1
Zmienne i czynniki maj
Zmienne i czynniki maj
ą
ą
ce wp
ce wp
ł
ł
yw:
yw:
Konkurencja
Konkurencja
Klienci
Klienci
Prawo
Prawo
Technologia
Technologia
Instytucje
Instytucje
TECHNOLOGIA
TECHNOLOGIA
Dost
Dost
ę
ę
p klient
p klient
ó
ó
w do informacji finansowych i
w do informacji finansowych i
informacji o us
informacji o us
ł
ł
ugach finansowych
ugach finansowych
(znaczenie
(znaczenie
„
„
globalnej wioski
globalnej wioski
”
”
)
)
Obfito
Obfito
ść
ść
rozwi
rozwi
ą
ą
za
za
ń
ń
oferowanych przez
oferowanych przez
informatyk
informatyk
ę
ę
, telekomunikacj
, telekomunikacj
ę
ę
,
,
łą
łą
czno
czno
ść
ść
Zmniejszaj
Zmniejszaj
ą
ą
cy si
cy si
ę
ę
koszt wykorzystania
koszt wykorzystania
nowoczesnych technik informatycznych i
nowoczesnych technik informatycznych i
telekomunikacyjnych
telekomunikacyjnych
Mo
Mo
ż
ż
liwo
liwo
ść
ść
projektowania i wdra
projektowania i wdra
ż
ż
ania
ania
rozwi
rozwi
ą
ą
za
za
ń
ń
przyjaznych dla klienta
przyjaznych dla klienta
2
Tradycyjne techniki
Tradycyjne usługi
Nowoczesne
techniki
Nowoczesne
usługi finansowe
Trzy obszary innowacji
Trzy obszary innowacji
I. Us
I. Us
ł
ł
uga
uga
ale:
ale:
1. sk
1. sk
ł
ł
onno
onno
ść
ść
do dywersyfikacji wzrasta
do dywersyfikacji wzrasta
wraz z bogaceniem si
wraz z bogaceniem si
ę
ę
klient
klient
ó
ó
w
w
2. mnogo
2. mnogo
ść
ść
produkt
produkt
ó
ó
w raczej
w raczej
dezorientuje ni
dezorientuje ni
ż
ż
przyci
przyci
ą
ą
ga
ga
Trzy obszary innowacji
Trzy obszary innowacji
II. Spos
II. Spos
ó
ó
b
b
ś
ś
wiadczenia us
wiadczenia us
ł
ł
ugi
ugi
ale:
ale:
1. bariera percepcji
1. bariera percepcji
2. bariera kosztu
2. bariera kosztu
3
Trzy obszary innowacji
Trzy obszary innowacji
III. Organizowanie dzia
III. Organizowanie dzia
ł
ł
alno
alno
ś
ś
ci bankowej i
ci bankowej i
zarz
zarz
ą
ą
dzanie bankiem
dzanie bankiem
(ale: mo
(ale: mo
ż
ż
liwo
liwo
ść
ść
zamieszania i nawet
zamieszania i nawet
zdezorganizowania instytucji finansowej,
zdezorganizowania instytucji finansowej,
a w rezultacie
a w rezultacie
–
–
utrata pozycji
utrata pozycji
konkurencyjnej)
konkurencyjnej)
Potrzeby klient
Potrzeby klient
ó
ó
w realizowane przez
w realizowane przez
nowoczesne us
nowoczesne us
ł
ł
ugi bankowe:
ugi bankowe:
dysponowanie informacj
dysponowanie informacj
ą
ą
o banku i jego
o banku i jego
us
us
ł
ł
ugach
ugach
bezpiecze
bezpiecze
ń
ń
stwo transakcji
stwo transakcji
odnoszenie korzy
odnoszenie korzy
ś
ś
ci finansowych
ci finansowych
wygoda / komfort obs
wygoda / komfort obs
ł
ł
ugi
ugi
zwi
zwi
ą
ą
zek z nowoczesno
zek z nowoczesno
ś
ś
ci
ci
ą
ą
(sprawno
(sprawno
ś
ś
ci
ci
ą
ą
)
)
wy
wy
łą
łą
czno
czno
ść
ść
w obs
w obs
ł
ł
udze
udze
inne
inne
…
…
?
?
definicje?
4
Bankowość elektroniczna
to nie tylko pojęcie
definiujące nietradycyjny sposób świadczenia usług
bankowych oraz pewien zestaw nowoczesnych kanałów
dostępu do tych usług, lecz także spektrum
interdyscyplinarnych zjawisk z obszaru marketingu,
zarządzania i zachowań społecznych. To wyzwanie,
przed którym stają banki, które chcą wychodzić
naprzeciw oczekiwaniom klientów, a także kreować
wizerunek instytucji o dużym potencjale i elastyczności.
A.Gospodarowicz
Inna definicja:
Bankowość elektroniczna - forma usług oferowanych
przez banki, polegająca na umożliwieniu dostępu do
rachunku za pomocą urządzenia elektronicznego
(komputera, bankomatu, terminala POS) i linii
telekomunikacyjnych.
Zależnie od wykorzystanych rozwiązań umożliwia
wykonywanie operacji pasywnych (np. sprawdzanie salda
i historii rachunku) oraz aktywnych (np. dokonanie
polecenia przelewu, założenie lokaty terminowej).
(Ze względu na rodzaj użytych urządzeń komunikacyjnych oraz
klienta docelowego)
systemy bankowości elektronicznej
można podzielić na:
1. systemy terminalowe (bankomaty, terminale POS),
2. bankowość telefoniczną (telefon),
- kontakt telefoniczny z operatorem wykonującym
polecenia klienta,
- kontakt telefoniczny z automatycznym centrum
obsługi (klient przeprowadza operacje sam),
- kontakt poprzez wiadomość SMS,
3. home banking (komputer + dedykowane oprogramowanie,
stosowane zazwyczaj przez duże przedsiębiorstwa i instytucje),
4. bankowość internetową (komputer z dostępem do Internetu),
oferowaną głównie małym firmom i klientom indywidualnym
Różne kryteria podziału / różne klasyfikacje, np.:
5
Pierwsz
y banko
mat uru
chomion
o w 196
4 roku w
Stanach
Zjedno
czonych
, w Euro
pie – w
Wielkie
j
Brytanii
w 1967
roku, a
rok późn
iej – we
Francji
,
Szwajca
rii i Szw
ecji.
Na prze
łomie la
t 60. i 7
0. pojaw
iły się o
ne w Jap
onii.
W roku
1984 w
Finland
ii po raz
pierwsz
y
wprowa
dzono d
o użytku
system
home ba
nking
umożliw
iający k
ontakt z
bankiem
przy po
mocy
komput
era. W 1
995 rok
u Securi
ty First
Network
Bank
w USA
umożliw
ił świad
czenie u
sług ban
kowych
poprzez
Interne
t, zaś tra
nsakcje
internet
owe w E
uropie
były po
raz pier
wszy św
iadczon
e w 199
6 roku p
rzez
banki fi
ńskie i s
zwedzki
e.
W Polsc
e pierws
zą form
ą banko
wości el
ektronic
znej
były ban
komaty,
które za
instalow
ał w Pek
ao SA w
roku 19
90 roku
. Karty p
łatnicze
dopusz
czono d
o użycia
w 1993
roku za
sprawą
Zarządz
enia Pre
zesa NB
P (z 11
grudnia
1992 ro
ku). W t
ym sam
ym roku
pierwsz
y
polski b
ank zao
ferował
klientom
korzyst
anie z h
ome
banking
u: był to
BRE B
ank, któ
rego sys
tem BR
ESOK
(w unow
ocześnio
nej form
ie) funk
cjonuje
do dziś.
Świadcz
enie usł
ug przez
Interne
t jako pi
erwszy
zaoferow
ał w 199
8 roku Po
wszechn
y Bank
Gospod
arczy SA
w Łodz
i. Rok p
óźniej e
lektroni
czny
oddział
tego ban
ku w wy
niku fuz
ji został
włączon
y do
Pekao SA
.
Korzy
Korzy
ś
ś
ci i zagro
ci i zagro
ż
ż
enia:
enia:
dla klienta
dla klienta
dla banku
dla banku
dla systemu bankowego
dla systemu bankowego
i
i
…
…
dla gospodarki
dla gospodarki
6
Quo
Quo
vadis
vadis
, techniko
, techniko
i technologio?
i technologio?
Wiele pytań:
• Czy opłaca się bankom ponosić wielkie
koszty na nowoczesną technikę i
dlaczego?
• Jacy są współcześni klienci i jacy będą
klienci w przyszłości w swoim podejściu
do pieniądza, do pośrednictwa
finansowego, do usług bankowych i do
sposobów ich świadczenia?
• Jak będzie wyglądał bank za lat kilka, a
jak za lat kilkadziesiąt?