynnościach członków zarządu

aż do czasu podjęcia uchwały przez radę

nadzorczą,



ograniczyć zakres działalności banku,



nałożyć na bank karę finansową w

wysokości do 1 mln zł,



uchylić zezwolenie na utworzenie banku

i podjąć decyzję o likwidacji banku

BANKI ORAZ ODDZIAŁY
I PRZEDSTAWICIELSTWA
BANKÓW ZAGRANICZNYCH W KRAJU
SĄ OBOWIĄZANE:



zawiadomić KNF o podjęciu

i zaprzestaniu działalności,



umożliwić upoważnionym osobom

wykonanie czynności podejmowanych

w ramach nadzoru bankowego,



niezwłocznie zawiadomić KNF

o środkach, jakie zostaną podjęte

w celu usunięcia nieprawidłowości

stwierdzonych w ramach nadzoru oraz

stosować się do wydanych decyzji

W PRZYPADKU GDY INSTYTUCJA
KREDYTOWA PROWADZĄCA
DZIAŁALNOŚĆ NA TERYTORIUM POLSKI
POPRZEZ ODDZIAŁ LUB W RAMACH
DZIAŁALNOŚCI TRANSGRANICZNEJ NIE
PRZESTRZEGA PRAWA POLSKIEGO
KOMISJA NADZORU
FINANSOWEGO:



wzywa, w formie pisemnej, tę instytucję do
przestrzegania przepisów prawa polskiego
i wyznacza jej odpowiedni termin do
usunięcia stwierdzonych nieprawidłowości,



po bezskutecznym upływie terminu,
zawiadamia właściwe władze nadzorcze
państwa macierzystego o stwierdzonych
nieprawidłowościach

Nadzór nad działalnością

instytucji kredytowej

prowadzącej działalność na

terytorium Rzeczypospolitej

Polskiej poprzez oddział lub w

ramach działalności

transgranicznej sprawują

właściwe władze nadzorcze

państwa macierzystego

Komisja Nadzoru Finansowego i

właściwe władze nadzorcze państwa

macierzystego instytucji kredytowej

prowadzącej działalność na terytorium

Polski poprzez oddział lub w

ramach działalności transgranicznej,

przekazują sobie wzajemnie informacje

niezbędne do monitorowania płynności

i wypłacalności tych instytucji,

a także informacji dotyczących w

szczególności:



zarządzania i struktury własności

instytucji kredytowych,



zasad gwarantowania depozytów,



koncentracji zaangażowań,



zasad rachunkowości,



stosowanych procedur administracyjnych,



systemów kontroli wewnętrznej,



trybu i zasad przeprowadzania czynności

kontrolnych,



środków podjętych w ramach nadzoru

NADZÓR
SKONSOLIDOWANY

Nadzorowi skonsolidowanemu

podlega bank krajowy, który działa w
holdingu:



bankowym krajowym,



bankowym zagranicznym,



finansowym,



mieszanym,



hybrydowym

Sprawowanie nad bankiem

nadzoru skonsolidowanego nie

wyłącza stosowania

odpowiednich przepisów

ustawy regulujących

działalność banku jako

podmiotu podlegającego

nadzorowi indywidualnemu

NADZÓR
UZUPEŁNIAJĄCY – CEL

ochrona stabilności finansowej

instytucji kredytowych, zakładów

ubezpieczeń i firm

inwestycyjnych wchodzących w

skład konglomeratu finansowego

NADZÓR
UZUPEŁNIAJĄCY

jest wykonywany

poprzez badanie:



adekwatności kapitałowej konglomeratu

finansowego oraz strategii postępowania w tym

zakresie,



znaczących transakcji wewnątrzgrupowych,



poziomu koncentracji ryzyka w konglomeracie

finansowym oraz znaczącej koncentracji ryzyka,



ryzyka konfliktu interesów pomiędzy

podmiotami w konglomeracie finansowym,



prawidłowości zarządzania ryzykiem,



rzetelności i poprawności kontroli wewnętrznej

KONGLOMERAT
FINANSOWY

tworzy grupa spełniająca

ŁĄCZNIE następujące

warunki:

1.

Co najmniej jeden z podmiotów jest podmiotem

regulowanym, czyli instytucją kredytową,

zakładem ubezpieczeń lub firmą inwestycyjną,

2.

Co najmniej jeden z podmiotów w grupie należy

do sektora ubezpieczeniowego i co najmniej

jeden należy do sektora bankowego lub sektora

usług inwestycyjnych,

3.

Skonsolidowana działalność podmiotów grupy

należących do sektora ubezpieczeniowego oraz

skonsolidowana działalność podmiotów

należących do sektora bankowego i sektora

usług inwestycyjnych są znaczące